科學支配“養老錢”

張春羊

人到老年，最關心、最看重的恐怕是兜里“養老錢”了，因為它直接關系到老年人晚年生活的質量。如何科學地支配自己的“養老錢”呢？幾年來，我按照晚輩的“教法”，對自己的“養老錢”進行了“科學統籌”，收到了意想不到的好效果。

我和老伴都是退休干部，每月的退休金加在一起有5000多元，而且，我們名下還有多年積攢下來的“養老錢”。我和老伴共有四個孩子，現在都已成家另過，他們的經濟收入還可以，都不需要我們老倆口的“支援”，相反，倒是他們每月“定量”來“支援”我們。

手里有倆“養老錢”。咋支配合理呢？

最初，我和老伴都是把養老錢存在銀行里。但是，這幾年，隨著存款利率的下調，我們感覺存銀行不是最科學的理財方式，總想嘗試一下新的理財方法。我的四個孩子中，有兩個在金融部門工作，他們給我們老倆口提供了一套老年理財方案：10萬元作為“應急資金”，15萬元作為“穩健投資”，另外5萬元作為“激進投資”。

10萬元的“應急資金”。孩子們介紹說，現在銀行的理財產品非常豐富，老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財產品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產品等低風險產品，這類產品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。

因此，按照他們的建議，我們將10萬元存款提出來，全部用作應急資金。這部分錢還分成兩部分：一半用于購買貨幣基金，一半用于存放7天通知存款。享受2.98倍的活期存款利息收益，并可以隨時變現。

購買貨幣基金有很多好處，最明顯的是：一旦急需資金，可以迅速辦理贖回手續，3個工作日即可到賬。

存放7天通知存款可以享受2.98倍的活期存款利息收益，還可以隨時變現。

購買貨幣基金后，我不但享受著基金的“漲幅”所帶來的“日進斗金”的快樂，還親身體驗到了“即買即贖”的便利——14個月后，老伴在開發新區相中了一套車庫，因為那是一個新開盤的小區，所以車庫“增值空間”很大。我們決定購買車庫后，孩子們在第四天頭上便將基金“變現”，我們用這筆錢買到了一套可心的車庫。如今，這套車庫的價格已經從4.5萬元漲到了12萬元。

10萬元的“穩健投資”。孩子們一直動員我和老伴購買國債。他們認為，國債的風險低、收益不需要納稅。近期國債的收益率為：3年期票面年利率5.58%；5年期票面年利率6.15%，利率分別高于同期銀行定期存款利率0.5個百分點以上。

其實，我看重的不是國債的“利”，而是它的“穩”——“穩中得利”，我們無需像股票一樣關注它的“漲跌”，因此晚年生活也就過得較為舒心、安逸。在孩子們的建議下，我們拿出10萬元養老錢，購買了國債3年期產品；另外拿出5萬元錢，購買了1年期的銀行理財產品。

國債屬于“中長期投資”，比較適合老年群體投資。我們購買國債，也算是“與時俱進”了一把！通過幾年的運行，我發現：國債投資確實比較“穩當”，風險性真的很小，而且收益率也不低，甚至超過同檔期定期存款利率。

現在，我和老伴每年都能從國債投資中穩穩當當地取得一筆不菲的收益，老伴戲稱這項投資為“旱澇保收”的“鐵莊稼”！

5萬元的“激進投資”。我和老伴都屬于“不愛操心型”的老年人，心里也擔不下事兒，用句“文詞”來說，就是“抗壓能力弱”。所以，我在理財方面一直不搞那些風險高、收益波動大的投資。這些年來，時不時地聽人說“炒股發啦”、“股票讓某某一夜暴富”，可我從來不“眼紅”，因為炒股風險性大，人到老年，受不了那種“跌宕起伏”的刺激。于是，在孩子們的建議下，我拿出5萬元錢來，進行了實物黃金投資——黃金不僅能投資保值，而且規避風險的功能也是其他投資品種無法取代的。

投資黃金實物后，盡管近幾年黃金市場有起有落，但幅動不是很大，總體上還是穩中有升。這讓我和老伴很是欣慰。尤其讓我們高興的是：我們自從投資后，從來沒有打探過黃金市場的價格——不是不關心，而是我們心里有把握：真金不怕“折騰”！果然，前幾天聽孩子們打來電話說，我們當初投資的5萬元錢，如今已“飆升”到8萬多元了。雖說沒有“一夜暴富”，但如此“聚財”，也足夠我們老倆口樂上半宿的啦！

多年的理財實踐，讓我和老伴體會到：人到老年，絕對不能當“財盲”，最好能通過各種渠道學習理財的知識。因為，對于老年人來講，理財也是老年生活的一項重要內容，學好、掌握了它，老年生活會更加富有情調、更加快樂充實！endprint