對嘉峪關市金融支持農村發展的思考

王玉清

(中國人民銀行嘉峪關市中心支行，甘肅 嘉峪關 735100)

一、引言

隨著農村經濟社會不斷發展，“三農”對金融及融資的需求不斷增加。國務院辦公廳印發《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，就順應農業適度規模經營、城鄉一體化發展等新情況新趨勢新要求，進一步提升農村金融服務的能力和水平進行了部署。嘉峪關市九屆人大四次會議通過的《政府工作報告》明確，以提高農業綜合效益和市場化程度為核心，加快發展現代高效農業；統籌推進城鄉建設，著力提升新型城鎮化水平，并對金融支持工作提出了新的更高的要求。近年來，嘉峪關市金融機構以支持“三農”為重點，進一步完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，優化金融資源配置，較好的滿足了農村經濟社會發展及農民日益增長的金融需求，取得了顯著成效。但還存在一些制約性因素需要關注和解決。

二、需要關注的問題

一是農村金融供給體系及扶持政策有待完善。農村金融組織體系不完善，金融服務基礎設施較為薄弱。嘉峪關市農村金融供給和農村金融創新主體主要以農村商業銀行等少數涉農金融機構為主，其他金融機構涉農貸款規模小，金融服務和產品較少，村鎮銀行、農村資金合作社等新型金融機構目前尚未建立，現有金融服務供給不能滿足農村多元化的金融需求。由于農業具有高風險、低收益的特點，需要相關政策引導和扶持，但目前面向涉農金融機構的財政補貼政策和風險分擔措施不多，財政支農資金對金融資源的撬動作用不明顯。

二是新型農村經營主體金融需求難以有效滿足。當前農村金融供給體系仍以滿足“存貸匯”等傳統需求為主。在自上而下的創新模式下，農村信貸供給仍堅持“小額、短期、利率上浮、重抵押擔保”的原則，以小額農貸、農戶聯保貸款為代表的信貸產品更多考慮的是傳統農戶需求，新型農村經營主體金融需求難以有效滿足，融資總量、供給方式、融資期限、融資利率、抗風險型金融產品供給等方面均有較大差距。

三是農村經營主體信息收集及風險評估存在困難。面對分散在農村地區的眾多農戶、大戶、專業合作社和農業企業，由于缺乏信息中介服務，涉農金融機構發展農村金融業務面臨客戶信息收集困難、成本高、難度大等問題。由于涉農金融機構熟悉“三農”的信貸人員較少，加之缺乏評估中介，對農村產權價值進行準確評估、有效控制“三農”信貸風險等面臨困難。從外部環境看，缺乏一個公開、暢通、高效的信息渠道和平臺，幫助涉農金融機構了解、掌握各類農村主體的分布情況和經營情況，降低了金融服務水平和效率。

四是涉農主體信用意識及信用環境有待加強。農村地區信用意識較為薄弱，“頂名”貸款、逃廢銀行債務現象時有發生。在農村資源稟賦不足，經濟發展滯后，產業基礎薄弱，優質承貸載體較少的現實情況下，兼容“政府社會管理”和“農村公共金融服務”職能的農村信用體系建設進展較為緩慢，制約了農村金融服務及信貸的有效投入。

三、進一步改進金融支農工作的建議

一是加快發展農村金融服務力量。堅持“開發式扶貧、商業可持續、因地制宜、突出重點”相結合的原則，鼓勵更多金融機構參與農村金融服務，進一步發揮政策性、商業性和合作性金融的互補優勢。積極爭取設立專門面向農村的新型金融機構，探索建立農村互助資金組織，探索發展農村合作金融，引導小貸公司將業務范圍下沉到農村。強力推進農村金融服務基礎設施建設，積極推廣流動銀行、手機銀行、網上銀行等新型金融工具，增加村鎮ATM、銀行卡受理設備數量，延伸和拓展金融服務領域，多渠道提高農村金融服務便利化程度。

二是加大農村金融政策扶持力度。加強金融政策與區域政策、財政政策、扶貧政策的協調配合，增強財政扶貧資金與信貸資金的聯動效應。優化財政資金使用方式，加大市級政策支持，通過對金融機構在農村地區新設網點給予費用補助、建立農村金融發展補償基金、實施新增存款一定比例用于當地貸款考核、強化涉農信貸政策導向效果評估等，進一步鼓勵金融機構加大農村金融服務力度。進一步發揮好窗口指導作用，落實支農支小再貸款及差別存款準備金率政策，支持地方法人金融機構發行專項用于“三農”的金融債，積極爭取開展涉農資產證券化試點，增強金融服務“三農”能力。

三是深化新型農業經營主體金融服務。由政府主導建立農村信息服務中介平臺，收集整理分散在相關部門的信息，為銀行挖掘、發展三農信貸客戶提供便利。建立完善新型農業經營主體貸款授信管理辦法，簡化審貸流程，采取靈活方式確定承貸主體，根據農業生產周期需求提供匹配的貸款期限，針對家庭農場等新型農業經營主體的差異化資金需求提供多樣化的融資方案。支持金融機構加快創新農村金融產品和服務方式，積極探索開展家庭農場貸款、“產業化龍頭企業＋家庭農場”等創新信貸產品和模式。

四是完善農村信用信息共享體系。加快推進農村信用體系建設，建立農村信用信息共享平臺，大力開展信用工程創建活動，營造良好的農村信用環境。進一步完善農村金融風險分擔機制，從市級層面積極推進信用戶、信用村和信用鄉鎮評選，強化金融法制、誠信宣傳教育和失信整治，提高農村金融產品與服務的普惠力度，打造良好金融生態環境，降低農村金融總體風險，增強金融機構參與農村經濟社會發展的積極性。