金融高手的郁悶：犯樁罪給你們看看

晴天

蘇木如是上海一家金融公司的信貸經(jīng)理，作為金融高材生，他對自己的職場發(fā)展很不滿意。他覺得身邊才能平庸的同事都得到重用，而他卻屢被輕視。他一直想打個(gè)翻身仗。后來，他敏銳地發(fā)現(xiàn)公司信貸管理上存在巨大漏洞，內(nèi)部人員很容易騙走單位的錢。他直接進(jìn)諫高層，希望予以糾正。孰料，他一連建議多次，都未引起單位重視。氣憤之下，他決意報(bào)復(fù)，一則懲罰領(lǐng)導(dǎo)的輕視，二則證明自己正確！2015年3月，蘇木如因涉嫌詐騙單位95萬元巨款，被上海黃浦區(qū)人民檢察院批逮捕，實(shí)乃玩火自焚……

今年26歲的蘇木如，是江西省上饒市信州區(qū)人。在他上小學(xué)時(shí)，父母離異。生長在單親家庭的他，性格有點(diǎn)擰，幾乎不跟別人交往，將全部的身心寄放在了學(xué)習(xí)上。小學(xué)、初中、高中一直名列前茅，并以優(yōu)異的成績考上武漢一所名牌大學(xué)金融學(xué)院。在大學(xué)期間，長相帥氣的蘇木如很受女生青睞，但是他一概拒絕，專心致志當(dāng)他的“學(xué)霸”。

大學(xué)畢業(yè)后，蘇木如來到了母親改嫁后所在的城市上海，并順利地在一家銀行信貸部找到工作。在平靜的崗位上呆了兩年后，他盯上了新興的P2P金融行業(yè)，并果斷地從銀行跳槽到了一家剛剛成立的P2P金融信息服務(wù)公司。由于他專業(yè)知識扎實(shí)，富有沖勁，又有工作經(jīng)驗(yàn)，被任命為信貸審批經(jīng)理，年薪20萬。在很多未婚女同事眼里，是典型的“金龜婿”人選。

進(jìn)入新公司，蘇木如躊躇滿志。他相信，以他的出眾才華，很快就會受到重用。半年后，很多同事因?yàn)楸憩F(xiàn)優(yōu)異獲得了升職加薪，蘇木如卻不在此列。領(lǐng)導(dǎo)安撫他說，他剛來不久就擔(dān)任信貸經(jīng)理，說明公司對他是認(rèn)可的，這次加薪偏向基層員工，請他不要在意。領(lǐng)導(dǎo)委婉地提醒他，跟大家搞好關(guān)系，一個(gè)團(tuán)隊(duì)，只有通力合作才能形成合力……蘇木如嘴里沒說什么，心里卻很不爽。他告訴自己一定要努力，終有一天要讓公司上上下下都認(rèn)識到他的價(jià)值。

蘇木如在公司里負(fù)責(zé)的是日常信貸審批工作，簡單地說就是負(fù)責(zé)審核那些提供借貸申請人的相關(guān)條件，然后負(fù)責(zé)放貸。放貨業(yè)務(wù)中又分為小微業(yè)務(wù)和新貴貸業(yè)務(wù)，其中新貴貸業(yè)務(wù)，主要針對是相對收入較高的人群，放款的單筆金額比較大。他是個(gè)喜歡鉆研的人，在日常工作中他發(fā)現(xiàn)，第一步先初審客戶的資料，第二步電話核查一下，第三步交給后面的一道復(fù)核審批，最終是終審意見。通過審批之后就能簽約放款。雖然按照公司操作條例，正常情況下這些業(yè)務(wù)是由不同的人操作審批的，但卻存在一種可能，即所有的程序均可在網(wǎng)上，在同一個(gè)系統(tǒng)下操作完成，看似幾個(gè)人的活，其實(shí)一個(gè)人完全可以獨(dú)立操作完成。

“當(dāng)所有的事情都能一個(gè)人就能做到時(shí)，公司資金就不安全了，這就是一種風(fēng)險(xiǎn)，誰都不能排除會有‘小偷存在。而且網(wǎng)絡(luò)是極不安全的，一旦黑客攻擊進(jìn)來，就會造成極大的損失。”在一次公司會議上，蘇木如鄭重地向公司反映了這一“漏洞”，希望公司能對審批流程進(jìn)行必要的改進(jìn)?？僧?dāng)他提出這個(gè)問題時(shí)，很多員工不以為然，認(rèn)為沒人會做“內(nèi)賊”，這是對大家的不信任。公司領(lǐng)導(dǎo)沒有表態(tài)。

然而，表揚(yáng)歸表揚(yáng)，領(lǐng)導(dǎo)并沒有宣布將蘇木如的建議變成“改革”。蘇木如心有不爽，在接下來的幾次會議中，他選擇了繼續(xù)提建議，并拿出了具體的改進(jìn)方案。然而，不知是領(lǐng)導(dǎo)覺得內(nèi)部人員不會搗鬼呢，還是在等合適的時(shí)機(jī)，總之他的整改方案并沒有被馬上采納。這讓一貫自信的蘇木如產(chǎn)生了極度的不適感，他臉色大變，一種不被領(lǐng)導(dǎo)重視的受挫感越來越強(qiáng)烈。

建議被駁，領(lǐng)導(dǎo)不采納。如果僅此蘇木如還不會走錯(cuò)路。但他發(fā)現(xiàn)身邊的其他同事也就工作上的事情進(jìn)行諫言，均被領(lǐng)導(dǎo)采納，并且馬上就執(zhí)行了?！安块T里面有好幾個(gè)人，其他人的業(yè)務(wù)水平遠(yuǎn)不如我，他們的意見都能被采納，為什么只有我的意見沒有被認(rèn)可？”這讓蘇木如覺得領(lǐng)導(dǎo)壓根就看不起他。

在一段時(shí)間的心理斗爭之后，蘇木如竟然想出了一個(gè)極端“妙招”：“我就利用這個(gè)漏洞將公司的資金轉(zhuǎn)走，報(bào)復(fù)公司的同時(shí)，我也能證明自己之前的建議是絕對正確的。”打定主意后，蘇木如開始實(shí)施計(jì)劃。

蘇木如首先為自己偽造了4個(gè)假身份。2014年11月中旬，他通過網(wǎng)上購買的方式，添置了4套銀行卡（附帶網(wǎng)銀、U盾、綁定網(wǎng)銀的手機(jī)卡、戶主身份證復(fù)印件等），每套900元，這4張中國銀行卡的戶名分別是“高嘉祺”、“陳燕”、“沈清風(fēng)”和“張其平”。

準(zhǔn)備妥當(dāng)后，在接下來的一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，蘇木如分別以4個(gè)人的名義，向公司提出了4次的貸款申請，金額分別是20萬、18萬、15萬、12萬，共計(jì)65萬元人民幣。作為審批經(jīng)理，蘇木如本人就有權(quán)限完成審批及放貸“權(quán)限”，但為了不引火燒身。他想到了另外一個(gè)具有“審批”權(quán)限的同事劉赟。

公司每個(gè)員工進(jìn)入官網(wǎng)都有個(gè)人賬號及密碼，他早就暗暗記下了劉赟密碼。“已經(jīng)有很久一段時(shí)間了，我也不知道他的密碼有沒有更改過，所以就試了試，結(jié)果他一直沒有更改過密碼，我輕易地就用他的用戶名進(jìn)入了系統(tǒng)。這就是我所說的漏洞之一。”隨后，蘇木如冒用劉赟的權(quán)限，輕松地批準(zhǔn)了他所申請的4筆貸款。此時(shí)，蘇木如看到已到賬的金額，一邊在為自己的成功“試法”慶幸，一邊也在關(guān)注著公司的反應(yīng)。但在接下來的幾天時(shí)間里，他發(fā)現(xiàn)公司對于數(shù)十萬元的“消失”根本無人察覺。接著，他再以“沈清風(fēng)”和“高嘉祺”的名義分別申請貸了15萬元。直至全部的貸款到賬后，公司依然無人發(fā)現(xiàn)資金異常。在扣除管理費(fèi)用后，共計(jì)有92.6萬余元到賬。

通過自己一個(gè)人的操作，成功地將公司的資金騙取出來。這已完全證明了蘇木如當(dāng)初所提建議是“正確”的。如果此時(shí)，他拿著實(shí)例向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，也許事情將是另外一種結(jié)局，但蘇木如選擇了另外一條路。

看到錢款到賬后，公司方面依然毫無察覺。如果在此前蘇木如一心只是想給領(lǐng)導(dǎo)一個(gè)教訓(xùn)的話，現(xiàn)在面對自己賬戶中的巨額款項(xiàng)，他再也無法平靜了——盡管他收入不算低，可這筆錢也夠他苦干5年??！更重要的是，這事神不知鬼不覺的，誰能知道？

可錢是到賬了，接下來如何安全取現(xiàn)呢？轉(zhuǎn)到自己賬號上再去銀行取現(xiàn)，會被別人追查到，但在別人名字的銀行卡上，到銀行又不能直接提取（需要提供戶主身份證和代辦人身份證）。最后，他想到了網(wǎng)購聯(lián)華超市集團(tuán)的“聯(lián)華OK購物卡”再售卡套現(xiàn)?！斑@幾個(gè)賬號我只能通過網(wǎng)銀使用，所以在網(wǎng)上買東西是可行的。而且買卡的黃牛很多，出手應(yīng)該很方便?！碧K木如說。隨后，他通過網(wǎng)絡(luò)平臺，用92.6萬余元共計(jì)購買了926張面額為1000元的聯(lián)華OK卡。他將收快遞的地址落在單位附近一家公司門口，并留了不記名的手機(jī)號。果然，他安全地拿到了這些購物卡。

拿到購物卡后，蘇木如找到了在虹口區(qū)打虎山路聯(lián)華超市門口做回購OK卡的業(yè)務(wù)員張榮，說有幾百張OK卡賣給她，但是必須要現(xiàn)金。張榮做不了主，就打電話請示她的老板謝東風(fēng)，在得到老板的肯定之后，她與蘇木如約定了在一家肯德基店內(nèi)進(jìn)行交易。根據(jù)張榮的回憶，第一次交易，他們老板是提著一箱子現(xiàn)金來的，但查了蘇木如交付的OK卡，發(fā)現(xiàn)里面的錢還沒到賬，可能是剛剛購買沒多久的新卡，新卡的錢進(jìn)去一般都需要兩三天的時(shí)間。

之后，他們推遲了交易時(shí)間。2014年12月2日，再次碰面后，蘇木如將400多張聯(lián)華OK卡以9.78折的價(jià)格變現(xiàn)。12月16日，雙方再次進(jìn)行了交易，前后兩次交易，蘇木如共套現(xiàn)獲得90.5萬元。看著裝了滿滿一旅行箱的現(xiàn)金，蘇木如的內(nèi)心波瀾起伏，這些錢并非是他的合法收入，而是犯罪所得。雖然明白這個(gè)道理，但在利益面前，他選擇了貪婪。就這樣，一個(gè)金融高材生，一念之差步步錯(cuò)，踏入了犯罪的深淵！就在蘇木如跟張榮最后交易前的8天，即12月8日，金融信息服務(wù)公司的部門主管發(fā)現(xiàn)公司有95萬元被騙走。公司領(lǐng)導(dǎo)馬上向黃浦公安分局打浦橋派出所報(bào)案。接警民警葉明、杜勇隨即將案情上報(bào)。黃浦警方立即展開調(diào)查。公司放貸流程嚴(yán)苛，錢又放在第三方支付平臺，那95萬元到底是如何消失？據(jù)公司自查得知，該筆錢款是托管方在網(wǎng)上收到了劉赟發(fā)出的匯款指令后進(jìn)行匯款的，95萬元是2014年11月28日及12月2日分6次匯入了4個(gè)不同賬戶。

可實(shí)際上，劉赟并沒有向托管方發(fā)出任何指令。那這道指令到底又是誰發(fā)出的？偵查人員通過對資金的追蹤，發(fā)現(xiàn)4個(gè)賬號上的資金最后均被人冒名領(lǐng)取并用于購買了聯(lián)華OK卡。經(jīng)對所購聯(lián)華OK卡進(jìn)行追蹤，最后鎖定了重大嫌疑人——蘇木如。當(dāng)警方將蘇木如抓獲歸案時(shí)，他藏在陽臺上的旅行箱里還有約80萬現(xiàn)金，其余已被其用來購買蘋果手機(jī)和電腦等，還給了母親4萬元（匯入其繼父銀行卡）。

在辦理案件時(shí)，辦案警官不無惋惜地指出，到案后，蘇木如如實(shí)地說出了自己內(nèi)心的比較心理，一直以來，他都認(rèn)為自己的能力優(yōu)于身邊的同事，缺乏職場的耐挫力，心態(tài)失衡后，實(shí)施詐騙行為，但他不僅沒有及時(shí)彌補(bǔ)，反而將詐騙所得進(jìn)行揮霍，其犯罪已經(jīng)不僅僅是報(bào)復(fù)，已經(jīng)涉嫌構(gòu)成詐騙罪。目前，蘇木如已經(jīng)被黃浦區(qū)人民檢察院批捕。該案尚在辦理中。

（由于可以理解的原因，除辦案人員外皆為化名）

編輯/郭敏 肖江東