試論分期付款買賣合同中買受人權(quán)利的保護(hù)

摘 要：市場環(huán)境的變遷使得人們交易模式以及交易思維發(fā)生了改觀，許多針對不同群體的新型消費模式在市場中得以出現(xiàn)。分期付款買賣是市場環(huán)境中極具消費潛力和競爭潛力的一種交易方式，出現(xiàn)在各國市場交易環(huán)節(jié)中。但由于分期付款買賣涉及法律關(guān)系復(fù)雜，要使得各方主體之間權(quán)利義務(wù)處于一個絕對公平的狀態(tài)較為困難。審判實踐中出現(xiàn)了許多適用上的難題，影響了這一制度的設(shè)計初衷，也不利于分期付款交易模式向更高層次的發(fā)展，有必要檢視這一領(lǐng)域并提出看法。

關(guān)鍵詞：冷卻期 分期付款 市場環(huán)境 個人信用 買受人

一、分期付款買賣概況

究竟何為分期付款買賣，從經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律學(xué)或者其他學(xué)科進(jìn)行檢視，會存在不同的理解和看法。筆者結(jié)合語義學(xué)以及法學(xué)理論，將分期付款買賣定義為：買受人出于價格過高、資金緊張或者其他各種因素的考量，不想一次性支付商品總價款，與出賣人約定在某一時間段內(nèi)分兩次及以上，每次支付相同或者不同比例的金錢以購買商品或服務(wù)的一種交易模式，買受人若違反約定，則構(gòu)成違約。分期付款買賣特性明顯。

第一，物先給付性。這是與傳統(tǒng)交易模式最大的區(qū)別，買受人即使沒有支付全部價款，也取得了商品的使用權(quán)，同時，除了法定或約定外，商品的所有權(quán)也直接轉(zhuǎn)移給買受人。因此，買受人對該商品可以享有使用權(quán)和所有權(quán)的全能，即占有、使用和排除他人妨礙等。

第二，只能采取現(xiàn)實交付的方式[1]。交付分為多種，但就分期付款買賣領(lǐng)域，則只能采取現(xiàn)實交付的方式，這是由分期付款的特性所決定的，即買受人應(yīng)當(dāng)直接占有標(biāo)的物。例如，如果采用擬制交付，買受人不能直接占有，買受人不可能會與出賣人形成合意，此時不存在分期付款買賣。

第三，標(biāo)的物價款分期支付。傳統(tǒng)買賣中，雙方交易結(jié)構(gòu)簡單，買受方一次性先履行或者后履行金錢給付義務(wù)，或者先支付定金價款，再取得標(biāo)的物后再支付剩余價款等。而分期付款買賣的核心是“分期”這一詞匯，雙方將時間進(jìn)行分割，由買受人在分割的時間段內(nèi)分批次履行金錢給付義務(wù)。

二、冷卻期制度的缺失

冷卻期制度主要是針對保護(hù)一些不具備交易經(jīng)驗的人所設(shè)定的，主要是指買賣合同成立后，買受人享有一個反悔權(quán)，這一權(quán)利賦予買受人在法定期限內(nèi)能夠無條件解決合同，解決合同后也無需向出賣人承擔(dān)違約責(zé)任，學(xué)界將這種制度成為“冷卻期”制度[2]。這是因為司法實踐中，在購買小型商品時，部分買受人注意義務(wù)降低切缺乏交易經(jīng)驗，因購買商品時缺乏經(jīng)驗而導(dǎo)致了買賣雙方權(quán)利義務(wù)上的不對等。我國現(xiàn)階段并沒有系統(tǒng)性的規(guī)定這一制度，也沒有在分期付款買賣中對其進(jìn)行規(guī)定。與其較為相似的是顯失公平、重大誤解和欺詐等制度，但顯失公平與重大誤解調(diào)整犯罪太大，過于原則化，不利于保護(hù)買受人的合法權(quán)益。這一制度的缺失使得部分缺乏交易經(jīng)驗的買受人處于一個弱勢的地位，例如，許某與張某訂立空調(diào)分期付款買賣合同，許某是買受人，張某為出賣人，許某缺乏相應(yīng)的交易經(jīng)驗，僅僅是聽從張某的推廣而購買了該空調(diào)，在使用過程中許某發(fā)現(xiàn)物品與自身嚴(yán)重不符，也不符合張某的描述。此時，許某雖然可以以欺詐尋求司法救濟(jì)，但是在空調(diào)價值含量較低時，許某往往出于律師費、時間和精力的考量，不愿意尋求司法救濟(jì)，這就可能導(dǎo)致許某利益受損卻難以尋求救濟(jì)。為了應(yīng)對這種情況，英國在分期付款買賣中規(guī)定了冷卻期制度加以規(guī)制。我國現(xiàn)階段尚不存在這一制度，導(dǎo)致分期付款中大量糾紛無法得到有效解決。

三、建立冷卻期制度和個人信用制度

一方面，在法律層面規(guī)定冷卻期制度。首先，明確冷卻期制度的適用范圍，筆者認(rèn)為冷卻期制度不僅應(yīng)當(dāng)規(guī)制小型商品分期付款領(lǐng)域，還應(yīng)當(dāng)規(guī)制上門推銷、商品直銷以及食品流通等消費糾紛高發(fā)領(lǐng)域。其次，規(guī)范反悔權(quán)的行使方式，限制反悔權(quán)的行使。筆者認(rèn)為買受人應(yīng)當(dāng)以書面形式行使反悔權(quán)，反悔權(quán)的行使期間應(yīng)當(dāng)在合理限度內(nèi)，應(yīng)當(dāng)控制在三天以內(nèi)；明確反悔權(quán)濫用的法律后果，即買受人濫用反悔權(quán)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任；買賣雙方就反悔權(quán)產(chǎn)生爭議的，由消費者保護(hù)協(xié)會進(jìn)行判定，減少當(dāng)事人訴累，提升冷卻期制度適用的可能性。最后，明確反悔權(quán)行使后的法律后果，即買賣雙方應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)何種費用；商品在出現(xiàn)損耗時，買受人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。筆者認(rèn)為，出賣人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)運(yùn)輸費用，買受人則應(yīng)當(dāng)就自己過錯導(dǎo)致商品的損耗對出賣人進(jìn)行補(bǔ)償。同時，如果商品已經(jīng)無法正常使用的，買受人不享有反悔權(quán)?？偠灾?，筆者認(rèn)為冷卻期制度在我國有一定的適用空間，但仍需要配套以個人信用制度以及其他制度來加以規(guī)制，要從規(guī)制反悔權(quán)的濫用以及保障出賣人的角度設(shè)計該項制度。只有兼顧雙方的利益，才能使買賣雙方的交易更具有穩(wěn)定性和安全性，才能符合現(xiàn)代合同法的理念和法理。

另一方面，冷卻期制度的建立以個人信用制度的建立為前提，如果缺乏相應(yīng)的個人信用制度，將會導(dǎo)致隨意毀約現(xiàn)象的發(fā)生，有損出賣人的利益，反而違背了冷卻期制度的設(shè)立初衷[3]。同時，分期付款買賣本質(zhì)上就是信用消費，更需要構(gòu)建一個信用管理體系來加以規(guī)制。筆者認(rèn)為有必要構(gòu)建個人誠信檔案卡，由銀行、工商和勞動人事部門聯(lián)合其他相關(guān)部門建立個人誠信檔案卡，讓個人信用體現(xiàn)出應(yīng)有的價值，也能為出賣人在訂立分期付款合同時要求買受人提供誠信檔案成為了可能。

四、結(jié)語

市場經(jīng)濟(jì)改革深入推進(jìn)，勢必使得越來越多的企業(yè)管理者運(yùn)用創(chuàng)新思維構(gòu)造新的交易模式，進(jìn)而使自己在激烈的市場環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。分期付款買賣一定程度上環(huán)節(jié)了供需矛盾，解決了購買力與生產(chǎn)力之間的矛盾，帶動了趨于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型。筆者認(rèn)為，無論分期付款買賣發(fā)展到何種層次，均應(yīng)當(dāng)秉持公平公正理念，維持買賣雙方權(quán)利義務(wù)的對等，才能實現(xiàn)法律資源配置上的平等。筆者緊盯分期付款買賣制度，期望找尋一條優(yōu)化路徑來助益于審判實踐，更好地服務(wù)于社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳志忠. 論我國《合同法》有關(guān)分期付款買賣規(guī)定的不足[J]. 武漢大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2009，62（03）：329-333.

[2] 馮婷婷，李佳. 分期付款買賣合同中期限利益喪失條款的完善[J]. 勞動保障世界，2017（36）：66+68.

[3] 黎珞. 論買賣合同的價格條款及其補(bǔ)價規(guī)則之完善[J]. 湖北大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2016，43（05）：120-126.

作者簡介：楊明（1981.04）；性別：男，籍貫：天津人；學(xué)歷：本科，畢業(yè)于天津市南開大學(xué)；現(xiàn)有職稱：四級律師；研究方向；法學(xué)。