河南省金融促進小微企業發展的現狀與對策

周鵬翔

（華北理工大學經濟學院，河北 唐山 063000）

一、小微企業發展的現狀與特點

（一）企業群體規模壯大、創業創新活力增強

近些年，河南省內小微型企業發展良好，群體數量和資本規模不斷壯大。2015年6月末，全省實有各類企業75.56萬戶，小微型企業占比約為92%，達到69萬戶左右，較2013年一季度約增加了24萬戶。個體工商戶90%集中在批發零售、居民服務和修理業、住宿餐飲等便民服務領域。小微企業是社會經濟生產的主要力量，大眾創業、萬眾創新的重要組織載體。

（二）資本規模結構變化、單體實力有所提高

2013年全省新登記企業資本總額在0-50萬元、50～100萬元、100～500萬元、500～1000萬元、1000萬元以上的分布比例為28.2%、16.9%、29.2%、13.8%、11.9%，2014年新登記企業的分布比例變為14.9%、14.0%、35.4%、18.0%、17.6%。[2]2014年3月～2015年6月底，新登記企業中，微型、小型、中型企業之比為59.3%：35.7%：5.0%。[1]微型企業占比下降，戶均資本增加，中小企業占比提升。

（三）行業分布趨于優化、新興產業加速成長

2014年全省各類企業在一、二、三次產業的戶數之比為4.6%：18.8%：76.7%，資本總額之比為4.0%、30.8%：65.0%，企業逐漸從傳統制造業領域向以機電、交通、醫藥、電子等為代表的現代制造業遷移。批發零售、住宿餐飲、租賃等行業小微型企業分布較集中；現代服務業發展較快，租賃與商務服務、IT行業、金融業、科研與技術服務成為社會投資、大眾創業的重要領域。

（四）限制因素依然較多、資金缺口問題突出

融資難、用工貴、用地難、成本高等問題短期難解。全省新設企業在第3～6年的當期平均退出率分別達到 15.3%、16.5%和13.9%，近一半企業存活時間不超過8年企業[2]。河南省工商聯調查559家2014年以來新設小微企業中，利潤較高的僅為1.1%，67.2%的利潤較少，19.4%沒有利潤，12.3%處于虧損狀態；42%的企業反映資金緊張，55.1%的企業希望獲得融資和信貸支持。[1]

二、金融促進小微企業發展的基礎與條件

（一）金融發展水平提高、金融功能效率改善

1995-2014年以來，金融深度、信貸深度和儲蓄動員能力等指標曲線與全省GDP增速曲線形態呈反向關系，常先于GDP增速曲線的1～2時間節點發生變化，表明金融體系在執行流動性調控政策的高效率。儲蓄—投資轉化效率有較大提升，全省金融體系配置金融資源效率有所提高。金融機構各類存款中城鄉居民儲蓄存款占比下降，金融機構資金來源日益多樣化。

（二）金融行業運行良好、金融市場結構優化

河南省啟動金融改革，加大基礎設施建設，完善金融市場體系，提高金融支持能力。2015年6月全省金融業企業2.05萬戶，注冊資本1917.23億元；貨幣金融服務、保險、資本市場服務、其他金融服

務的企業數量之比為57.83%：27.93%：2.28%：11.96%，較之2005年（75.4%：18.9%：1.4%：4.3%），[2]貨幣金融服務企業占比下降，保險、資本、證券、信托等多樣化金融服務能力增強。

（三）小微金融備受重視、融資支持力度提高

微觀方面，河南省非常重視小微企業發展，加碼優惠扶持政策，完善融資支持體系。連續6年完成全省小微型企業貸款增速高于其他貸款增速、小微型企業貸款增量高于其他貸款增量的“兩個高于”目標，并率先提出“小微型企業貸款的客戶量年增長不低于10%”的目標。全省小微企業貸款覆蓋考慮達到50%以上，申貸獲得率在90%以上，2015年二季度小微企業貸款余額達到8296.26億元。

三、金融支持小微企業發展的對策與建議

（一）指引小微企業發展方向、明確金融支持重點

河南省可以按照“重點做大企業增量、提高企業科技含量、引領大眾創新創業、擇優培育企業存量”的思路，大力發展創新型、創業型和勞動密集型的小型微型企業，持續實施“中小微企業百千萬成長工程”。2014年，河南省銀監局明確提出，未來將重點支持具有良好就業帶動能力、創新驅動能力、生態環保效益、城鎮化服務配套能力的四類小微企業。

（二）完善小微金融機構體系、增強金融支持能力

國有大銀行聚攏了全省半數以上存款資源和七成以上的中長期優質貸款，短期貸款投放占比僅為25.3%。中小型金融機構吸儲能力、信貸技術和風險控制能力相對欠缺。河南省應當加快金融改革，大力發展中小金融機構，規范小額貸款公司，開設小微企業貸款專營機構，加強小微金融創新，提高區域小銀行、農信社的信貸投放能力，增強信貸支持力度。

（三）降低金融機構資金成本、提高信貸投放能力

開展小微企業貸款的成本高、盈利低是制約銀行積極性的主要問題。應當從銀行的“信貸盈利機制”“資金供給機制”入手，調整政策組合，充分利用定向調控工具以及小微貸款補貼、獎勵、貼息等激勵手段，創新流動性調控管理方式，降低銀行的資金使用成本，保證銀行適度盈利空間，提高金融機構開展小微金融服務的積極性。

（四）健全融資擔保增信體系、完善小微融資服務

發揮省內政策性擔保機構的主導作用，健全擔保服務體系，探索“聯合擔保、批發貸款”的銀-擔合作模式，推廣“河南省小微企業扶持工程”的成功經驗。建立小微企業貸款風險補償基金體系，引導民間資本參與。鼓勵保險機構開展小微企業貸款保證保險、履約保險、融資征信業務。加快社會信用體系建設，建立小微貸款違約追償、懲戒機制，改善金融生態環境。

[1]河南省工商局.2015年上半年河南省市場主體發展分析報告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/8/12/art_7281_57931.htm l，2015-08-12.

[2]河南省工商局.2014年河南省市場主體發展報告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/4/20/art_7281_52215.htm l,2015-04-20.