新年理財，從巧用銀行卡開始

王文佳

理財計劃應當早作打算。對于普通市民來說，銀行理財產品收益回落，又忌憚于股市的風險，他們對新年的理財計劃還有所躊躇。猶豫的時候，不妨先看看自己的錢包，巧妙利用錢包里的銀行卡，看看自己是否將銀行卡物盡其用，哪些優惠沒有享受到，哪些錢沒有省出來。新年理財，不妨從巧用銀行卡省錢開始。

芯片卡時代到來

“閃付”推廣期間優惠多

從今年元旦起，各商業銀行將不再發行純磁條卡。記者了解到，廣州的各大銀行新年以來新發的銀行卡均為金融IC卡，雖然目前磁條卡仍能進行日常刷卡支付、轉賬和存取款等業務，但銀行卡已正式進入芯片卡時代。而為了推廣芯片卡，銀聯和各大銀行也推出了不少優惠活動。

元旦期間，記者在華潤萬家超市注意到，該超市在付款處開通了一條“閃付”通道，并且有銀行工作人員現場給消費者進行充值服務。一位女士告訴記者，元旦期間廣州的大型超市如華潤萬家、永旺等都在進行“閃付”6.2折優惠，買100元省38元的活動。這位女士說，為了參加活動，她辦了5張“閃付”小卡，這些小卡形狀大于1元硬幣，每張小卡都可以參加這個活動。記者留意到，當晚這位女士共消費了超過500元的商品，使用“閃付”卡共節省了190元。該名女士對記者說，參加完華潤萬家的活動，她還打算去永旺掃貨，能省不少錢，也算是提前備置年貨了。

據記者了解，所謂“閃付”即小額脫機支付，可以不用輸入密碼、不用簽名、更不用“插”卡，只需要在POS機上輕輕“揮一揮”，便可以實現便捷支付。據悉，銀行最新發行的芯片卡基本都具備“閃付”功能，一些銀行的“閃付”功能是自動開通的，而如工商銀行需客戶自行到柜臺開通，工行62開頭的芯片卡可以開通5張“閃付”小卡。記者也嘗試進行了操作，記者在招行的ATM機上點擊電子錢包，從關聯卡中存入100元，在超市收銀臺結賬時，收銀員拿出“閃付”專用的刷卡機，只需要將標有“閃付”標志的62開頭芯片卡貼近刷卡機，就刷卡成功了。

如果錯過了上述大型超市的6.2折優惠活動，市民也可以關注其他的相關優惠項目。譬如廣州地區肯德基用銀聯IC卡單筆消費滿30元即可獲贈香辣雞翅一對；截至1月31日，漢堡王門店使用銀聯IC卡“閃付”消費可享受全單自動8折優惠，單筆最高優惠20元等。此外，在中山地區將有300輛出租車可使用“閃付”POS機，到2015年3月31日為止，在出租車上單筆持銀聯卡“閃付”消費還可享受減5元的優惠，單卡每日可享受兩次優惠。

提醒：由于無須密碼僅刷一刷就支付成功，不少人對“閃付”卡的安全性產生了疑慮，而且小卡僅比1元硬幣稍大，對于比較馬虎的人來說很容易丟失。對此，有銀行業內人士對記者表示，由于突出了支付的便捷性，“閃付”賬戶內的資金安全性相對降低了，同時由于機、卡相距10毫米以內即可感應，有時持卡人甚至卡不離身還會被人盜刷。

為了享受便利性，市民也不應忽視用卡安全。首先，市民需要知道“閃付”電子賬戶是獨立的，并不會影響主賬戶的安全，同時圈存入“閃付”賬戶的金額有1000元上限，且圈存上限為1000元，圈存后的金額并不可圈提，除非取消銀行卡。而每筆消費銀行都有記錄，當銀聯金融IC卡丟失或被盜后被使用，市民可以進行追溯。建議市民根據自己的需求往里面存錢，不需要時也可不存。此外，市民攜帶有“閃付”功能的卡外出時，不要將卡放在包袋外側，應妥善保管，防止丟失。

信用卡搶客戶

春運返現優惠已開始

為了在新年伊始搶客戶流量，借著春運大潮，不少發卡行都推出了信用卡優惠活動。而對于那些年終獎還沒有發，年末開銷大的市民來說，巧妙使用信用卡優惠，能夠節省不少春運期間的路費。

記者了解到，不少銀行卡以及中國銀聯都推出針對春運的優惠活動。如中國銀聯就推出全球20大旅游城市和10大海島銀聯卡持卡人特惠計劃。今年2月底前，持卡人在30大旅游勝地的酒店、餐飲、景點、文化娛樂及周邊購物等五類場所，刷銀聯卡消費可享最高10%～15%折扣。一些在線旅游平臺也推出了春運機票優惠活動，如“去吧”除了推出每天1元秒殺機票的活動以外，還推出了首次下單立減10元的優惠。

此外，元旦前夕，不少發卡行都主動對持卡人的信用卡進行了臨時提額，加上去年年底沒有間斷過的消費優惠活動，不少人的錢包都癟了不少。但為了過一個無欠款的好年，持卡人可別忘了還款。對于元旦期間臨時上調額度的持卡人來說，需要一次性還清臨時額度。

提醒：銀率網分析師華明提醒持卡人，臨時額度有效期僅為20天到3個月不等，有效期滿后將自動恢復為調整前的信用額度，如果還款超出有效期則會形成“超限”，大部分銀行會收取5%的超限費，此外還要收取利息和滯納金利息，從每筆消費的入賬日開始計算到還款當日為止每天萬分之五；滯納金每月一次性收取，最低還款額未還部分的百分之五。

此外，對于那些擁有不止一張信用卡的持卡人來說，使用第三方平臺還款已經成為一種習慣。不過，在還款時應該注意第三方平臺還款的到賬時間。據銀率網統計，目前通過第三方支付平臺還款通常不能實時到賬，如通過快錢還款實時到賬只有寧波銀行，T+1到賬的有招商銀行、廣發銀行等，T+2以上工作日到賬的有中國銀行、工商銀行等，持卡人最好不要等到最后一天才還款，以免因為不清楚到賬時間而錯過了最后還款日而產生不良記錄。

跨行轉賬手續費如何省

在ATM取錢的市民近期都發現，不少銀行的ATM機上可以取10元零鈔，這對于過年過節喜歡包利是的廣州市民來說是個福音；對于一些學生來說，卡里不足100元時也可以取出現金了。不過，有市民發現，若是跨行ATM取10元零鈔手續費有的會高達40%，即跨行取10元需4元手續費，這就有些得不償失。春節臨近，又逢新年初始，對于資金周轉需求大的市民來說，跨行轉賬又有哪些方法可以節省手續費呢？

一方面，市民可以通過第三方支付平臺轉賬省去手續費。由于第三方支付平臺轉入和轉出是不收取費用的，因此，需要轉賬的市民可以將錢從A銀行存入第三方支付平臺，再轉出到B銀行。不過，在第三方支付平臺上轉賬通常有單次或單日的金額限制，通常在1萬元以內，并不適用于大額資金的轉賬。

另一方面，由于銀行都在大力推廣電子銀行，因此，有轉賬需求的市民不妨借助銀行的網絡銀行、手機銀行、電話銀行等方式進行異地匯款，通常對于跨省區跨行的手續費有5折左右的優惠。而一些銀行如中行、農行的手機銀行還可以提供零手續費轉賬，招商銀行、興業銀行的轉賬匯款免手續費優惠可延長至2015年年底。