存錢存信封 告別月光族

Dilip Soman&Amar Cheema

Soman：

您好。我是一名藍領工薪族，幾個月之后就要當爸爸了。家里要迎來新生命的同時，也要面臨新的經濟壓力。因為不擅存錢，之前的每個月都把錢花了個精光。即使偶爾有存款，也會忍不住取出花光。請問，這種狀況要怎么克服呢？有讓我告別月光族、提升存款的超簡單理財方式嗎？

——Alex

Alex：

你好。很多社會新鮮人和工薪族都面臨和你一樣的問題：存款是唯一的家庭理財方式，但因為不擅管理存款而成為月光族。作為理財第一步，想要脫離每月的經濟窘境，我們的確有一些小技巧可以和你分享。

不存銀行，存信封

我們曾經做過一個存款實驗。實驗者分為兩組，每次發薪后都要將規劃好的金額（比如除生活費外的其他錢）放到信封里存起來。不同的是，一組人把存款全部放進一個信封，另一組卻需要把自己的金額分成兩筆或更多，再分別放進不同的信封。

我們要求所有實驗對象都要設定一個存錢目標，比如為了旅行、孩子的大學學費等。第一組把全部目標和所有存款放在同一個信封里;第二組則用不同的信封代表不同的目標，分別存入現金。

錢分成幾個信封（目標）來存，會不會增加更多存錢效益呢？答案是：非常有幫助！用多個信封分裝的人，平均會比只用一個信封袋的人多存近64%的錢。

因此，你可以先為自己定下若干存錢目標。比如，目標一是妻子的營養費，目標二是小家電費，目標三是孩子的教育費……然后把每月能夠存儲的現金分筆存入不同信封。堅持半年后，每個目標都會有不菲的儲備金了。

照片讓你更有存錢動力

也許你會說，很難控制自己不去動信封里的存款。你可以嘗試一下我們的方法：在信封外面貼上自己孩子的照片！

雖然這樣的辦法看上去有些不可思議，但實驗結果顯示這非常有用，有貼照片的信封，能比沒貼照片的多存9%～20%的錢。而再對照“用一個信封，沒貼照片”與“用多個信封且有貼照片”的數據，我們發現后者比前者多存了近一倍的錢。

即便是Alex你這樣的情況，在信封上貼B超照也可以！和孩子提前建立聯系，就從存款開始。以后每存入一筆錢，你的成就感和行動力就會更強。

心理學的解釋是：在信封袋貼上照片，會在人們花錢時喚起他的罪惡感——不存錢或花超過預算的錢，意味著孩子的未來與教育基金將受到影響。

我們同時還發現，若是將小孩的照片換成自己的夢想（如房子照片、歐洲街景），也能起到類似的效果。

人為設置取錢障礙

阻止你把信封里的錢取出來，還有一個更簡單的方法。把信封口用膠水或膠帶封起來。這樣當你想花存款時就必須先將信封撕開，這“多一道”的流程無形中提升了花錢的困難度。

日常使用的信用卡、借記卡因為支付方便，人們很輕易就能取出現金。所以如果你要存錢，我們推薦存折和存款單。對成年人來說，繁瑣的存取款將幫助你抑制花錢的欲望。

電視上的防盜專家不是常告誡我們“多一道鎖就是增加小偷犯案的時間，得逞的困難度也就愈高”嗎，而我們現在過度花費卻不存錢，其實也是把自己的未來偷來用了。

Alex，要脫離月光族就從掌控存款開始，全面行動起來吧！

Dilip Soman：多倫多大學克魯斯學院傳媒與市場營銷學教授

Amar Cheema：美國弗吉尼亞大學麥金太爾商學院教授