蔡氏兄弟的臺灣首富史

張延陶

子承父業的蔡辰洲未能延續父親的輝煌，而分家后他的叔叔蔡萬霖卻越挫越勇。

2015年的《福布斯》臺灣富豪排行榜中，蔡氏家族在前五位中占據了兩席。雖然曾經分家，但是憑借著在金融保險領域積累的雄厚資本與人脈，蔡氏家族的香火依然得以存續，乃至發揚光大。

排行榜中，富邦蔡氏兄弟以100億美元首登榜首。同樣出身蔡氏家族，以蔡宏圖為首的國泰蔡氏兄弟，總資產達59億美元。

一枚銀元闖出來

20世紀初，蔡氏家族人丁并不興旺，連續三代單傳。直到蔡福安這一代，萬生、萬春、萬霖、萬才、萬得五個兒子以及二個女兒的相繼出世才令蔡家擴大了家族人數。

然而那個年代，人口眾多無疑為生活加重了負擔。甚至由于請不起接生婆，萬春的兄弟姐妹出生時都是蔡福安親自接生，其家境可想而知。

蔡萬春年少時在兄弟姐妹中較為突出，天資聰穎。但是由于家境貧寒，小學畢業后，就不得不結束學業，走入社會。年僅16歲的萬春，身上帶著一塊干糧、一枚銀元和8歲的弟弟萬霖來到了臺北謀生。

從未見過世面的兄弟二人只得投靠臺北的親戚，并且開始為生計發愁。由于上小學時，萬春就開始賣菜為家里擔責。因此走投無路的他“重操舊業”，從鄰居家借來了一輛破舊的手推車，每天清晨四五點就在學校邊上叫賣。

經過了1年的磨練，蔡萬春逐漸適應了城市的生活。17歲時，他成為了資生堂的售貨員。蔡萬春非常珍惜這個機會，每逢周末，他都在營業所主任的家里去協助整理賬目，甚至商談業務。

主任覺得奇怪，畢竟都是年輕人，其他的同事每逢周末都結伴出游，但是蔡萬春卻來幫忙。萬春卻說：“不瞞您說，我那些同伴的年齡跟我都不相上下，跟他們在一起我根本學不到什么。只有來和您一樣年紀的長輩相處，我才能學到真本事啊。”

而此時的蔡萬霖則彌補了哥哥未完成的心愿，完成了高中學業。蔡萬霖畢業后，蔡萬春也離開了資生堂返回臺北，兄弟二人合開了大萬醬油廠，創業之路就此開啟。

起初，由于原始資金的匱乏，二人的工廠規模小。但是兄弟二人日夜開工，反倒比規模大的廠生產更多。而隨著業務的向好，二人的醬油食品廠越辦越大，最終積累了不少資本。

民國50年代，蔡萬春興辦臺北第十信用社，從此進入金融圈。他在短短三年內就把十信的業績從全省信用社排名第61名提升到榜首。

十信的成功源于蔡萬春提出的一人一日一元幸福存款。當時的金融專家都認為此法不可行，認為如此大的業務量需要大量的人員匹配，如此一來成本勢必令蔡萬春難以承受。蔡萬春卻反問，有多少人真的會天天來合作社存一塊錢？他們一定會一次存一周的或十天的。也不是每人都只選擇日存一元，一定有更多人選擇日存五元、十元，這樣算下來，哪里會增加多少人手？

為了提升用戶體驗，蔡萬春甚至派人到市場去收取主婦的存款、派人到學校去收取小學生的存款，養成儲蓄的美德。

紅頂巨富

十信的成功令蔡萬春對金融事業抱有很高的期待。他曾經多次前往日本考察，并發現其時日本的銀行與保險業已經非常發達。而恰逢1960年，臺灣當局為適應經濟發展需要，決定向民間開放保險公司的設立，門檻的降低無疑為蔡萬春提供了良機。

“紅頂商人”是臺灣巨富們都不得不身兼的頭銜，通達政商則也成了蔡氏家族的發展必經路徑。

臺灣金融、保險業早期屬于管制事業。即便向民資開放，能申請經營此業者，也均非等閑之輩。當時政界紅人林頂立申請經營人壽保險公司的執照，但他的財力有限，無法籌足所需的3000萬元資本，便找到臺北市商界名人張傳祥（曾任臺北市“議會議長”）。張傳祥也因財力不足便找到財力雄厚、同是1950年臺北市第一屆“市議員”的蔡萬春，于是在三人的合作下，取得人壽保險公司的設立資格，1961年，國泰產物保險公司正式宣告成立，林頂立擔任董事長，蔡萬春擔任副董事長與總經理。日后，“國泰”成就了蔡家王朝。

自此以后，蔡氏帝國的版圖開始擴張。

1962年8月15日，國泰人壽保險公司正式成立，蔡萬春任董事長兼總經理，蔡萬霖為常務董事兼副總經理，林頂立為常務董事。

國泰人壽保險公司成立后，蔡萬春認為臺灣地少人多，地價一定會上漲，于是1964年成立國泰建設公司，進入房地產與建筑業領域；同年蔡氏兄弟還分別成立國際海運公司與國泰塑膠公司。

經過十余載的耕耘，國泰集團的實力迅速壯大，經營的事業涉及金融、保險、交通運輸、建筑、廣告、塑膠、租賃、紡織、食品飲料、電器電子、工程等眾多行業，已是一個實力強大的企業集團。到1977年底，國泰集團所屬10大企業的資產總值已達350億元，超過王永慶的臺塑集團。

后代的歧路

然而在蔡氏帝國開疆拓土的過程中，蔡氏家族的大家長蔡萬春不幸患病，難以繼續主持大局。

在蔡萬春的要求下，國泰集團一分為六。老三蔡萬霖分得國泰人壽、國泰建設、三井工程等企業，號稱霖園集團，其他國泰產業則由弟兄子侄們均分。老四蔡萬才執掌國泰產物保險，并建立富邦金融集團。

分家之后，蔡萬春的兒子蔡辰洲負責十信的業務。他主導吞并了不少虧損企業，為了維持經營，他開始憑借蔡家十信的名譽、以高利率吸引民間資金。并迅速積累了不少民間游資。

但是資金池龐大了，利息的壓力也隨之襲來。債務就像滾雪球一樣越滾越大，蔡辰洲“愚蠢”地利用職權將“十信”資金挪用到他的關系企業。沒過多久，“十信”的做法東窗事發，存款客戶聞風后，紛紛涌向“十信”，要求取回自己的錢，臺灣歷史上規模最大的一場“金融風暴”就此揭開序幕。

此劫過后，蔡辰洲死在監獄里，他名下的產業也都倒閉了，蔡萬春打下的江山付諸東流。然而蔡萬霖卻因早早分家而逃過一劫，打算重振蔡家雄風。金融和地產成為蔡萬霖重點發力的領域。經過一番砥礪后，蔡萬霖手中的蔡氏家族再次恢復元氣。并且多次成為臺灣首富。