人民日報談“存款丟失誰負責”：銀行責任難脫

多地銀監局已開展全面風險排查

存款“丟失”分三種情況：

第一種是銀行外部人員作案詐騙；

第二種是銀行內部員工與外部社會人員勾結詐騙；

第三種是銀行內部員工利用職務之便，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息，偽造客戶身份盜取存款。

最近浙江、江蘇、河南、福建等地陸續發生儲戶存款“丟失”案件，引起社會廣泛關注。儲戶紛紛擔憂，錢存在銀行都不安全了，還能放哪？看似嚴密的銀行內部管理居然漏洞頻出，如何保障資產安全？

實際上，針對出現的問題，銀監會已開始“鐵腕”整治。在近日召開的2015年度銀監會系統法治工作（電視電話）會議暨監管法規培訓班上，銀監會主席尚福林指出，要加強全行業守法，加大問責懲戒力度，提高監管震懾力。當前要專項查處內外勾結詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關規定處罰當事人和相關責任人，深查嚴糾管理漏洞，為全行業重敲警鐘，確保客戶合法權益和銀行業合規經營。

本報獨家獲悉，銀監會已對案件中負有責任的銀行依法采取監管措施，進行立案查處，并督促銀行嚴格追究相關人員責任，部分涉案分支銀行行長已遣免職，目前銀行已采取措施保障客戶資金使用不受影響。

存款究竟為何不翼而飛？據介紹，案件主要分為三類，第一種是銀行外部人員作案詐騙。比如在瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案中，有數名詐騙人員偽造公司資料和印章，冒用公司名義到銀行完成掛失、開戶、轉賬等操作，盜取該公司在銀行的1.5億元存款。又如，通過偽卡盜刷、破解網銀密碼等技術手段盜取儲戶資金，或是借道第三方支付機構盜取儲戶資金等。

在此類案件中，部分銀行暴露出審核簽名印章等操作環節不嚴謹、信息系統和技術防范手段有待提高的問題，使得犯罪分子有機可乘。業內專家指出，防范此類風險也需要客戶提高警惕，保護好個人信息安全，防止關鍵信息泄露。

第二種是銀行內部員工與外部社會人員勾結詐騙。據介紹，這類情況一般與非法高息攬儲相關，犯罪分子許諾除銀行利息外還可獲得其個人提供的高息，誘使儲戶將資金存入指定賬戶，同時與銀行員工勾結，要求客戶簽字、輸密碼等，將儲戶資金轉走。如杭州聯合銀行42名儲戶億元存款被盜的情況。

第三種情況是銀行內部員工利用職務之便，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息，偽造客戶身份盜取存款。

后兩類案件屬于銀行內部管理不嚴，銀行會對儲戶資金損失承擔相應責任。目前銀行已采取相關措施，保證受損儲戶和企業能正常使用資金，之后司法部門會根據各方所負的責任作出最終裁決。

相關人士指出，由此可見，正常的銀行存款是相對安全的，出現問題的存款有些是因為客戶信息泄露，被犯罪分子加以利用；有些則是部分內部人員利用管理漏洞，誘騙客戶轉移資金。針對第二種情況，尚福林指出將專項查處，深查嚴糾管理漏洞，確保客戶合法權益和銀行業合規經營。

存款不見，銀行責任難脫，特別是有銀行內部員工涉入案件的。目前銀監會已經對相關機構采取監管措施，包括降低監管評級、暫停機構準入等，如浙江銀監局暫停核準杭州聯合銀行2014年度機構網點類準入事項。多地銀監局已經開展對銀行存款業務全面風險排查工作，徹查風險苗頭。如浙江銀監局已部署轄內銀行對2014年以來的大額存取款相關制度規范、重點業務、重點人員開展全覆蓋式的風險排查；廣東、上海銀監局要求轄內銀行從賬戶存取、變更、賬務核對等全流程開展風險排查，嚴防管理漏洞。

只有織起疏而不漏的網，才能保證百姓存款安全。據相關人士透露，今年銀監會將要求各銀行加大對存款業務的管理力度，梳理完善柜面、現金等業務的風險控制，對可疑交易加大監測，嚴格落實大額賬戶定期對賬制度，修改系統對重點客戶、大額資金異動實施監測，嚴防存款業務操作風險隱患。業內專家提醒，客戶也得多一份心眼，保護個人信息安全，將資金存入合法的儲蓄存款賬戶，不要存入非法機構或是通過中介渠道存入銀行，辦理存款業務應核對所存款項是否存入存折或銀行卡中，更不能相信高息誘惑，或是簽訂違法違規相關“協議”。