私房錢效應

羅爾夫·多貝里

20世紀80年代初的一個多風秋日，被雨水濡濕的樹葉在人行道上隨風翻轉，念高中的我騎著自行車去上課。上山途中，我瞥見腳下有一張紙，大大的，赤褐色。當我彎下腰時，赫然發現是張五百瑞士法郎紙鈔。對一個學生來說，當時的五百瑞士法郎簡直是天上掉下來的禮物。

即使舊自行車的一切功能良好，我仍趁著錢在口袋里都還沒放熱，就跑去買了一輛高級自行車。

當然，那時我自己也存了好幾百瑞士法郎，但我絕不會把這筆儲蓄花在一輛不必要的自行車上，我頂多偶爾從中拿一點錢看場電影。日后我才意識到自己的行為有多么不理性。錢就是錢，這點毋庸置疑，但我們往往不這么想，反而依據錢的來源不同而有不同的處置。所以錢不只是錢，它披著一件情感的外衣。

問你兩個問題。首先，你努力工作，年底時賬戶多出兩萬歐元，你會如何處置呢？A.安心地存在銀行里;B.投資;C.進行必要的采購，例如整修發霉的廚房;D.搭乘豪華游輪。如果你和大多數人一樣，就會選擇A、B或C。第二個問題：你是兩萬歐元的樂透得主，你會拿這些錢做什么？再看一次剛才的選項。A、B、C或是D？現在，大多數人會選擇C或D。當然，他們又犯了思考錯誤，兩萬歐元其實就是兩萬歐元。

類似的思考錯誤也出現在賭場中。我有個朋友下注輪盤一千歐元，結果全輸光了。當被問及此事時，他回答：“我其實沒有輸掉一千元，這一千元是我之前贏來的。”“但都是一千元呀。”“對我來說并不是。”他笑著說。

相較于賺來的錢，我們會更輕率地使用贏來、撿到、繼承來的錢。經濟學家泰勒將此稱為“私房錢效應”，指人們更敢將投機贏來的獲利花在高風險的地方。這就是樂透得主在多年后往往比中獎前更貧窮的原因。當然，諺語也不能免俗地提到私房錢效應：“怎么來，就怎么去。”這堪稱此現象最真實的詮釋。

市場營銷策略家十分清楚私房錢效應的價值：如果加入空中飛人俱樂部，航空公司就“贈送”數千英里里程;電信公司在申請時“贈送”的通話優惠，使你打了許多不必要的電話。大部分的優惠券文化，都是建立在私房錢效應的基礎上。當你贏錢或企業“贈送”你某些東西時，請留意，你可能因為不知節制，很快就會損失更多。你最好撕開金錢的誘人外衣，把它塞入工作服，直接存進銀行賬戶里。