江蘇省高郵農(nóng)商行：“貸”動(dòng)農(nóng)戶直通致富路

張斌+姚漁洋

近年來(lái)，高郵農(nóng)商行始終堅(jiān)持“改制不改向、更名不改姓”，通過(guò)深入開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)亓_氏沼蝦、特種養(yǎng)殖、高效農(nóng)業(yè)等，切實(shí)踐行普惠金融服務(wù)理念，支農(nóng)惠農(nóng)，助力農(nóng)業(yè)增收、農(nóng)民致富，幫助農(nóng)戶直通幸福夢(mèng)。

養(yǎng)殖大戶轉(zhuǎn)型“開(kāi)心農(nóng)場(chǎng)主”

老家在甘垛鎮(zhèn)三河村村民陳小明，原來(lái)一直在縣城從事農(nóng)副產(chǎn)品銷售工作。2012年，他做出了一個(gè)大膽的決定回鄉(xiāng)養(yǎng)雞，在村里建起了一座養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)2萬(wàn)只的蛋雞養(yǎng)雞場(chǎng)。經(jīng)營(yíng)初期，由于不太熟悉蛋雞養(yǎng)殖情況，經(jīng)營(yíng)較困難，蛋雞從雞苗長(zhǎng)到生蛋需要近半年時(shí)間，一段時(shí)間下來(lái)全是投入沒(méi)有產(chǎn)出，陳小明卻發(fā)現(xiàn)手頭資金不足了。

就在他一籌莫展之際，高郵農(nóng)商行客戶經(jīng)理進(jìn)行“掃村”上門走訪后，認(rèn)真、細(xì)致地給他建立經(jīng)濟(jì)檔案，發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用良好，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上雞蛋的價(jià)格逐漸升高，市場(chǎng)行情較好，等苗雞生蛋后就會(huì)好轉(zhuǎn)，該行充分發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)通“綠色”通道，加快審批節(jié)奏，及時(shí)給予授信10萬(wàn)元。資金問(wèn)題解決后，該戶雞場(chǎng)得到穩(wěn)定發(fā)展，雞場(chǎng)規(guī)模不斷壯大，目前存欄成雞已達(dá)4萬(wàn)只，一路走來(lái)，該行也在不斷地支持其發(fā)展壯大，貸款規(guī)模從10萬(wàn)增加到20萬(wàn)、30萬(wàn)元，同時(shí)為其開(kāi)通網(wǎng)銀等多種電子支付渠道，提供高效便捷的一攬子金融服務(wù)，小明的創(chuàng)業(yè)致富路走的越來(lái)越通暢，越來(lái)越舒心，今年，他還注冊(cè)了高郵市明發(fā)生態(tài)農(nóng)場(chǎng)，當(dāng)起了開(kāi)心農(nóng)場(chǎng)主。

據(jù)悉，高郵農(nóng)商行在每年“陽(yáng)光信貸”年檢及年初農(nóng)戶調(diào)查授信時(shí)，組織客戶經(jīng)理走村到戶，根據(jù)農(nóng)戶基本狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及信用評(píng)價(jià)情況，及時(shí)評(píng)議、調(diào)整授信情況，完善農(nóng)戶信息檔案，扎實(shí)做好基礎(chǔ)工作，提高“陽(yáng)光信貸”運(yùn)行質(zhì)量和效果。另外，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、合作經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)主體一對(duì)一建立客戶檔案，實(shí)行精細(xì)化管理，登記項(xiàng)目、土地面積、投入資金等基本情況，明確客戶經(jīng)理包戶負(fù)責(zé)，確保每個(gè)新型農(nóng)業(yè)主體的有效信貸需求都能得到滿足，截止今年5月末，己對(duì)轄內(nèi)的20萬(wàn)農(nóng)戶中己建立檔案17 9萬(wàn)份，占全部農(nóng)戶的90%，建立家庭農(nóng)場(chǎng)檔案139戶，信貸扶持39戶，866萬(wàn)

信貸“及時(shí)雨”解難題

三年前，農(nóng)民劉后剛，承包了魚塘，從事四大家魚養(yǎng)殖，遇到10萬(wàn)元資金缺口，一向老實(shí)本分的老劉，昕村里人說(shuō)，農(nóng)商行或許可以幫幫他。于是，他抱著試一試的心態(tài)，來(lái)到農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)。該行經(jīng)過(guò)調(diào)查，認(rèn)為其為人坦誠(chéng)，責(zé)任心強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)真實(shí)，三天后就為其辦理貸款手續(xù)，資金順利到位，老劉感到農(nóng)商行的工作效率真高，幫他解決了燃眉之急，沒(méi)有耽誤魚高速生長(zhǎng)周期，那年魚市場(chǎng)行情好，老劉嘗到了豐收的喜悅，第二年，他開(kāi)始擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

然而，天有不測(cè)風(fēng)云，2014年底，家魚市場(chǎng)行情急轉(zhuǎn)直下，持續(xù)低迷，養(yǎng)殖利潤(rùn)微薄，老劉的魚還沒(méi)有出，他想看看春節(jié)后的行情，可是手頭的資金壓力讓他犯了難，能不能再增加5萬(wàn)元貸款？考慮到其用途真實(shí)，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)行情低迷，但仍有利潤(rùn)空間，且提供了適當(dāng)?shù)膿?dān)保，高郵農(nóng)商行急客戶之所急，很快就將該筆貸款發(fā)放到位。春節(jié)過(guò)后，家魚市場(chǎng)回暖，老劉的魚順利出塘，并及時(shí)歸還了所有貸款。

“真感謝高郵農(nóng)商行又一次為我送來(lái)了及時(shí)雨，要是沒(méi)有他們資金扶持，我真不知如何過(guò)這個(gè)難關(guān)。”老劉感慨道，“這幾年養(yǎng)魚雖然辛苦點(diǎn)，但是有了些積蓄，給兒子在城里買了新房，一家人生活得開(kāi)開(kāi)心心的是最好不過(guò)了。”

在陽(yáng)光信貸工程實(shí)施后，該行靈活運(yùn)用聯(lián)保小組聯(lián)保、其他農(nóng)戶擔(dān)保、以自有或他人房地產(chǎn)抵押等多種擔(dān)保方式，降低農(nóng)戶貸款門檻，滿足不同條件農(nóng)戶的信貸需求。隨借隨還，循環(huán)使用，減少了貸款占用時(shí)間，減少了農(nóng)戶的利息支出，切切實(shí)實(shí)讓利于民。為規(guī)范陽(yáng)光信貸服務(wù)行為，制作“陽(yáng)光信貸”公示牌，將貸款種類、條件、期限、調(diào)查和授信流程等內(nèi)容在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置進(jìn)行公示，在客戶經(jīng)理管片的村組，將信貸人員的聯(lián)系方式、執(zhí)業(yè)守則、監(jiān)督電話進(jìn)行公示，讓廣大農(nóng)戶對(duì)能否貸款、獲貸多少、利率高低、辦理流程心中有數(shù)，并能在第一時(shí)間和掛片客戶經(jīng)理聯(lián)系。實(shí)行“一次性告知”、“一站式服務(wù)”。

誠(chéng)信農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的“好幫手”

周山鎮(zhèn)龍勝村薛東組村民蔣委，是一個(gè)優(yōu)秀的90后青年，2014年父親因病去世，他勇敢地承擔(dān)了家庭責(zé)任，接過(guò)家里承包的80畝魚塘，和母親將家中資產(chǎn)負(fù)債盤點(diǎn)之后，并主動(dòng)將10萬(wàn)元負(fù)債結(jié)清。在2014年7月底，蔣委因購(gòu)飼料存在資金缺口，向高郵農(nóng)商行申請(qǐng)貸款9萬(wàn)元，該行了解到其家庭發(fā)生如此重大變化，將誠(chéng)實(shí)信用作為授信的重要條件，及時(shí)對(duì)其進(jìn)行授信調(diào)查，貸款順利發(fā)放到位。

橫涇鎮(zhèn)年輕的養(yǎng)殖戶費(fèi)品榮，多年來(lái)一直從事成魚養(yǎng)殖。前年，他嘗試養(yǎng)殖收益高、風(fēng)險(xiǎn)也較大的鱖魚。萬(wàn)事開(kāi)頭難，由于不太熟悉鱖魚養(yǎng)殖，護(hù)養(yǎng)不力，養(yǎng)殖出現(xiàn)虧損。但是他沒(méi)有氣餒，經(jīng)常周邊考察學(xué)習(xí)，積極向養(yǎng)殖高人請(qǐng)教養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)，重新進(jìn)行了養(yǎng)殖，但是由于鱖魚養(yǎng)殖成本高，該戶手頭資金有一定壓力。高郵農(nóng)商行了解情況后，積極對(duì)其進(jìn)行調(diào)查走訪，充分聽(tīng)取該戶的養(yǎng)殖計(jì)劃，鑒于該戶個(gè)人信用良好，建議其聯(lián)合同村其他養(yǎng)殖戶，通過(guò)發(fā)放聯(lián)保貸款，助其度過(guò)了難關(guān)，他的鱖魚養(yǎng)殖已經(jīng)走上了正規(guī)。

據(jù)了解，高郵農(nóng)商行每年結(jié)合“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”、“金融知識(shí)萬(wàn)里行”等活動(dòng)，與當(dāng)?shù)厝诵小F(tuán)委協(xié)作，開(kāi)展農(nóng)村青年信用示范戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的建設(shè)工作，通過(guò)宣傳營(yíng)造“講信用就是改善投資環(huán)境”、“信用也是生產(chǎn)力”等氛圍，走村串戶釋疑解惑，進(jìn)一步完善農(nóng)村青年信用檔案，探索建立青年信用信息評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，在做實(shí)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)戶擔(dān)保難的問(wèn)題，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門協(xié)調(diào)試點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)戶土地承包權(quán)等“三權(quán)”抵押工作，目前已累計(jì)發(fā)放土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款69戶，1523萬(wàn)元。