小企業信貸風險特征及防范管理策略

【摘 要】近年來，國家加大了對小企業的扶持力度，我國小企業得以快速發展起來。在小企業快速發展的帶動下，其信貸業務明顯增加，但隨之所帶來的信貸風險也呈不斷增長的勢頭。文中分析了當前小企業信貸風險的主要特征，并進一步對小企業信貸風險防范管理策略進行了具體的闡述。

【關鍵詞】小企業；信貸風險；主要特征；防范管理；策略

一、當前小企業信貸風險的主要特征

1.政策風險

小企業由于其生產規模較小，組織結構不完善等問題的存在，都導致其對于市場變化和政策調整所帶來的風險具有較弱的抵抗力。特別是在信貸政策調整時，可能對于大企業不會產生什么影響，但卻會給小企業帶來巨大的市場風險，使其發展更為艱難。

2.小企業自身的風險

（1）經營風險。小企業自身生產規模不大，企業流動資金相對較少，在企業生產過程中生產成本較高，這就導致其對各種風險的抵抗能力較差。再加之小企業沒有完善的生產經營結構，多以家庭式經營方式為主，缺乏科學合理的管理。同時目前大多數小企業所從事的都是生產密集型產業，其產品不僅缺乏創新性，而且過于單一，在市場上缺乏競爭力。這諸多問題的存在導致其生產經營過程中存在許多不確定因素，經營風險處于較高的水平。對于小企業的貸款，銀行存在著較大的風險。

（2）財務風險。目前很大部分小企業經營過程中，都沒有完善的會計核算制度，不僅會計核算缺乏依據，而且財務數據缺乏真實性和可信性。……