保險理賠那些事

文/唐新君

現在的社會，筆者相信大家對保險這個字眼已經不陌生了，在平安5年時間，筆者為很多客戶朋友做過理賠，幫助客戶朋友轉移了二次傷害，當然也有很多客戶朋友很氣憤地對筆者說：保險是騙子，買保險容易理賠難等等，對于這些問題，筆者不會反駁，因為你遇到了一個不專業的業務員，其實保險很簡單，保險只保三件事：大事 （身故，重疾）、小事 （小病小痛小意外）、無事 （平平安安就當存錢養老）。

為什么有客戶朋友買了保險發生風險而沒有辦法獲得理賠？在回答問題前，筆者先問幾個問題：

1.你覺得客戶假如只買了意外險，那么發生疾病住院有賠嗎？

2.你覺得客戶假如只買了理財養老險，那么發生風險有賠嗎？

3.你覺得客戶有住院記錄 （或有先天性疾病）沒有如實告知，那么發生風險有賠嗎？

4.你覺得客戶是一個高空作業者，但買保險時填寫的職業類別是一般白領，那工作過程中發生風險有賠嗎？……

所以說，你在買保險之前，必需向你的保險專員了解清楚。

那么買了保險的小伙伴發生了風險，要怎么樣可以簡單理賠？請務必告訴醫生：

1.我有商業保險。

2.由意外造成的，一定要醫生將意外事由寫進病歷本。

3.請醫生注意措詞，盡量不要寫：先天的，原生的，N年前的 （買保險之前的）舊病復發......

4.千萬不要寫被別人致傷，由第三方造成的必須由第三方賠償。

5.一定要去定點或公歷醫院，最好二級以上，這個很重要，私人醫院是沒有辦法報銷的 （當然緊急情況除外）。

6.醫院給的一切資料是保險公司理賠部判定理賠與否的重要依據，請妥善保管。

7.無論出現什么風險，請務必第一時間聯系你的保險服務專員，以便第一時間確定報案和治療注意要點。

同時還需要注意的是：對于身故理賠，病歷并不是理賠的必要證據，但在醫療險或疾病險理賠中，病歷作用就大了，若出現錯誤，會影響理賠決定 （但是否完全不賠，需要看其他證據是否充分證明或證偽保險事故）。

舉例而言，我一客戶叫楊昕霖因為扁桃體發炎住院治療，愈后向保險公司申請理賠，但提交的病歷卻是署名楊昕林，換言之，我提供的證據無法支持我的主張，保險公司拒賠也在情理之中。但如果能請醫院或醫生證明，屬于筆誤，保險公司是會理賠的。病歷書寫過程中出現錯字時，應當用雙劃線在錯字上，保留原記錄清晰，可辨，并注明修改時間，修改人簽名，不得采用刮，粘，涂改等方法掩蓋或去除原來的字跡。

最后需要說明一下，實踐中，保險公司真不怕理賠，因為所有的風險在事前都經過精算，責任準備金都已經事前提取好，營銷員中有理賠案例，都愿意及時盡快的幫助辦理，因為每個理賠的成功都是證明保險產品作用的最好案例。

溫馨提示：如果隱瞞了事實，理賠員從就醫費用清單和病歷上判斷不一致時，理賠的過程就會加長，甚至拒賠，所以不是保險公司不賠，而是沒有提供合理清楚的證明，因為所有的風險在事前都是經過精算的，責任準備金都已經提前準備好！所以親愛的客戶朋友，想快點拿到理賠金，就準備好所需要的資料吧！