資本約束下中小商業銀行業務轉型研究

李泉，陳怡君，呂安民

(1．蘭州大學經濟學院，甘肅蘭?

州730000;2．中國建設銀行青島分行，山東青島266071)

資本約束下中小商業銀行業務轉型研究

李泉1，陳怡君1，呂安民2

(1．蘭州大學經濟學院，甘肅蘭?

州730000;2．中國建設銀行青島分行，山東青島266071)

隨著銀監會基于巴塞爾協議Ⅲ和銀行業發展現實而陸續出臺的監管新規及資本補充難度的加大，中國中小商業銀行面臨著因全新的制度安排所引起的內外部資本約束，并由此帶來規模擴張受限、盈利空間縮小、自生能力提升難度大等諸多問題。因此，從市場范圍多元拓展、特色化服務體系建立、客戶結構與業務結構優化等入手實施全新的業務轉型，實現經營模式由傳統的單一依靠資本消耗盈利型向現代市場多元化資本節約盈利型轉變，必將成為未來時期中小商業銀行盈利能力增強和實現持續發展的現實選擇。

資本約束;中小商業銀行;巴塞爾協議Ⅲ;業務轉型

一、研究背景與已有研究述評

實踐證明，中國中小商業銀行雖然在市場規模、資產結構、管理能力等方面不如大型商業銀行，但是其靈活的市場靈敏度和極高的金融服務效率卻支持了大量中小企業的發展，作為金融企業為支持實體經濟做出了重要貢獻。在政策監管方面，中國銀監會以“巴塞爾協議Ⅲ”的基本內容為指導思想，并結合中國銀行業的實際情況先后出臺了《中國銀行業實施新監管標準的指導意見》《商業銀行資本管理辦法(試行)》《商業銀行流動性風險管理辦法(征求意見稿)》《商業銀行杠桿率管理辦法》等新的監管規則。……