韓海行：人總得有點情懷

曾路 王欣芳

從鄉村生產隊長到金融從業者，從民間投融資公司老總到新三板上市企業掌門人，山東金河投資有限公司董事長韓海行在一花甲之間變換多重身份，創業經歷就是與資本纏綿的過程。

“農民”敲鐘

在北京新三板上市敲鐘的那一天，韓海行身著襯衫西褲，一同前來的妻子、兩個兒子和同事簇擁在周圍，用方言陪他聊天，好像還在家鄉昌邑的黃土地上一樣。終于等到敲鐘，韓海行習慣性抬了抬鼻梁上的花鏡——在新三板敲鐘的老總當中，戴花鏡的人可真不多——這距離山東金河投資成立不過三年多的時間。

2010年5月，國務院頒布了《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（簡稱“新36條”），明確提出要鼓勵和引導民間資本進入法律法規未明確禁止準入的行業和領域。

當時，在朋友圈里特別有號召力和公信力的韓海行經常為熟人間的借貸做擔保人，頭腦靈活的他在“新36條”中讀出了發展機會。翌年三月，山東金河投資有限公司成立了。

曾在金融領域打拼過的韓海行比其他人具有更豐富的專業知識和從業經驗，他對民間投融資也有自己的理解：“在整個金融體系中，金河處于銀行和典當之間，人們來找我，無非想獲得更快捷更充裕的資金。”

于是，韓海行在銀行貸款利率和典當之間尋找了一個最佳利率點，同時極度簡化了辦理手續，只要證件齊全且合法，符合抵押條件的，都可以申辦。從證件受理到資金到賬，只需要一到三天，加急的甚至可以當天辦理。

采訪當日，記者在業務大廳蹲點，一位女士坐在記者旁邊填單，在日期一欄，她填寫了起始時間，還款日卻暫時空缺。業務員告訴記者，一般業務期限一到三個月自主選擇，到期需要繼續使用的，可以提前申請延期。

“來找我們的許多中小企業可能資金鏈一時緊張，一般渡過難關就能周轉，借款日并不太長，還款日期可以靈活處理。”前兩天，濰坊當地以生產農用三輪車著稱的山東巨力集團遇到資金周轉難題，便找到韓海行，韓海行當即派出專業人員赴巨力實地考察，了解到企業運營良好，1200萬元資金當天便匯到了巨力集團的賬戶。還款當天，巨力集團項總親自登門，用一面錦旗表達隆重謝意。

闖關東：從農機工人到萬元戶

韓海行今年六十歲，自小就在家鄉昌邑很“出名”。

出身農家的他“高小”畢業，是當時的知識分子，寫的一手好字，鄉親門前的春聯都出自他的手筆;后來趕上文革，韓海行因有文化且勤快被選為生產隊長。彼時年成不好，隊員們經常餓肚子。韓海行覺得單靠種植業不行，就辦起一間磚廠，還組織社員利用冬閑開面粉坊和豆腐坊。很快，社員收入有了很大提高，韓海行的靈透勁也傳開了。他被縣農機廠招收為農機工人。

1980年代，20來歲的韓海行又開始不安分。他發現濰坊木材短缺，而在外打工回家探親的朋友提起東北滿山的大樹，于是決定跟朋友合作到東北販運木頭。

兩個年輕人跑了哈爾濱的兩個縣和大小興安嶺，發現當地原木方木和板材都很豐富，質量一般的二十多塊錢一方，好的也只有一百六十元左右。正要大展宏圖，朋友卻意外去世，還留下一位病入膏肓的老母親。

韓海行的初次創業頓時陷入困境。一方面自己失去了擔保人，林場拒絕供貨，另一方面，山東人的義氣又不允許他放棄朋友的老母親獨自回鄉。滯留東北的韓海行一邊用自己的錢為老人治病，一邊到處找活賺錢。那段時間，周圍村落的農活和地窖都是韓海行做出來的，煤場上的車皮屬他裝得最快最多。

兩個月后，韓海行按照母子禮儀為老人送了終，也存夠了回家過年的錢。要走的前一天，當地書記突然上門，一邊贊嘆他為朋友母親養老送終，一邊給他當了個擔保人，還幫他聯系了運輸木材的車皮。

“一車皮裝55方木材，車罐裝65方，每方平均賣不到二百元。”刨除成本，韓海行這一趟“闖關東”共賺了八千多元。這第一桶金成為韓海行的創業資本，此后，腦子靈、人脈廣的韓海行做過各種實業，最終在金融領域扎根。

上市企業的養老愿景

今年1月份，新三板全國性擴容后，掛牌公司已超1000家。各家公司掛牌新三板的目標各異，或為融資，或為完善治理結構，或為股東退出，不一而足。韓海行看中的是新三板的“高附加值”：選擇上市，原本就是增加曝光度的方式：“促進企業規范管理并增強宣傳效應，提升企業的品牌形象”。此外，新三板還可以約束企業治理更加規范，帶來更好的信用效應，實現流通套現等。

這種品牌效應，正是韓海行追求的。花甲之年的韓海行似乎仍保持著農民的質樸。金河投資成立三年多，既能接待百萬、千萬級別的客戶，也為普通農民提供投資借貸機會，定制合適的利率和可變通的期限，引導農民實現良性資本互動，促成農民通過規范、專業的業務團隊服務達成致富發家的規劃。

但眼看著二十多家分公司在山東和京滬等地區建起來，韓海行自己也會經常反思是否走得太快。“上市了，股東和股民盯著，我們更得走得穩健且透明。”

韓海行計劃利用融資進軍民資養老產業，他設想在氣候宜人的地區建立一座大型養老社區，公寓按照星級賓館建設現代化設施齊全，公園里鳥語花香，還設有健身器材。配套的醫院就在旁邊，為老年人全方位提供醫療、保健、餐飲、娛樂休閑等服務，讓老人們老有所樂，老有所養。至于盈利與否，那反而不是韓海行的關注重點：“人總得有點情懷吧？”

金河投資：解讀民間新型借貸

在采訪韓海行的過程里，他說的做多的一句話就是能幫助到別人是自己的幸福所在，但同時記者也深深體會到，“幫助到別人”的信念又何嘗不是金河公司的發展基石，以慈善為企業文化的金河公司究竟打造了什么樣社會形象？記者帶你走近金河，解讀新型民間借貸。

□本刊記者 ? 曾路

記者：當初成立金河投資是基于什么樣的初衷呢？

韓海行：2011年，國家明確提出要鼓勵和引導民間資本進入法律法規未明確禁止進入的領域，這時，我發現身邊很多農民創業最大的難題就是缺少資金，我想能不能利用自己的人脈關系和自有資金幫助他們，也算為農民做好事，為農業更好的發展出自己的一份力。

記者：提起民間投資公司，難免讓大家想到“高利貸”等字眼，因為大家對民間借貸還不是那么了解，請您從專業的角度給大家解釋一下。

韓海行：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，是一種直接融資渠道和投資渠道，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。

有好多投資公司對經營和管理金融做的不是很到位，尤其是在誠信方面存在很大問題。所以給老百姓、廣大用戶造成一種錯覺，他們來貸款也好、來用款也好、來理財也好，抱有一種不放心的心態，這樣，我們的工作就比較難做一點。所謂高利貸，要看站在什么角度，我公司借出的錢是比銀行高一點，也不是說想用多少給多少。用錢的人和我們對接，是雙方在平等協商的情況下形成利息的多少。

記者：既然有那么多國有銀行，為什么個人或公司還會選擇民間借貸呢？

韓海行：民間借貸相對于銀行貸款具有靈活、簡潔、快速、收益率高等優勢，銀行對于借貸要求的條件比較苛刻，辦理過程比較麻煩，時間較長。一般用戶拿著材料到銀行來，銀行認可以后再去用款單位考察，考察之后再一筆筆審核，通過好多程序，這樣的情況大約6天時間，行與不行還不一定。其實6天的時間對于有些企業來說困難已經過去了，甚至可能有的已經到了不行的程度。而我們看材料、現場考核，一上午就辦完了，下午就可以放款。所以利息稍微高一點他們都是能接受的。我們還有風控小組，負責審批，多層次，各司其職，很用心很專業的為客戶著想。我們風險很低，前提就是在風險防控這方面做得比較到位。

記者：為客戶貸款是一個“注血”的過程，但金河公司還幫助客戶“造血”，關于客戶的財產規劃、管理問題，金河是怎么做到的？

韓海行：舉個實例，有客戶想發展種植業或養殖業，想法真好，但在布局和考慮上不是太全面，而我們接觸這方面的企業比較多，有一定的經驗，我們就提供專職人員給客戶講解，避免了一些病蟲災害或疾病。他們說銀行將近半個月的時間才能集中起來，而我們一個禮拜就能幫他們集中起來。

記者：現在金河投資公司處于一個怎樣的時期？

韓海行：金河目前處于一個快速發展時期，因為金河投資從建立初期就發展很順利，已經走出了初創期。金河已經在全國建立三十多家分公司，都是為中小企業、農民發展農業提供幫助的。現在金河投資已經在全國打開了知名度。

記者：金河投資今后的發展趨勢將會是怎樣的？

韓海行：今后我們整個金河投資將會更加團結，一起為更好的發展努力，讓更多的人了解金河、加入金河，保證資金越來越雄厚的同時，吸納更多的客戶，以助他們更好的發展自己的企業。在三農方面，我們也會響應國家的號召，給農民提供更多實質性的幫助。金河將會以山東為基點打造全國關系網，完善公司內部機制，公司效益越來越好的情況下，我們將加大回報社會的力度，未來的金河公司將走的更穩健。

記者：相對于其他投資公司，金河投資的優勢在哪里？

韓海行：還是我們立足農業，向每一個小的企業、小的發展項目提供資金，在申請手續上嚴格按照法律辦事，將每一道程序落到實處。有的投資公司，只是為了掙錢，不關心個體戶和農民，很容易走進了假大空的怪圈，有的則失卻嚴謹，不易使人信服，客戶在他們那里找不到安全感。另外，金河公司很注重回報社會，在社會上有著很高的企業信譽，而企業信譽使公眾認知心理發生變化，使企業行為取得社會認可，從而取得資源、機會和支持，進而高標準的完成企業目標。

我們還在全國各地開設了分公司，有業務的地方就有我們的分支機構，方便客戶通過網銀一步到位。如果沒有這個程序，全國的客戶坐火車到山東來，那就把事兒耽誤在路上了。

記者：我們知道您一直熱心公益，參與很多慈善活動，您做慈善的初衷是什么？

韓海行：剛開始是想盡可能多地幫助別人，現在已經成了公司的一種傳統，我本人對慈善和教育事業比較重視，只要知道有這方面需要的，我都希望自己第一個伸出援手，在幫助別人的過程當中找到不一樣的幸福感。對于大的環境來說，我的幫助可能微乎其微，但是只要讓這部分人覺得我這么做幫助到了他們，我就很滿足了。慈善不就是這樣的么。