存款保險制度的實施對中國銀行業的影響及應對策略

【摘 要】本文根據《存款保險條例（草案）》，分析討論我國存款保險制度實施后對我國銀行業可能產生的影響，以及銀行可以采取的應對措施。

【關鍵詞】存款保險制度；銀行；影響；應對措施

存款保險制度是指由銀行交納保費形成存款保險基金，當個別銀行經營出現問題時，使用存款保險基金對存款人進行償付。在逐漸與國際金融接軌和利率市場化的背景下，我國出臺了《存款保險條例（征求意見稿）》。根據意見稿，我國的存款保險制度設計具有強制性、風險差別費率、限額保險等主要特點。存款保險制度的出臺會對我國銀行業產生很大的影響，本文主要分析討論可能出現的影響，以及銀行可以采取的應對措施。

一、存款保險制度實施后對中國銀行業的影響分析

1.正面影響

（1）存款保險制度能夠降低銀行業的系統性風險

存款人擠兌容易形成連鎖反應，甚至導致整個銀行業的危機。存款保險制度以立法形式明確保障公眾的存款，能有效穩定存款人的預期。當銀行破產時，存款人無需擔心財產損失，就不會發生盲目擠兌現象，個體風險就不會引發連鎖反應，銀行體系經營的穩健性得到提升，例如，1933年美國有近4000家銀行倒閉，1934年美國實施存款保險計劃，同年倒閉的投保銀行降至9家。

（2）存款保險制度有利于促進銀行業市場退出機制的形成

銀行作為經營貨幣的特殊機構，其倒閉破產將影響到廣泛的人群，而我國現階段還沒有一個完善的銀行退出機制。……