大學新生的保險規劃

文熙

9月，一批批年輕人即將進入大學校門。還有幾天，19歲的晶晶就要去廣州的一所大學報到了。新學期來臨之際，晶晶的父母為她在中行辦理了一張儲蓄卡，并一次性存入了20000元。去除入學時應繳納的8000元學雜費外，剩下的就是晶晶的生活費。

晶晶自小就生活在東北，從來沒有出過遠門。面對第一次離開父母獨自乘坐火車以及突如其來的一筆“巨款”，晶晶一下子變得不知所措了。面對諸多未知和不確定性，晶晶的父母也很擔心孩子，想尋求規劃師的幫忙，一是給晶晶制訂一份保險規劃，二是指點孩子用好生活費避免消費浪費。

對于即將進入大學的學生來說，首先尚不具備獨立的經濟能力，主要還是依靠家庭供給作為收入的來源，那么在做保險規劃時還需要得到父母的資金幫助。不過保險產品通常是中長期繳費方式，在晶晶沒有走入社會之前，可以暫由父母來交費，等有了穩定的收入，再變更為自己繳費即可。買保險時應盡量堅持經濟實惠的原則，分析出保險需求的重點方向，選擇重保障的高性價比產品，用盡量低的保費達成盡量覆蓋廣的保障。

據調查，廣州大學生的平均月消費水平在1000元左右，再除去應繳納的8000元學雜費，還剩余6000元。

理財建議：

首先，由于孩子大學的教育金屬于大額固定消費支出，不適合用于高風險投資項目，可以利用目前現有的理財工具進行合理的管理。一般，大學第一年要交的學費和其他雜費的費用較高，這部分錢適合存放活期賬戶。也可以選擇相同期限的人民幣理財產品，來獲取相對高一些的利息回報，或者選擇一些定投基金類產品，也能取得相同的效果。

針對即將進入大學的學生，理財師建議，大學生屬于單純的消費群體，不具備獨立的經濟能力，自己買保險時應盡量堅持經濟實惠的原則，分析出保險需求的重點方向，選擇重保障的高性價比產品，用盡量低的保費達成盡量覆蓋廣的保障，等以后有更多資金時再補充。

大學生閑暇時間較多，青春洋溢，熱情澎湃，喜愛挑戰自我，參加戶外運動的人較多。但可能遭受的意外風險不可忽視，建議在出發前購買份適合的戶外運動保險。大學生在挑選戶外運動保險時，需格外關注保障范圍，查看是否包含您所要參加的高風險運動，如潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險等。

此外大學生在購買此類保險時，選擇附加緊急救援服務的產品更為劃算。建議挑選大品牌保險公司的產品，大品牌保險公司往往擁有專業的救援服務隊伍、強大的救援服務網絡，能給您最及時貼心的救援服務。

大學生醫保卡保障十分有限，無法提供最全面的呵護。因此，建議在醫保卡的基礎上，配置份適合的商業保險。大學生購買商業保險需格外關注：意外險、健康險、壽險和戶外運動保險。建議優先購買份意外險，消除身邊可能的意外風險。

商業保險能夠解決患大病導致的過高醫療費用。多年來，由于經費短缺，公費醫療名存實亡（民辦高校和獨立學院沒有財政補貼）。針對大學生患病率較低、患大病學生時有發生、突發傷害事故較多、學生無收入來源、墊付能力弱等特點，全國各高校普遍采用購買商業保險來解決大學生醫療保障問題。

第一份保險應選意外險

想買一款適合自己的保險，關鍵是要看可能存在的風險在什么地方，相比較于其他保險，意外險保費并不高，對于即將踏入社會的年輕人來說，是一個經濟實惠的選擇。另外，在投保意外險的同時，最好再附加意外醫藥費用的保險。

定期壽險比終身壽險劃算

意外險固然是年輕人的首選，但它只承擔意外傷害責任，不承擔因疾病死亡等其他保險事故的給付義務，這就使保險范圍具有局限性，而壽險則相對全面一些。它是一種以人的生死為保險對象的保險，被保險人在保險責任期內生存或死亡，將由保險人根據契約規定給付保險金。按照保障期限來劃分，分為定期壽險和終身壽險。年輕人選擇定期壽險，費用低，性價比高。保險只是理財的一種方式，但不是最好的方式。保險的功用是保障。

其他方面保障要合理安排

如果是家庭條件比較好的父母為大學生孩子規劃保險，則可以充分利用孩子年齡小費率低的特點，根據家庭財務安排情況，為孩子在預算內搭配需要的保障甚至一些儲蓄規劃。

不同于“70、80后”，“90后”很早就接觸了商業保險，也很早就有了自己的第一份保單，雖然最初的投保人可能是父母，但隨著“90后”自己有了獨立的經濟能力后，后期的保單繳費及追加保額，完全可以自己來把控。