關于支農再貸款政策的思考及建議

【摘要】支農再貸款是人民銀行落實國家惠農、扶農政策、支持農村信用社發展的一項有效制度，對促進農村經濟發展、優化農業產業結構和農民增收致富取得了顯著成效。同時，逐年增長的支農再貸款額度，對農村信用社壯大支農資金實力，改善經營財務狀況，提高社會認知程度等發揮了巨大的作用。本文從探討支農再貸款實施意義出發，深入剖析這一政策當前存在的問題，并提出了相應的對策建議。

【關鍵詞】支農再貸款 政策效益 農村信用社

支農再貸款政策是在我國推進金融改革、農村信用社資金匱乏、農民貸款困難背景下實施的一項重大金融政策，對緩解農村資金供需矛盾、促進“三農”經濟發展，改善農村信用社經營狀況，增強農村信用社抗風險能力，提高農村信用社社會聲譽發揮了重要作用。在目前農村信用社改革尚不成熟、農村經濟發展基礎不牢固的發展環境下，支農再貸款政策仍然是推動金融改革、助推農村經濟的有效政策工具，綜合分析和評估其政策效益并解決一系列現實問題，是最大限度發揮其資金支農效應的必要條件。

一、支農再貸款實施意義

首先，支農再貸款是合理配置信貸資源的重要政策工具，在平衡城市和農村兩大區域經濟信貸供給中發揮著不可或缺的導向作用；其次，支農再貸款為提高農村金融服務和金融機構多樣化發展帶來了強勁的推動力，使農信社、農商行、村鎮銀行等農村金融機構能夠在同一平臺獲得支農資金扶持并以此推動自身改革發展，從而使國家信貸支農政策得到全面落實。

二、新時期支農再貸款政策面臨的主要問題

（一）制度性缺陷影響政策效果

一是額度分配未充分考慮地區差異性，不能根據實際情況進行動態調整，對中西部貧困地區和農業生產主導地區沒有給予重點傾斜，導致區域性支農資金大量閑置、需求不足和挪作他用等諸多問題；二是農信社支農貸款利率浮動政策不明確，隨意上調用再貸款發放的農戶貸款利率，增加農民貸款成本，同時支農貸款利率高于同業拆借利率，影響信用社申請再貸款積極性。

（二）執行落實機制有待完善

一是由于農村信用體系建設不完善、農戶信用程度參差不齊，使得農戶貸款呈現出分散化和高風險的特點，在信用社比較嚴厲的信貸責任追究制度下很多信貸員采取謹慎態度辦理貸款，不利于支農貸款發放；二是信用社在發放支農貸款時沒有體現對農戶的利率優惠政策，往往執行規定利率最高上限，將支農政策性資金視同自有資金進行商業化運作，形成的高額利息負擔使信貸支農能力大打折扣。

（三）政策效益考評體系不健全

目前，支農再貸款政策缺乏嚴格的執行考核、評估管理和違規處罰體系，對信用社發放支農專項貸款投向范圍和使用情況沒有完整、全面的對照標準和評估依據，使其真實性、合規性和貸款質量難以得到準確把握，直接影響了政策傳導效果。

三、提高支農再貸款政策效益的幾點建議

（一）加強規范化管理，消除制度性弊端

一是改進管理模式，以涉農貸款余額為支農再貸款額度分配依據，結合地區需求差異區別對待、科學分配，適當向中西部貧困地區和農牧業主產區傾斜，充分發揮支農作用，提高資金使用效率；二是將支農再貸款政策對象擴展到全部涉農法人和農村集體經濟實體，放寬再貸款的條件，適用范圍調整為大口徑的“三農”經濟，從而促進農業產業結構的調整，拓寬農民增收途徑；三是適當下調支農再貸款利率，并明確規定農村信用社向農民發放支農貸款的利率上浮幅度，充分調動農信社和農民使用支農再貸款的積極性。

（二）深化農村金融改革，提高政策執行效能

一是通過政策扶持和專項資金投入等措施深入推進農村信用社改革，實現產權明晰、科學管理的同時逐步剝離和核銷不良資產，消除歷史包袱并提高資金籌集能力，使之在科學的經營發展理念下不斷成長壯大，逐漸弱化對支農再貸款的依賴思想；二是逐步建立健全以農信社為主、農業銀行、農商行、郵儲銀行、村鎮銀行等機構為輔的農村金融體系，尤其要在欠發達農村地區打破農信社壟斷使用信貸支農政策的局面，通過行業競爭獲得相應支農再貸款扶持額度，提高資金使用效率；三是賦予基層人民銀行靈活調配支農再貸款額度職能，在綜合評估和充分調研基礎上使有限的支農資金從資金充裕聯社流向資金匱乏聯社，從使用不當的農村金融機構流向規范使用的農村金融機構。

（三）制定政策考評體系，完善監督檢查機制

一是成立由地方政府牽頭、地方金融辦、縣級人民銀行共同參與的政策考評小組，建立考核工作機制，對與支農再貸款相關的“三農”發展指標、貸款覆蓋面、發放率、不良率等指標進行定期考核評估，及時發現問題并提出相關解決建議；二是人民銀行作為支農再貸款的發放者、管理者和考核者，應加強對支農再貸款使用監督檢查，合理使用非現場監管指標確保資金投向、利率、期限符合《支農再貸款管理辦法》相關規定，確保支農資金全部用于扶持“三農”發展；三是將支農再貸款發放與農信社支持和服務“三農”實際效果相掛鉤，并在額度分配上給予傾斜，強調支農再貸款對地方農業、農村經濟、農民增收的促進作用。

參考文獻

[1]鄭兆敏.支農再貸款運作中的矛盾與化解.《金融理論與實踐》2005年第二期.

[2]吳曉杰.新形勢下改善支農再貸款制度思考.《青海金融》2010年第4期.

[3]周貴武.對支農再貸款政策調整的思考《區域金融研究》2007年第10期.

作者簡介：馬小艷（1987-），女，漢族，陜西榆林人，西北農林科技大學，在讀農業推廣碩士，供職于中國人民銀行榆林市中心支行，助理會計師。