租房和買房，哪個更劃算？

她匯理財(cái)

曾有人問MsC，運(yùn)氣太好是什么樣的體驗(yàn)？今天MsC就來給大家講一個撞大運(yùn)的故事。

上個月，小君和小波吵了一架。小君買了100元彩票，原本想花錢解解氣，可沒想到中獎了，還是頭獎。并且，和獎金一起領(lǐng)回來的，還有小波……

“達(dá)令，我們有錢結(jié)婚了！”小波很激動。“前幾天還和我吵架……哼！”“別鬧！”小波勸她，“房價又漲了，晚一天得多好幾萬吶！”“不，我要租房！”小君反對，“租房比買房劃算。”

見小波不相信，小君給他算起了賬：“現(xiàn)在去中環(huán)買一套房，要400萬。然后，房有了，錢沒了，還得去工作。租房呢，同樣一套房，月租金大概是8000元。用400萬去買銀行理財(cái)產(chǎn)品，月收益大概是1萬7千塊，去掉每月租金，還能剩下9000元。租房之后，有房住，有錢花，吃喝玩樂，不要太舒服哦。”

“可是，”小波不服，“房價上漲難道不是收益嗎？”“那你還準(zhǔn)不準(zhǔn)備結(jié)婚呢？”小君問。“當(dāng)然準(zhǔn)備啊！” “為結(jié)婚買房將來會賣嗎？”“當(dāng)然不賣啦！”“只準(zhǔn)備買，不準(zhǔn)備賣，房價上漲的收益和你有什么關(guān)系呢？”“這……”小波語塞，“好像……有點(diǎn)道理……”

但租房真的比買房好嗎？小波仍有疑慮，他打電話給MsC，求教這個問題。

第二天，小波又找到了小君。“干嗎？又想買房啦？”小君皺眉。“不，絕對不想！我就是體貼你，來幫你算算賬。”小波有備而來。“你昨天還沒算清楚嗎？租房肯定比買房劃算呀！”小君笑道。“你算得完全正確！”小波夸獎小君，“不過，事實(shí)可能沒你想的這么好哦。”“哦，說來聽聽？”小君來了興趣。

“假如未來房價和租金不上漲，也沒有通貨膨脹，那么買房肯定不如租房。”小波給小君分析：“可現(xiàn)實(shí)是，房價和租金都有可能上漲，而貨幣又有通貨膨脹。所以，未來這400萬的理財(cái)回報能不能租到同樣的房子真不好說。”

首先，從長遠(yuǎn)來看，買房能保證你未來有房住。舉個例子，過去10年上海房屋均價漲了220%，如果未來10年繼續(xù)漲220%，房租也同比例上漲的話，月租金就要從8000上漲到25600元，而400萬一個月的理財(cái)收益率（按5%計(jì)算）才17000左右。到時候既租不起房子，又買不起房子，難道只能睡大街嗎？

其次，買房的收益并非完全不可提取。例如創(chuàng)業(yè)、買車、出國旅游等等，房屋都可以作為貸款的抵押品。毫無疑問，價值越高，貸款越多。同樣假設(shè)未來10年房價再漲220%，400萬的房子就能漲價到1280萬，你完全可以賣了它去環(huán)游世界或者住公寓式養(yǎng)老院，度過一個美好的晚年。而買理財(cái)產(chǎn)品，即使收益率維持在5%不變，10年后也總共只有651.5萬，僅僅相當(dāng)于買房的一半，根本無法相提并論。

第三，相比租房，買房還能省下一筆“搬家成本”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，租房者平均7個月到1年就要搬一次家，而搬家除了要支付搬家費(fèi)用，還有時間成本，以及新房不如意的機(jī)會成本等等，這同樣是一筆不小的支出。

最后，貸款買房還能享受財(cái)務(wù)杠桿和貨幣貶值帶來的額外收益。比如首付30%，就是3倍財(cái)務(wù)杠桿，以后房價每上漲10%，就能獲得33%的投資回報。同時，由于債務(wù)是固定的，隨著通貨膨脹，貸款的實(shí)際價值會不斷縮水，以過去10年的通脹率計(jì)算，債務(wù)貶值幅度高達(dá)33%。可見貸款買房是一種相當(dāng)劃算的行為。

小波建議小君：“我看，你不妨用200萬去買房，再貸款200萬。這樣就能享受2倍的財(cái)務(wù)杠桿，以及貸款貶值帶來的額外收益。同時，再用200萬去買銀行理財(cái)產(chǎn)品，假如年收益5%的話，年通脹也是5%，那么10年后，你的200萬還是200萬，而你的債務(wù)就只值120萬了，如果時間拉長，差距更大。最終，房有了、錢也有了，是不是比租房更好呢？”

“哎喲，這個不錯呢！”小君若有所思，“不對！你哪有這么聰明？說，誰教你的？”“哈，能有誰啊……哎哎別拉耳朵，我說就是，是MsC教我的。”小波還是招供了。“我就說！”小君看了小波一眼，“不過難得你對我的事情這么上心，這次，就饒了你吧！”

這對冤家不但中了一大筆獎金，還和好如初，更想好了未來打理財(cái)富的路徑。看，這就是我要說的“撞大運(yùn)”的故事。

什么？你說那筆獎金是大運(yùn)？拜托，他們倆的“大運(yùn)”難道不是交了MsC我這個朋友嗎？真是！