移動互聯網金融界的“玖富”故事

郭蒙

您認為一家互聯網金融企業大概有幾歲，兩歲或者五歲？

2013年是中國互聯網金融元年，以P2P網貸平臺為代表的互聯網金融呼嘯而至，實現了爆發式增長。在這三年間，阿里巴巴、騰訊等重量級“玩家”紛紛投身到互聯網金融這場“競技”之中，以P2P為代表的新金融成為行業焦點和寵兒。截至2015年8月底，中國P2P網貸平臺數量達到2880家。

而在近3000家互聯網金融企業中，有一家“老字號”尤為引人關注——成立于2006年的玖富是國內最早的一批互聯網金融企業之一，已經在互聯網金融深耕了九個年頭，是這個行業中為數不多的經歷過全球金融危機考驗的企業。

誕生九年，近2000萬注冊用戶，93%的移動用戶，千萬粉絲的俱樂部，這些數據都使玖富這個老字號當之無愧地被稱為“移動金融大師兄”。其名下一個神奇的公眾號——“悟空理財”是移動互聯網金融業界一個可以列入教科書的商業案例。上線后交易額呈百萬倍的翻滾，迅速擁有千萬之眾的“鐵粉”團隊，一舉成為互聯網金融的新風向標。

如今，隨著經濟下行壓力的增大，不少P2P平臺企業如泡沫一般快速爆發又很快消失。互聯網金融行業在監管政策落地之時，也進入一個新的發展階段，業內迎來了新一輪洗牌。今后互聯網金融行業，特別是移動互聯網金融領域將會出現哪些新的發展趨勢？如何有效進行金融風險管控、移動金融錢包未來將會有哪些新的功能和“賣點”……對此，本刊記者專訪了移動互聯網金融業的“老字號”——玖富首席戰略官林彥軍。在他看來，移動互聯網金融業最核心的資源就是用戶，“擁有越聰明的用戶，你的產品就會越完善”。

中國報道：互聯網金融歸根結底要支持實體經濟發展，請問您認為在宏觀經濟下行背景下，互聯網金融應如何“供血”實體經濟發展？

林彥軍：移動互聯網金融可以拉動國家經濟增長的“三駕馬車”。當前，中小企業正在釋放活力，他們是推動經濟消費的主力軍。從互聯網金融的特質來看，玖富互聯網金融產品服務的人群是一些傳統銀行服務不到的人群。比如給客戶提供3萬元的小額貸款，是傳統銀行做不到的。對中小企業來說，很歡迎簡化和便利的貸款手續。

我們的產品服務遍及客戶“衣、食、住、行”各個方面，為他們提供個人對個人的長線服務，這也是我們一個很大的優勢，真正實現了資金直接進入有效的實際投資領域。

把中國巨額儲蓄釋放出來，這本身就是很了不起的事。現今，移動互聯網金融可以做到。國家之所以這么重視移動互聯網金融，也是因為重視“儲蓄釋放”。它可以撬動沒有被服務到的市場，從底層給經濟和消費注入一些活力，暢通資本融通的血管。中國報道：2015年后互聯網金融進入新的階段，監管層對P2P監管細則的制定是互聯網金融發展史上的一個大跨越。請問已經9歲的玖富通過自身豐富的風控案例庫，對互聯網金融監管改革有何建議？

林彥軍：從互聯網金融行業出臺的監管意見看，首先是定義了行業未來發展方向，國家對此的態度是積極、鼓勵與支持。其次是劃清了一個界限，把不太符合正規化操作的互聯網金融企業“移出”行業，這也是比較大的一個洗牌點。移動互聯網金融有它的獨特性，金融看重的是安全，互聯網看重的是快速，監管規則在具體細節制定方面要顧及兩者的平衡，即需要考慮到互聯網創新的需求，在監管制定方面要有一定的尺度和靈活度。

中國報道：據悉，玖富已經開始涉及“三農”領域，是否有一些好的方法去解決移動金融與傳統領域合作的風控問題？對于涉及的“三農”領域，玖富是否準備盈利？

林彥軍：人永遠不可能不面對風險。與傳統領域的合作，我們會根據自身的風控系統去評測，有限的大數據對應有限的貸款額度。移動金融與傳統行業結合，在利益分配上需要有一些創新點。從企業自身來說，肯定是想有盈利。但是也要根據具體情況去分析，我們涉及“三農”領域也是一個嘗試，是在尋求一個方式去創造一些與傳統領域合作的平衡點，希望給農民提供更多的服務。當然我們相信能提供的服務肯定比現在他們擁有的服務要好，尤其是在“三農”貸款方面。

我們的風控系統是統一的，我們會進行不同行業的特性分析，從整體資源配置的結構來說是越來越好的。

中國報道：玖富近期發布了“玖富錢包”，請問“玖富錢包”相對其他金融錢包有哪些創新的“賣點”？

林彥軍：“玖富錢包”就是給年輕人提供一個他們喜歡的金融賬戶，面向的人群是“80后”、“90后”，我們在做的是一個獨立的創新平臺，將更多的創新產品填充到這個“錢包”里。玖富提出“移動金融+”的戰略，對內積極孵化適用于各個場景的金融品牌，外部已與我愛我家、世紀佳緣等十幾家機構展開合作，將玖富的金融服務植入房租分期、購車分期、婚戀交友、教育培訓等多個應用場景中，打造移動金融的完整生態鏈。

中國報道：玖富在打造新產品的過程中，一直很注重“粉絲營銷”，在未來的發展中，如何圍繞“粉絲理念”創造新的增長極？

林彥軍：“擁有越聰明的用戶，你的產品就會越完善”，這是我認同的話。從金融行業大的格局和趨勢來看，現在的“90后”對傳統銀行是沒有概念的，我們要做的就是博得用戶的歡心。更多的用戶重視的是“我喜歡”，玖富產品的LOGO、貼吧等都看重的是用戶思維，用戶可以深度參與到產品的研發環節中，真正意義地組成一個玖富大家庭。