如何辨別P2P平臺(tái)假標(biāo)的？

張穎馨

虛假標(biāo)的層出不窮，讓普通投資者防不勝防。當(dāng)“李逵”遇上“李鬼”，投資人怎樣才能從蛛絲馬跡中辨別真假？

不久前，央視曝光了廣州中大財(cái)富網(wǎng)涉嫌詐騙一事，在這場(chǎng)網(wǎng)貸騙局中，投資人的錢都打了水漂，血本無歸。警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中大財(cái)富網(wǎng)虛假投標(biāo)的金額達(dá)到2000萬元。而在中大財(cái)富控制人甘宇兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。此事一經(jīng)報(bào)道，立刻引起了眾多投資者對(duì)標(biāo)的真假的擔(dān)憂。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月底共計(jì)600多家問題平臺(tái)中有近半涉及假標(biāo)，假標(biāo)的儼然成為讓P2P投資人上當(dāng)受損的重要原因。

虛假標(biāo)的為何層出不窮？

什么是假標(biāo)？簡(jiǎn)單來說，就是并不真實(shí)存在的借款需求。平臺(tái)方面發(fā)布虛假標(biāo)的的目的無非以下幾個(gè)原因。

龐氏騙局。很多P2P公司為了募集資金，制造不真實(shí)的標(biāo)的，以低成本吸引資金，借給更高收益的借款人，以賺取中間的利差，這種行為就導(dǎo)致龐氏騙局的產(chǎn)生。

自融平臺(tái)本身或股東借款自用，用于平臺(tái)、股東的自有企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或償還債務(wù)等，這種方式最可能出現(xiàn)平臺(tái)卷款跑路的現(xiàn)象。

營(yíng)銷手段。一些平臺(tái)為了提高或者維持人氣，在實(shí)際借款需求不足的情況下設(shè)立虛假標(biāo)的物。這一類往往會(huì)被誤以為平臺(tái)人氣旺，對(duì)于注重平臺(tái)人氣的投資人，尤其需要注意。

借款人發(fā)布假標(biāo)。由于一些P2P平臺(tái)風(fēng)控水平低，對(duì)借款人身份信息核查不到位，導(dǎo)致借款人以不同身份在P2P平臺(tái)上發(fā)布大量虛擬借款信息，借款人募集資金后，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的則直接將募集的資金高利貸出賺取利差。

如何辨別“李鬼”？

假標(biāo)的往往會(huì)得到平臺(tái)的精心包裝，甚至做得比真標(biāo)的看起來還要完美。當(dāng)“李逵”遇上“李鬼”，投資人務(wù)必要擦亮雙眼，從蛛絲馬跡中去辨別真假。

首先，要分析項(xiàng)目信息的真實(shí)完整性。借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否詳細(xì)，如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平臺(tái)是否能提供有效的材料與渠道證明所發(fā)布的借款人借款與身份信息都是真實(shí)可靠的。此外，還要注意各項(xiàng)信息之間是否吻合對(duì)應(yīng)，比如說打款憑證、借款協(xié)議（合同）、抵押合同、擔(dān)保函，以及抵押物的相關(guān)信息。由于每個(gè)平臺(tái)公開情況不同，發(fā)現(xiàn)疑問應(yīng)立即向平臺(tái)索取相關(guān)信息，若無法提供，則需引起注意。

其次，抵押標(biāo)、擔(dān)保標(biāo)相關(guān)信息需公開。針對(duì)抵押標(biāo)，需留意平臺(tái)是否公示房產(chǎn)證、車輛登記證、行駛證、珠寶鑒定評(píng)估等信息，由于房屋抵押須有房產(chǎn)證才可辦理，如果能到平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)隨機(jī)抽查標(biāo)的真實(shí)性，效果會(huì)更佳。而擔(dān)保標(biāo)則需要查明擔(dān)保公司是否出具書面的擔(dān)保函或簽訂書面保證合同。如項(xiàng)目經(jīng)過小貸公司或擔(dān)保公司擔(dān)保，相應(yīng)的擔(dān)保資質(zhì)、擔(dān)保資金情況、與平臺(tái)關(guān)系必須說明清楚。

再次，收益過高的項(xiàng)目需謹(jǐn)慎投資。如果利息在10%～15%的回報(bào)尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就需考慮是否是個(gè)陷阱。正常企業(yè)能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年綜合成本不會(huì)太高，算上給投資人的收益、平臺(tái)管理費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用，長(zhǎng)期使用高息民間借款的企業(yè)，本身就很不正常。投資者切勿一味追求高息回報(bào)。

最后，確認(rèn)平臺(tái)是否有資金托管方。平臺(tái)將資金交由有牌照的第三方支付公司托管公司，能在很大程度上避免平臺(tái)自融的情況發(fā)生。一般沒有進(jìn)行托管的平臺(tái)，可能會(huì)出現(xiàn)“標(biāo)霸”（幾個(gè)大戶長(zhǎng)期反復(fù)投標(biāo)），這其實(shí)就是平臺(tái)運(yùn)用自己的馬甲賬號(hào)配合假項(xiàng)目，制造人氣。

虛假標(biāo)的通常包裹著美麗的“糖衣”，讓普通投資者防不勝防。業(yè)內(nèi)專家提醒廣大投資者，進(jìn)行投資務(wù)必要慎之又慎，理性投資方能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

【中大財(cái)富網(wǎng)涉嫌詐騙事件回顧】

據(jù)央視報(bào)道，廣州市72歲的曾先生受中大財(cái)富高息誘惑、過度宣傳的影響，在該平臺(tái)上累計(jì)投資了近90000元，但自2015年年初，中大財(cái)富開始拖延支付本金和利息，最終曾先生應(yīng)得到的本金和利息都“打了水漂”。

廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)上一些擔(dān)保公司和平臺(tái)公司實(shí)際的控制人是一伙人。種種跡象表明，這個(gè)名叫中大財(cái)富的網(wǎng)貸平臺(tái)很有可能進(jìn)行了非法集資和詐騙活動(dòng)。

按照中大財(cái)富網(wǎng)站上公開的標(biāo)的，華鎣紡織品市場(chǎng)的A048號(hào)商鋪在2014年2月申請(qǐng)過一筆60萬元的貸款，借款時(shí)間為一個(gè)月，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃澤明。但黃澤明說自己根本沒有進(jìn)行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店鋪的店主叫張誠(chéng)，不僅人名對(duì)不上，就連營(yíng)業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個(gè)例，僅這家布匹市場(chǎng)里，警方發(fā)現(xiàn)竟然有60多個(gè)店鋪資料被盜改冒用，店主在不知情的情況下，就莫名其妙地欠下了不少債務(wù)。

按照國(guó)家法律規(guī)定，單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。通過摸底調(diào)查，中大財(cái)富涉嫌虛假投標(biāo)的金額已經(jīng)達(dá)到2000萬元，警方斷定其確實(shí)存在非法集資等犯罪行為。隨后，警方對(duì)中大財(cái)富實(shí)際控制人甘宇兵和其他主要管理者實(shí)施抓捕，同時(shí)封鎖了中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)。在甘宇兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。

甘宇兵在被抓捕后承認(rèn)，由于投資某個(gè)項(xiàng)目，需要幾個(gè)億的資金，他只有一兩個(gè)億，于是向民間借貸了6000萬左右。一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的資金利益逐漸豐厚，面對(duì)嚴(yán)重傾斜的利益天平，他想到了利用假標(biāo)的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。