基于國際金融監管改革下我國金融業發展探析

【摘要】國際金融危機的法身，使歐美各個國家逐漸意識到金融該監管的之后是引發金融危機的重要原因。因此，展開了一系列的金融管理體制上的改革。今年來，國外各國的金融體制改革措施，成為金融專家和業內學者探討的熱點話題，研究國際金融體制的新動向，有利于我國金融個體值的改革，為我國金融體制的穩定發展提供了重要的參考。

【關鍵詞】國際金融 監管改革 發展 影響

一、前言

金融體制不能適應金融業的發展，是金融危機出現的主要原因。如何正確的把握和認識金融監管改革的方向，適時的對金融監管體系做出相應的調整，有助于維護我國金融行業的穩定發展，對金融行業的深化改革起到了積極的作用。

二、國際金融體制改革的發展方向

第一，確立更加全面的金融監管理念。原有的歐美金融管理體系中存在著很多的漏洞和重疊。這是導致金融危機產生的重要原因。因此，金融改革著重于對現實產生的漏洞和缺陷的彌補，借以對金融行業實現全面無漏洞的管理。一是要注重對外市場的監管。只注重對內市場的監管制度不利于全面監管的實現。要實現全面覆蓋必須將對外市場的監管也放到一個重要的位置來抓。二是要對金融監管機構的覆蓋范圍進行擴大。三是要對資產的支持證券以及其他金融行業的衍生產品進行監管。四是強化各個金融管理機構的協調能力。

第二，加強對金融系統的穩定性上的監管。做到強化貨幣在當局的系統風險監管職能和金融穩定職能。這是歐美金融改革的主要特征，這一職能都被賦予了貨幣當局。

第三，強化對消費者和投資者利益的保護。這次金融改革中另外一項重要舉措就是對消費者和透著這的索賠權以及知情權進行保護。金融危機顯示出金融產品的復雜性是導致消費者和投資者不能準確地對風險進行評估的主要原因。這些產品在評級機構管理不嚴的情況下，產生了產品欺詐行為。因此，對消費者和投資者利益的保護是本次金融監管改革首先要做的。另外，金融改革中也加強了對那些評級機構的監管，要求其對評級標準和方法進行修改，以便消費者和投資者能夠更容易對金融產品進行識別。

第四，對監管當局的危機處理權限進行明確。由于在法律權限上，監管當局缺乏授權，所以在金融危機產生和擴散時，當局無法對金融機構進行處理。所以，金融監管改革中，重視對監管當局法律權限的授權，增強監管當局面對危機的反應能力。

第五，加強了金融監管領域的國際合作精神。金融危機的迅速擴散，顯示出單個國家在經濟危機發生時很難單獨的對危機進行有效的處置和防范。因此，加強金融監管的國際協調合作是金融監管過得重要改革。通過對國際金融監管的建設，采用統一的措施和標準，提高各國金融的整體監管水平。在世界范圍內增加防范金融危機的能力，更加有效的控制金融危機的產生和擴散。

三、國際金融行業監管制度的改革對我國金融行業的啟示

第一，我國更加重視金融市場的全面監管。對我國而言，金融市場的監管雖然已經實現了基本性的全面覆蓋，但在針對性和有效性方面依然有待加強。我國需要重點的加強對金融產品和金融機構的監管，首先，是對場外交易的產品進行監管，以便不會產生監管疏漏。其次，還需要對金融過衍生品的監管進行加強。要運用嚴格的市場轉入機制，對資質地下的產品進行排除，加強對衍生產品的審批標準，在總體上降低交易風險。再次，加強監管信用評級機構。第四，價錢給境外高風險投資產品的監管。

第二，注重保護消費者的權益。消費者的權益得到應有的保護，消費者才會對金融行業保持信心，有利于金融行業的健康、有序、持久發展。如果消費者的權益不能得到切實的保障，金融業就會失去社會支持和群眾根基。這次國外金融監管體制改革中也把對消費者權益的保護放在了重要的位置。我國金融市場上依然存在著有損消費者利益的不良行為，長此以往，必定會削弱消費者對金融行業的信賴。所以，對金融機構和金融產品進行監管增加金融交易的透明度，維護消費者的合法權益，才能有效地促進金融業的健康發展。

第三，注重防范金融業存在的系統風險。由于現代金融體制的復雜性，系統性金融風險是金融行業穩定的重要因素，對金融行業的發展是強有力的威脅。金融危機充分證明了這一點。從我國的金融領域來看，更需要建立和范范系統性的風險監管模式，把金融機構的監管朝著功能性監管方式進行轉變，促進各個監管部門之間的協同合作，避免產生監管疏漏，降低風險發生的幾率，保障金融業的健康持久發展。

第四，重視金融創新，提高金融行業的核心競爭力。監管機構如果對金融穿心和其金融衍生品監管措施不到位，監管力度小，就增大了金融危機爆發的可能性。因此，國外金融監管改革中把金融創新產品納入監管的重要領域。我國雖然金融創新發展還處在初級階段，但是也必須吸取教訓，從源頭上提升對創新產品的監管力度，在給予創新產品自由發展的空間的同時，必須控制其發展風險，積極推進金融創新并不意味著要對其放任，疏于管理。必須做到在尊重市場的主動性前提下，積極防范風險，全面提升金融業的核心競爭力。

第五，注重金融機構的監管分類。國外先進的金融監管分類理念對我國的金融監管制度的確立具有十分重要的借鑒意義。實施全面覆蓋的監管理念，并不意味著對所有的監管對象都采用統一的監管標準，根據具體的金融分類，采取有針對性的金融監管，有利于提高金融監管的效率。我國的金融監管要依照金融的實際發展和市場需求進行體系的構建，采用多樣化的金融監管方法，來完成對金融行業的多層次監管。

四、總結

金融監管制度的改革對世界以及中國金融業的發展都有著十分深遠的巨大影響。對于金融監管制度體系的建立，有利于維護我國金融發展的核心利益。經濟和金融體系的不斷開放，是提高我國金融行業國際競爭力的大趨勢，我們必須保障金融體系在迅猛發展的同時，做到未雨綢繆，防范金融風險。從歷史上看，金融危機的本質都是相同的，通過對國外經濟危機的分析，吸取國外金融監管體制改革中的精華，建立中國獨特的金融監管體系，有利于我國走出一條適合本國經濟發展的金融道路。

參考文獻

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作者簡介：彭徐婷（1983-），女，江西省上饒市人，供職于人民銀行上饒市中心支行金融穩定科，科員，研究方向：經濟學。