湖南金融產業扶貧瞄準貧困對象

在開展以貧困農戶小額信用貸款為主體的金融產業扶貧實踐中，湖南省扶貧辦積極貫徹精準扶貧戰略思想，遵循政府主導、金融參與、龍頭引領、產業帶動、風險防控的工作思路和商業可持續原則，務實工作，初步找到了一條符合湖南實際、有利于貧困農民增收脫貧的新路子。

堅持政府主導。小額信貸扶貧是扶貧工作新任務、新要求，既要遵循市場經濟運行規律，也要運用行政手段積極推動。為了把小額信貸扶貧工作落到實處，湖南省扶貧辦主動作為，先后與多家金融機構進行銜接溝通。省農信社黨組“一班人”思想解放，社會責任感強，認為實施金融產業扶貧既是農信部門的社會責任，也為拓展農村信貸業務提供了機遇。雙方經過友好協商，很快達成共識。8月份，由省扶貧辦、省農信社、省財政廳及5個市縣扶貧辦負責人組成聯合考察組奔赴福建、江蘇兩省考察學習小額信貸扶貧經驗。在借鑒外省經驗的基礎上，省扶貧辦與省農信社迅速形成了《關于開展金融產業扶貧工作的指導意見》，并經省領導同意，于去年11月27日正式舉行了金融產業扶貧試點啟動儀式。

瞄準貧困對象。小額信貸扶貧對象是貧困農戶。在政策制定、操作程序等方面，必須依據貧困農戶的特點進行“量體裁衣”。為此，湖南省扶貧辦圍繞“有需求、貸得出、收得回”三個環節，緊緊瞄準扶貧對象，打造了具有湖南特色的金融產業扶貧特惠平臺。其核心內容概括為：“一授、二免、三優惠、一防控”。 一授，即專門對貧困農戶評級授信；二免，即貧困農戶小額貸款免抵押、免擔保；三優惠，即貸款利率優惠、貸款期限優惠、貸款貼息優惠；一防控，設立小額信貸風險補償基金。具體講有“六特”：特殊對象、特定條件、特惠利率、特別貼息、特設風險補償基金、特色產業。政策明確要求，授信的目的是發展產業，貸款不能挪作它用，凡是不用于產業扶貧的貸款，不能享受相關優惠政策。

引導產業發展。金融是經濟的血液，是推動產業持續發展的核心要素。為促進產業與金融的有機融合，湖南省扶貧辦進一步理清了產業扶貧發展思路，明確提出資金跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人跟著產業項目走、產業項目跟著市場走的“四跟四走”金融產業扶貧思路，出臺了《關于加強產業扶貧工作的指導意見》。一方面，引導扶貧經濟組織（農業企業、農民專業合作社、家庭農場）與貧困農戶建立起有效的利益聯結機制；另一方面，改變給錢給物、打卡到戶的幫扶模式為直接幫扶、委托幫扶和股份合作幫扶。直接幫扶，是對既有產業發展愿望，又有產業發展能力的貧困農戶，在政府的組織和引導下，直接參與區域特色產業開發，其幫扶資金主要用于貸款貼息。如溆浦縣以春和公司為引領，組織引導1789個貧困農戶貸款種植黑木耳3162畝，人均貸款1.04萬元，共8000萬元，扶貧貸款貼息840萬元，7703個建檔立卡貧困人口當年人均增收2381元。委托幫扶，即受貧困對象個人或集團委托，通過購買社會服務方式，將國家給予特定對象的扶持資金以及金融產業扶貧優惠政策直接委托給有合作意愿的、有社會責任的、講誠信和有實力的扶貧經濟組織，實行項目統一開發、統一管理、統一經營、統一核算，相互間以契約形式，明確責權利關系，項目收益按比例分成。如桃源縣按照貧困人口人均最高貼息1500元的標準，將300萬元財政扶貧資金委托古洞春茶葉公司作為資本金，貸款開發茶園703畝。茶園由公司管理，貸款由公司擔保，貼息按比例從資本金抵扣，產權歸公司和扶貧對象所有，債權由公司承擔。為了監管開發效益和資金使用，由貧困農戶成立了監事會進行監管，正常年份人均可增收1067元。股份合作，即秉承貧困對象個人或集團意愿，將扶貧對象戶的政策扶持資金、土地、林地和水面等生產資料折價入股，由扶貧經濟組織統一管理和生產經營，結成聯股、聯利的共同體，實現股份到戶，利益到戶。如花垣縣十八洞采取“跳出十八洞發展十八洞村”的股份合作模式，在村外流轉土地1000畝，建設高標準獼猴桃基地，引入苗漢子果業有限公司控股51%，評級授信貧困戶占股25%，一般農戶和村集體經濟占股24%。全村136戶542個扶貧對象項目年人均將增收7000元以上。2014年，全省實施金融產業扶貧重點項目62個，項目總投資38.3億元，其中安排財政扶貧資金3.17億元，引入信貸資金10.2億元，企業自籌資金24.93億元，精準幫扶建檔立卡貧困人口38.4萬人。

防范信貸風險。在政策設計和實踐中，湖南省扶貧辦著力把握三個環節：其一，規范貸款操作管理，降低金融風險。在評級授信過程中，實行貧困農戶申請、村組評議，信用社審核發證，保證授信對象精準；在放貸操作過程中，實行夫妻（父子或父女）共同貸款，規范貸款支付；同時，實行嚴格的貸后管理和評價，一旦發現違規使用貸款的苗頭，及時終止貸款；對與貧困農戶結成利益聯接機制的扶貧經濟組織實行聯貸聯保，共同承擔貸款責任。其二，設立風險補償基金，明確風險責任。所有試點縣扶貧辦都與同級法人銀行協商制定了產業扶貧風險補償基金管理使用辦法，明確界定了啟動風險補償金的條件及分擔比例，重點用于化解無法抗拒的自然災害及重大疾病等形成的貸款損失。其三，優化金融生態環境，預防金融風險。試點縣廣泛開展誠信觀念教育，成立了縣鄉村三級金融產業扶貧服務中心，積極協助金融機構做好評級授信、貸款回收和貼息識別工作；同時，聯合相關部門對惡意躲帳、賴帳的典型案例嚴肅懲處，維護農村正常金融秩序。

加大試點力度。試點工作啟動以來，湖南省扶貧辦把小額信貸扶貧工作當作整個扶貧工作的重中之重來推動。一是抓認識，統一思想。省委、省政府明確要求，要把金融扶貧作為湖南省扶貧開發的新亮點和加速貧困農民脫貧致富新的增長極，加大金融產業扶貧推進力度，加快金融產業扶貧步伐，努力實現金融產業扶貧大突破。根據省委、省政府的要求，省扶貧辦及時進行了安排部署和宣傳動員，決定調整打卡到戶幫扶方式，幫扶資金主要用于金融產業扶貧貸款貼息，做到凡貸必貼，具體貼息標準由各縣根據扶貧資金情況自行確定，不受總額限制。二是抓配合，統一行動。省扶貧辦與省農信社建立了工作交流制度，堅持分管處室每月、分管領導每兩個月、單位主要領導每季度召開一次會議，通報進展情況，研究解決問題，共同推進工作。省農信社于3月中旬組織試點縣農信社系統負責人在麻陽縣召開座談會，總結推動試點工作。目前，省扶貧辦與省農信社正在研究建立信息共享平臺，以及時掌握各地授信、放貸等情況，實時有效指導。三是抓督查，促進落實。為加速推進試點工作，省扶貧辦于元月中下旬和3月上旬，由辦領導帶隊先后進行了2次全面督查，并及時進行了通報。目前，年度方案中明確的各項規定性動作已基本落實到位。各地正在加快評級授信步伐并進行產業摸底，有序地開展放貸工作。同時，為了擴大試點范圍，湖南省扶貧辦正在對金融產業扶貧試點擴面工作進行研究，預計年底重點縣可實現全覆蓋，并適當拓展到非重點縣。