商業(yè)銀行業(yè)務與管理開放實驗課程設計

[摘要]商業(yè)銀行業(yè)務與管理是高校金融學專業(yè)的核心課程。目前，大部分高校通過課內(nèi)實踐環(huán)節(jié)設計來滿足實踐教學要求，但存在實驗學時少、內(nèi)容空泛等缺陷。在闡述學習目的、課程要求、成績設置等商業(yè)銀行業(yè)務與管理獨立實驗課程設計的重點內(nèi)容和案例教學、認識實習、專家講座、校內(nèi)實訓等獨立實驗課程模塊設計，以及校內(nèi)實訓模塊設計方案的基礎上，提出加強實踐教學師資隊伍建設、開展教改課題研究活動、完善實驗室配備等教學建議。

[關鍵詞]獨立實驗課程；商業(yè)銀行業(yè)務與管理；實訓模塊

[中圖分類號]G6420[文獻標識碼]A[文章編號]

2095-3283（2015）08-0148-02

[作者簡介]魏嵐（1979-），女，講師，博士，研究方向：金融學。

[基金項目]沈陽航空航天大學教改課題階段性成果。

商業(yè)銀行業(yè)務與管理是金融學專業(yè)的核心課程，在教學計劃中被列為專業(yè)必修課。該課程以宏微觀經(jīng)濟學、貨幣金融理論為基礎，涉及會計學、市場營銷學、公司財務學等課程知識，緊跟國際銀行業(yè)經(jīng)營慣例，服務于國內(nèi)銀行業(yè)的改革發(fā)展，系統(tǒng)地介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論、基本業(yè)務以及管理技術，具有理論起點高、多學科連接、社會聯(lián)系廣、應用性強的特點。近年來，高等教育要培養(yǎng)高素質(zhì)人才的呼聲很高，各高校開始注重和加強培養(yǎng)厚基礎、寬口徑、重實踐、能力強的人才。對學生實踐能力的培養(yǎng)越來越被教育界所重視。目前，大部分高校是通過課內(nèi)實踐環(huán)節(jié)的設計來滿足教學要求，實驗學時少且內(nèi)容空泛。因此，設計獨立開放的實驗課程，發(fā)展多種實踐教學手段，讓學生鞏固課堂所學理論，提高在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題及解決問題的能力，改善教學質(zhì)量和教學效果，對創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)顯得尤為重要。

一、商業(yè)銀行業(yè)務與管理獨立實驗課程設計重點

1學習目的。通過獨立實驗學習，使學生將所學銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗操作，訓練學生的實際操作能力，讓學生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2課程要求。商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗主要是針對基本操作技能的訓練，需要運用專業(yè)的實驗室和實驗設備。實驗在計算機軟件模擬環(huán)境下進行，學生應在實際操作中掌握商業(yè)銀行業(yè)務流程和操作要求。在實驗過程中，指導教師必須在場，隨時解決學生在實驗過程中遇到的問題。實驗結(jié)束后，學生撰寫實驗報告，總結(jié)實驗心得和體會，提出實驗中存在的問題。指導教師對學生的實驗操作和實驗報告給予客觀公正的評價，并折合成實驗成績計入本課程總成績。

3成績設置。本課程成績由三部分構成，即出勤率，占10%，由實驗教師給出成績；實驗操作能力，占70%，由實驗教師通過教學軟件給出成績；實驗報告，占20%，由實驗教師給出成績。

二、商業(yè)銀行業(yè)務與管理獨立實驗課程模塊設計

1案例教學模塊。每個學期根據(jù)新情況、新熱點設計案例。作為案例教學的素材，每個案例配合相應的問題讓學生去思考和尋找答案。讓學生自由組合，以小組形式進行討論，并選出各小組的發(fā)言代表，在課堂上代表本組成員發(fā)言，發(fā)言積極、內(nèi)容表述正確的學生可以在平時成績中獲得加分。在這個過程中，重點強調(diào)小組內(nèi)的集中交流討論。案例教學不僅讓學生重新認識自我、增強自信心，還增強了團結(jié)協(xié)作精神和集體榮譽感，讓學生由原來的“要我學”變成了“我要學”。

2認識實習模塊。學校針對商業(yè)銀行業(yè)務與管理專門為學生設計了認識實習模塊。學生可以通過網(wǎng)絡媒介、紙質(zhì)媒介了解銀行業(yè)知識，也可以到商業(yè)銀行進行考察，更多地了解銀行業(yè)務種類、人員素質(zhì)要求、機構設置等，更好地利用已經(jīng)建立的中國農(nóng)業(yè)銀行實習基地，拓展學生的實習空間。鼓勵學生利用周末或寒暑假去銀行實習，積極參與社會實踐。

3專家講座模塊。聘請銀行業(yè)務部門富有經(jīng)驗的專業(yè)人士授課，以增強學生對業(yè)務實際運作過程的了解，開闊學生的思路與視野，獲得有關最新業(yè)務及政策動態(tài)的信息。

4校內(nèi)實訓模塊。學院努力為學生提供良好的實驗環(huán)境，配備電腦、服務器、教學軟件、模擬實驗室等。利用模擬實驗室不僅可以模擬出納、儲蓄、會計等傳統(tǒng)業(yè)務，還能夠?qū)π刨J業(yè)務、銀行卡業(yè)務、表外業(yè)務進行模擬；不僅模擬單項業(yè)務，還讓學生對銀行的所有關聯(lián)業(yè)務進行綜合模擬操作；不僅模擬銀行的成熟業(yè)務，還對互換業(yè)務、票據(jù)發(fā)行便利等尚未開辦的業(yè)務進行實驗和研究。

三、校內(nèi)實訓模塊設計方案

根據(jù)金融學專業(yè)教學要求設計實訓環(huán)境，按銀行營業(yè)大廳的模式進行裝修，完全仿真商業(yè)銀行的營業(yè)環(huán)境（見表1），讓學生身臨其境地體驗并掌握絕大部分銀行業(yè)務。本方案雖投資較大，但實訓效果最佳。

商業(yè)銀行業(yè)務管理模式一般采用三級管理方式，即總行—分行—支行模式，這種模式是目前國內(nèi)商業(yè)銀行通行的業(yè)務模式。本實訓平臺采用與商業(yè)銀行完全相同的業(yè)務管理模式。教師將每個班級設置為一個支行，由學生擔任這個支行的柜員角色。學生通過模擬操作銀行業(yè)務，體驗各類銀行崗位，如會計、儲蓄、出納、貸款、報表管理、綜合查詢、個人客戶、企業(yè)客戶等，通過聯(lián)機交易，體驗銀行的實際業(yè)務環(huán)境。此模擬系統(tǒng)為教師考評學生的實際操作能力提供了有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗學生的銀行業(yè)務實際操作能力。此教學管理系統(tǒng)中包含一套智能實驗測評系統(tǒng)，教師可以給出學生每一項操作得分，并在設置的時間段內(nèi)作出綜合評價，輸出實驗報告，極大地方便了教師對學生實驗結(jié)果的綜合考評。

四、教學建議

1加強實踐教學師資隊伍建設。加強教師培訓，提高指導教師的技能水平，建設一支作風過硬、專業(yè)技能較強的實踐教學師資隊伍。要求學生知道的，教師首先應該精通；要求學生做到的，教師先身體力行。對難度較大、專業(yè)性較強、反映新技術特點的課程教學，應該采取“走出去”和“請進來”的辦法提高教學水平。除此之外，新老教師之間還要取長補短、互幫互學，使全體教師的教學實踐指導能力和水平在較短時間內(nèi)有大幅度提高。

2開展教改課題研究活動。在國外，研究性學習也被稱為“探究性學習”、“基于項目的學習”。1996年美國國家研究理事會發(fā)布《國家科學教育標準》，由此引發(fā)了基礎教育乃至高等教育領域以“研究性學習”為重要特征的新一輪教育改革。教學改革如果以研究性學習為核心，可以極大地提高教學團隊的積極性和針對性。為了探索實驗教學的規(guī)律和方法，應該為這門獨立實驗課程建設配套教改課題研究活動，探討新課程改革要求的實驗教學模式。以課題為依托，教學團隊發(fā)表教改論文，出版實驗教學指南類教材，這對于提高教師技能及其教學質(zhì)量都有極大幫助。

3完善實驗室配備。除了基本運行環(huán)境要求外，還應爭取更多的實驗室建設經(jīng)費，配備外圍設備，如磁卡、存折打印機、密碼小鍵盤，增加外圍模塊，使實驗過程更完整，全面再現(xiàn)銀行業(yè)務的真實面貌。另外，在實驗室裝修風格上應更接近商業(yè)銀行的外部環(huán)境，增強學生參與實踐教學的真實感，提升未來執(zhí)業(yè)的能力與信心。

[參考文獻]

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[2]樂容勝思想政治理論課教改中研究性學習的重要性探析[J]學理論，2010（8）

[3]鄭紅梅模擬銀行綜合實訓[M]清華大學出版社，2007

（責任編輯：喬虹）endprint