出人意料的“另類保險(xiǎn)”

升龍

隨著近幾年保險(xiǎn)市場競爭越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場也開始火起來，出現(xiàn)了貼條險(xiǎn)、跌停險(xiǎn)、好人險(xiǎn)、愛情婚姻險(xiǎn)、怪獸攻擊險(xiǎn)、綠帽子險(xiǎn)、外星人劫持險(xiǎn)等各種出人意料的“另類保險(xiǎn)”，這些層出不窮、千奇百怪的險(xiǎn)種幾乎另類到了無所不用其極的地步。

貼條險(xiǎn)

推出“貼條險(xiǎn)”的上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司感到有些委屈，因?yàn)楸１O(jiān)會在風(fēng)險(xiǎn)提示中認(rèn)為這一險(xiǎn)種“針對違法行為提供賠償，既違反社會公序良俗，也不符合保險(xiǎn)原理”。而上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)人表示，公司旗下App“OK車險(xiǎn)”之所以在今年3月12日正式上線“貼條險(xiǎn)”，主要還是鼓勵(lì)車主安全駕駛。

上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司進(jìn)一步表示說：“‘貼條險(xiǎn)’的初衷是為了給被意外貼條的車主彌補(bǔ)損失并提供便捷服務(wù)。對首次購買該險(xiǎn)的車主，我們默認(rèn)其都是好車主;而對非首次購買的車主，按照其歷史賠付頻次而定價(jià)，最高定價(jià)99元，用99元買100元補(bǔ)貼，并需支付代辦費(fèi)用，這已經(jīng)算一種懲罰?！?/p>

3月底，備受爭議的“貼條險(xiǎn)”被“OK車險(xiǎn)”主動下架，下架前購買的用戶可以選擇繼續(xù)使用或退保，后者的比例非常低。

跌停險(xiǎn)

對于今年4月1日由投資者社交網(wǎng)絡(luò)平臺“雪球”推出的“跌停險(xiǎn)”，因?yàn)槭怯奕斯?jié)出品，很多人覺得這是“雪球”和大家開的一個(gè)玩笑。

“這波牛市吸引了大量新股民入場，他們中很多人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識。我們就想能否讓新股民減少損失呢？于是就有了‘跌停險(xiǎn)’的創(chuàng)意，此創(chuàng)意大概是今年3月上旬產(chǎn)生的，雖然當(dāng)時(shí)團(tuán)隊(duì)中沒有保險(xiǎn)專業(yè)人士，但是相關(guān)同事還是去了解了一下相關(guān)知識。‘雪球’每年4月1日都有活動策劃，今年就干脆把‘跌停險(xiǎn)’的念頭放在那天推出來，而這并不是真正的保險(xiǎn)。”相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

4月9日，保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，指出“跌停險(xiǎn)”類似對賭游戲，有“博彩”嫌疑，利用“跌停險(xiǎn)”對股價(jià)波動進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)?！把┣颉彪S即與保監(jiān)會溝通后，“跌停險(xiǎn)”戛然而止?！把┣颉北硎?，未來將聯(lián)合保險(xiǎn)公司合法合規(guī)地推出一些針對投資人群的險(xiǎn)種。

好人險(xiǎn)

3月的“貼條險(xiǎn)”，4月的“跌停險(xiǎn)”，到了5月，橫空出世的“好人險(xiǎn)”又賺足了眼球。這一次，這款真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總算修成正果。廣州正迅保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司旗下的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺“小白保險(xiǎn)”在五四青年節(jié)當(dāng)天推出“好人險(xiǎn)”，用戶只需繳納9.9元的保費(fèi)，一年以內(nèi)，如果扶起摔倒老人被訛詐告上法庭，保險(xiǎn)公司將會承擔(dān)最高5萬元的律師費(fèi)或訴訟費(fèi)，無論最終是敗訴還是勝訴。

“好人險(xiǎn)”是個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)的變種。用戶可以自己買，也可以眾籌，讓親朋好友給自己出0.1元至1元不等。李浩堅(jiān)說，他2014年創(chuàng)立的基于移動互聯(lián)網(wǎng)的投保App“小白保險(xiǎn)”主要針對80后，而“好人險(xiǎn)”的大賣讓他看到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的希望。

高溫險(xiǎn)

2014年夏天，眾安保險(xiǎn)推出了“高溫險(xiǎn)”，保費(fèi)為10元。今年，眾安將繼續(xù)推出針對高溫天氣的氣象指數(shù)保險(xiǎn)。在美的活動期間購買美的空調(diào)的用戶，都免費(fèi)獲贈該產(chǎn)品，在今年6月1日至7月31日期間，只要用戶所在城市當(dāng)天最高溫度達(dá)到或者高于35℃，都能收到微信紅包形式發(fā)送的每天一元的高溫補(bǔ)貼款。

熊孩子險(xiǎn)

惡作劇、尖叫亂跑、追狗攆貓、損壞別人物品……家長不僅要為孩子闖出的各種禍端鞠躬道歉，有時(shí)還得承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任?！靶芎⒆与U(xiǎn)”真正名稱為“監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)”，未成年子女造成他人傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

一桿進(jìn)洞險(xiǎn)

在經(jīng)常舉辦高爾夫交流會的日本，一旦有球手一桿進(jìn)洞，該選手必須自掏腰包，給所有參賽者購買紀(jì)念品，然后還要舉辦宴會，費(fèi)用高昂。

雖然高爾夫一桿進(jìn)洞的機(jī)率較低，但仍存在一定的可能性。對職業(yè)高爾夫球選手和一流業(yè)余球手來說，一桿進(jìn)洞的機(jī)會是五萬分之一;對水平一般的球手來說，一桿進(jìn)洞的機(jī)會只有十五萬分之一?？汕蚴诌€是會擔(dān)心意外進(jìn)球之后的巨額費(fèi)用。為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，一桿進(jìn)洞險(xiǎn)就產(chǎn)生了。買了一桿進(jìn)洞險(xiǎn)后，這一切費(fèi)用就都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)了。

綠帽子險(xiǎn)與外星人劫持險(xiǎn)

荷蘭人把保險(xiǎn)的新奇發(fā)揮到了極致，其中有綠帽子險(xiǎn)和外星人劫持險(xiǎn)。如果男人投保后發(fā)現(xiàn)妻子“紅杏出墻”，或者有一天投保戶不幸被外星人劫持，便可向保險(xiǎn)公司提出理賠要求。

愛情婚姻險(xiǎn)

在英國，每對夫婦每月交5英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛情保險(xiǎn)。具體保險(xiǎn)內(nèi)容是：自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá)25年者，可以領(lǐng)到5000英鎊保險(xiǎn)金;夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其他原因死亡，未亡人可以領(lǐng)到1000英鎊撫恤金;如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊保險(xiǎn)金。大約有20%的新婚夫妻會投保這種愛情險(xiǎn)。

彩票不中險(xiǎn)

荷蘭一家保險(xiǎn)公司推出了一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品——買彩票不中獎保險(xiǎn)：如果投保人一年之內(nèi)52次以上買彩票均沒有中獎，保險(xiǎn)公司將支付2500歐元。

防“小三”險(xiǎn)

“小三”險(xiǎn)，其實(shí)就是陽光人壽近期推出的“愛你一生”保險(xiǎn)。與普通保險(xiǎn)不同，這一款保險(xiǎn)產(chǎn)品只針對夫妻，并且規(guī)定投保人必須是已婚男性，而被保險(xiǎn)人則必須是投保人的法定配偶。也就是說，這款保險(xiǎn)只能是丈夫買給妻子。在簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例分別為60%、80%、100%三個(gè)檔次。在保險(xiǎn)合同的條款保護(hù)下，如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么如果以后離婚，保單利益將全部由妻子享有。也正是因?yàn)檫@一產(chǎn)品的特點(diǎn)，市場上有人戲稱該保險(xiǎn)為防“小三”保險(xiǎn)。

信用卡盜刷險(xiǎn)

信用卡盜刷險(xiǎn)是旅游意外險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種。投保人在境外旅游時(shí)，由于信用卡被盜刷所造成的損失可以向保險(xiǎn)公司申請理賠。理賠時(shí)，通常將所發(fā)生的賬款以保險(xiǎn)金額為限賠償，對銀行卡種沒有限制要求，最高賠償金額為1.5萬元。信用卡盜刷險(xiǎn)的保費(fèi)一般視旅游天數(shù)而定，不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定也不一樣。

在信用卡的境外保險(xiǎn)中，不同的保險(xiǎn)公司會設(shè)置不同的免責(zé)條款。例如，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定其所承保的范圍內(nèi)，未成年人刷卡不算在其中，而有的保險(xiǎn)公司則規(guī)定伊拉克、利比亞等國家不在其保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

雇員忠誠險(xiǎn)

“雇員忠誠險(xiǎn)”在西方已流行數(shù)十年，主要是指保險(xiǎn)公司承保雇主的雇員在受雇期間，因欺詐、貪污、挪用款項(xiàng)、偽造賬目等不忠誠行為，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人直接經(jīng)濟(jì)損失為保障內(nèi)容的一款險(xiǎn)種。由此導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司可以賠，這樣就將雇員的不忠誠行為給公司招致的潛在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。

不過，雇員忠誠險(xiǎn)并沒有將“跳槽”納入承保范圍內(nèi)。