存款小技巧，錢包鼓起來

葉木子

人們不愿意把錢存銀行的根本原因，不在于銀行利率低，而在于不了解如何利用存款方式獲得高收益。

在低利率時代，股市不給力，寶寶類產品收益不樂觀，P2P投資平臺又常常跑路……理財者們心灰意冷，卻仍然不愿意把錢存在保險的銀行。其實，把錢存“寶寶”不如存銀行，只要妙用存款方式，就能得到比寶寶類產品更高的收益。

技巧一：階梯存儲法

適合人群：想要為即將讀大學的子女積累教育基金的工薪家庭。

方法：如果有3萬元需要儲存，就將3萬元平均分為3等份，存期分別設置為1年、2年、3年。等到1年后，將到期的那份1萬元的定期儲蓄再存為3年期，以此類推。等3年后，手中所持有的3張存單全都成了3年期，到期時間依次相差1年。既能保持到期額的平衡，也能吃到存款的較高利息。

技巧二：連月存儲法

適合人群：有耐心、計劃性強、穩定收入較高的年輕工薪族。

方法：連月存儲法又叫做“12存單法”，即每月將手中結余的錢存為一年期的定期儲蓄。這樣一年后，第一張存單到期，便可取出儲蓄本息，再湊為整數進行下一輪的定期儲蓄。以此循環，我們手頭的存單始終保持在12張，并且每月都能獲得一定數額的資金收益。不僅在急需時，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失，還能督促人們儲蓄，讓家庭積蓄逐漸增多。

技巧三：四分儲蓄法

適合人群：在存儲過程中經常出現現金急用情況又想獲得高額利息的人。

方法：假設存1萬元，就把1萬元存成4張存單，但金額要一個比一個大，比如存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張。也可以把1萬元存成更多的存單，期限均選擇一年期。急需用錢時就動用金額最接近的一張或兩張存單，減少不必要的損失。也能避免臨時取款打亂之前的存儲理財計劃。

技巧四：“利滾利”存儲法

適合人群：想要實現利息最大化的人。

方法：這種方法本質上就是本息和零存整取的組合。比如用5萬元來儲蓄，就先開設一個存本取息的儲蓄賬戶。一個月后，取出第一個月利息，然后再開設一個零存整取的儲蓄賬戶，將接下來每月的利息都存入零存整取這個賬戶中。這種儲存方式既能獲得本金的利息，也能在累計的本金利息上再獲取一次利息。

技巧五：自動轉存

適合人群：在儲存理財上忘性大，粗心大意的人。

方法：首先，在儲蓄時，和銀行約定進行轉存，不僅能避免因為粗心大意造成定期到期后，按活期利息算的損失，也能在存款到期后遇到利率下調時，存款能按照下調前較高的利率計息。其次，如果到期后利率上調，就將錢取出再存入賬戶，享受到調高后的利率。

技巧六：整存整取定期存儲法

適合人群：有較長時間不需動用的資金又想獲得高額利息的人。

方法：操作起來很簡單，但一定要注意存期適中。例如，在現在的低利率時期，儲蓄收益遵循的原則是：“存期越長、利率越高、收益越好”。假設你有一筆資金打算整存整取，定期為5年，就把存期設得長一些，利率較高，收益也很可觀。但是，如果遇到利率較高的時期，就不直接存為5年，而是將存款分為1年期和2年期，滾動輪番存儲，實現定期儲蓄利息最大化。