貨代金融服務創新模式探析

摘 要：在全球經濟新常態的背景下，通過對國際貨運代理的創新金融服務模式探析，明確了各種服務模式的選擇條件，最后分析了各種創新金融服務模式的可能存在的風險，為國際貨運代理企業的業務拓展提供創新的思路。

關鍵詞：貨代金融服務；創新模式；探析

一、貨代金融服務的優勢

在全球經濟新常態的背景下，國際貨運代理的服務范圍從傳統為客戶租船訂艙等單一的服務，轉向為客戶提供貨物收發、儲存、運輸、進出口報關報檢、資金融通等綜合型的物流服務。 國際貨運代理作為“國際貨運中間人”，在國際進出口業務中，他通曉國際貿易環節，精通代客倉儲、運輸等業務，熟悉有關的法律、法規，業務關系廣泛，其信息來源及時準確，并與進出口貨物的收發貨人、承運人、倉儲經營人、港口、機場、車站、銀行、海關等有著密切的業務關系。特別是代客結算的過程與銀行長期合作，相互了解，彼此信任，因此貨代通過與銀行合作為客戶提供金融服務方面具有獨特的優勢。

二、貨代金融服務創新模式

貨代金融服務不僅拓展了貨代服務新領域，也可為貨代服務對象的進出貿易提供了金融支持。隨著貨代業務的不斷延伸，國際貨運代理除了為客戶代墊和代收款項等傳統金融服務外，還通過與銀行合作，開展了倉單質押、保兌倉、海陸倉等三種金融服務創新模式。

1.倉單質押服務模式

倉單質押業務模式是倉儲企業的傳統融資模式，但對國際貨運代理企業來說卻是一種服務創新。因為國際貨運代理企業除了傳統的為客戶租船訂艙等傳統業務外，他們也可為客戶提供代理倉儲等新業務。當客戶的貨物存儲在金融機構指定的貨代企業倉庫后，客戶就可憑貨代企業倉庫開具的倉單向金融機構申請融資，金融機構根據貨物的價值向客戶提供一定比例（通常為質押物的70%）的融資貸款，同時，由貨運企業代為監管貨物。該業務模式主要由客戶企業——銀行——國際貨運代理企業三方共同簽署倉單質押貸款合作協議書。其特點是“先貨后票”，即客戶企業只要把貨物存入國際貨運代理企業倉庫，并獲取倉單就可以得到銀行貸款，保證了客戶企業資金的快速回籠。對銀行來說有了貨代公司的倉單作為質押物，使銀行的質押業務有了牢固的支撐，保證了資金的安全。

2.保兌倉服務模式

保兌倉業務是倉單質押的一種延伸服務。在進出口業務中，當進出口商簽訂購貨協議后，由進口商向銀行繳納一定的保證金，并向銀行申請開立用于向出口商支付貨款的銀行承兌匯票，同時進口商以準備購買的貨物與貨運代理企業簽訂倉儲協議，以此作為質押物獲得貨運代理企業為其提供承兌擔保。再由銀行給出口商開出承兌匯票后，出口商向保兌倉交貨，此時的保兌倉業務轉為倉單質押業務。該模式主要由出口商——進口商——國際貨運代理——銀行四方簽署保兌倉業務合作協議書。其特點是“先票后貨”，即國際貨運代理以進口商準備購買的貨物進行保兌后，出口商就可以獲得銀行承兌貨款。通過保兌倉大大緩解了交易雙方的現金壓力，提高了資金周轉。

3.海陸倉服務模式

海陸倉業務是貨代企業借用倉單質押理念開展的一種基于貨物運輸途中的在途貨物質押業務。客戶企業把貨物從始發地交給貨運代理企業后，貨運代理企業負責從工廠監裝——目的地交貨的全程海運和陸運質押監管的全程點對點在途質押融資模式。該模式主要由始發地企業——銀行——和負責全程貨物運輸代理的貨代企業三方簽署合作協議。其特點是隨著貨物的時間和空間位移，可以從發貨地至目的地倉單質押可實現全程點對點質押融資需求。可以更大限度地滿足運輸途中中各節點企業的融資需求。

三、貨代金融服務創新模式的選擇條件

貨代金融服務的模式不同，其對參與主體的要求也不同，國際貨代企業在進入貨代金融服務時，應考慮各種貨代金融服務模式的進入條件，并結合自身發展現狀和要求開展合適的貨代金融服務模式。

1.倉單質押模式的選擇條件

倉單是貨代企業在與存貨人簽訂代為倉儲保管合同的基礎上，對存貨人所交付的倉儲物進行驗收之后出具的物權憑證。在進出口業務中，如果進口商的貨物已經辦理了出口報關手續，但是離交貨期還有一段時間，這時，出口商就可以將貨物委托給國際貨運代理代為存倉，并負責后續的各種手續。同時為了快速回籠資金，出口商就可以選擇國際貨運代理的倉單質押業務，快速回籠資金。

2.保兌倉模式的選擇條件

國際貿易中的現款現貨業務，如果進口方資金困難，則國際貨運代理可以選擇保兌倉金融服務模式為其解決融資難題。當出口商把貨物交給國際貨運代理存倉時，就可以得到銀行承兌匯票，快速回籠資金；進口商只要交納部分保證金，就可以得到貨物的質押融資，完成進口貨物。

3.海陸倉模式的選擇條件

在國際貨運代理業務中，當國際貨運代理人作為多式聯運經營人時，他要負責從接收貨物開始，一直到將貨物交給進口方收貨人為止的全程貨物監管。此時的國際貨運代理就可以充分利用其優勢，為客戶提供質押物出廠驗收——短駁陸運到指定碼頭堆場——集港裝船——運輸在途監管——目的地質押物入庫——質押物交付等全程監管。因此當國際貨運代理人作為多式聯運經營人時，可以為客戶提供門到門的，基于海上在途物資質押，連帶發貨地和目的地倉庫質押的全程點對點質押融資模式。

四、貨代金融服務創新模式的風險防范

1.倉單質押模式的風險防范

（1）倉單的法律地位不明確

由于倉單可背書轉讓，在實際運作中，如何識別倉單的合法持有者，目前各物流企業沒有統一的規定，這給貨物的監管者帶來很大的識別壓力，迫切需要出臺相應的法律規范，或在質押條款中給予明確的規范。

（2）質押品可能滯銷和跌價

在質押品的選擇中，最好選擇市場前景好，流動性強，質量穩定，容易儲藏保管的大眾化物品。一旦質押品滯銷無法變現或跌價，就會給還款帶來影響。

2.保兌倉模式的風險防范

（1）進口商無力償還貨款

在保兌倉業務中，進口商一旦出現銷售情況不好而不能及時回籠資金、財務狀況出現危機等都會導致進口商無力償還貨款，因此必須對進口商的背景償債能力等資信進行核查。

（2）出口商貨物權屬不明確

在保兌倉業務中，有可能出現出口商提供給貨代進行質押的貨物權屬不明晰，或者該貨物屬于海關監管貨物、二次質押貨物等。這就要求出口商提供質押物清單、質押物權屬憑證及提供海關同意抵押或質押的證明，確保質押物的可靠性和真實性。

3.海陸倉模式的風險防范

（1）貨物運輸投保險別選擇不當

貨物在國際運輸中常常會遭遇一些自然災害和意外事故，因此為了減少在國際貨運運輸中貨物的滅失與毀壞的損失，國際貨運代通常應要求貨主投保，并根據所運輸貨物的特性來選擇合適的險種。否則作為在途質押的貨物一旦遭遇超出投保范圍的損失，就會導致無法正常交貨，在途質押融資就無法全程進行，還會給貨代造成重大損失。

（2）承運人破產

在海陸倉業務中，貨物始終處于承運人的掌控之中，一旦承運人破產或消失，作為在途質押的貨物將無法追索，因此貨代在選擇承運人時應謹慎行事，確保所承運貨物能夠完好無損的到達目的地。

總之，貨代金融創新服務模式不僅拓展了貨代服務新領域，也可為貨代服務對象的進出貿易提供了金融支持，同時為銀行找到了新的利潤增長點，是一個能夠實現多方共贏的創新業務舉措。但由于我國的貨代金融剛剛起步，法律法規和制度建設還比較滯后，因此貨代企業在開展金融服務時，需要防范服務中可能出現的偏差，降低金融服務風險。

參考文獻：

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[2]劉迅.供應鏈融資模式及信用風險分析[M].湖北人民出版社，2012.

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作者簡介：鄧傳紅（1968- ），女，湖北京山人，武漢交通職業學院副教授，研究方向：國際貨運代理