平臺跑路引發運營模式質疑揭開P2P畫皮術

江蘇無錫P2P平臺恒融財富人去樓空直接導致千余名投資者1億多元的投資款無法收回，令此前看似創新的投監會和“抵押物+風險準備金”的模式備受質疑。《華夏時報》記者調查獲悉，從該平臺出事前得到各方極力推崇，到其捆綁投監會成員利益與恒融財富線下業務，再到瑞安營業部負責人出事后撇清關系的蹊蹺，恒融財富的種種包裝手段一一顯現。

光鮮的外表

恒融財富無錫總部的大門“氣勢恢宏”：整個公司唯一的入口由兩扇磨砂的金黃色玻璃大門組成，從外面必須緊貼玻璃才能隱約看到門內“恒融財富”四個字，門口的墻上安有指紋密碼鎖。走進內部則甚為敞亮，總面積達1100平米，其中總裁陳金錨的辦公室面積100平米左右，裝修得富麗堂皇，書架上擺放著一排排管理學、成功學等方面的書籍，辦公室走廊和辦公室里幾個大魚缸養著寓意“招財”的銀龍魚。

根據2013年8月恒融財富第一次投資者見面會的記錄顯示，恒融財富老總陳金錨在溫州金潮房地產開發有限公司旗下的瑞安濱海國際項目中參股15%，投資1200萬元；獨資瑞安市富泉五金廠；投資300萬美元于山水游艇俱樂部，持股30%；持有無錫盛世名豪KTV40%左右的股份；有一輛寶馬、一輛奔馳，另一輛400萬的藍博基尼過戶為恒融財富平臺下資產，一艘價值400萬元的游艇正在辦理過戶至平臺的手續；此外，陳金錨夫人名下有瑞安市潘岱陽光幼兒園。

“不管現金流還是資產狀況，投資人想看到的，它都讓你看到了，濱湖區政府還給恒融財富的辦公場所租房3年免費的優惠，這樣有實力的老板，我們一般不認為他會騙錢。”一位曾多次到恒融財富考察過的投資者表示，“我和恒融無錫團隊接觸較多，到現在都認為這個團隊非常專業，很多人都是從金融機構高薪挖過來的。你跟他們團隊交流越多，越感覺這個平臺不會有問題，因而投入的資金就越多。”

借助行業內有影響力的人吸引投資者是恒融財富的手段之一。一份2014年2月19日的YY群錄音材料顯示，時任恒融財富運營總監的葉瓊明確向投資者表示自己投資了公司的6月標，“老侯投了3個月的?！睋私猓@位老侯本名侯濱，為第三方平臺網貸天眼的創始人，該次YY群交流會即由他主持，不過他也表示交流會并不構成投資建議。

“老侯在行業內很有影響力，很多投資者投資恒融財富估計和老侯這類人的站隊有關。”一位P2P行業資深人士表示。記者采訪的多位投資者表示，當時在網貸天眼官網首頁就有恒融財富的推廣鏈接，老侯曾親自考察過恒融財富，私下也比較推薦恒融財富和中貿易融。

“恒融財富一直都有搶標的現象，上半年時，很多人都因為投不上標而撤資。下半年換了新系統以后，排隊的人也很多，搶標每天都在上演，基本上都是秒光。”一位待收12萬元的杭州投資者透露。

“綁架”投監會

事實上，記者在調查的過程中發現，為加大投資人的投資力度，恒融財富還在P2P平臺之外“創新”了一種“線下業務”，這也是恒融財富的大戶真正參與的投資項目，這其中也包括5名投監會成員，由于線下業務是有“抵押物”做保障的，可以說在一定程度上影響了投監會查線上標的的積極性和公正性。

“說實話，我們本為線上大戶，如果沒有線下對接的話也不會投資這么多錢。今年年初，陳金錨說需要買豪車幫借款人做包裝，給借款人辦理大額信用卡，此外車還可以做一些婚慶租賃、會展等運營，陳金錨當時承諾2.5分的利息，保證到一定時候會以原價回購車輛。”一位從線上大戶轉為線下大戶的投監會成員告訴記者，因為葉瓊講能掌控風險，而且前期已經順利結束好幾單這樣的交易，“我們還可以給自己的車上方向盤鎖，相當于每個人都有這些車作為抵押物，所以我們比較放心。”

一份截至9月12日的線下大戶買車表格顯示，已結束線下業務的車共26輛，還有60輛豪車正在進行中，線下投資人共約20人，平均一輛車至少100萬元，投資總額在6000萬元左右。

一位投資了600萬元于線下業務的aib（網名）敘述，今年11月8日線下大戶去停車場看車時發現陳金錨手下的人在撬車，第二天陳解釋說線上擠兌嚴重，所以將線下車變現，還表示要把瑞安濱海新區濱海國際項目股權給這些線下大戶作補償?！暗覀冊俅巫サ疥惖娜嗽谇俗詈?輛車。說實話如果沒有發生偷車的事情，可能他人消失了我們都不知道。偷車之前，最多認為它會被擠爆掉，根本沒想到他們會做出偷車這種事?！?/p>

記者11月底來到上述線下業務車輛的指定停車場，此前專門用柵欄隔開用來停放恒融財富車輛的車庫內已經空無一物。

抵押物歸屬

在恒融財富的業務中，80%業務和標的都來自于瑞安，但是瑞安標的抵押物是否足值則值得懷疑。

根據陳金錨此前提供給投資者的房屋他項信息顯示，一處位于瑞安市建設路209號房屋抵押債權數額為50萬元，然而該房屋外觀破敗。據鄰居介紹，此房子因為是小產權房，所以沒法賣，最多也就值10來萬。

據一位借款人透露，他當時只要借20萬元，但是借款協議和他項上都寫的是借款50萬元，剩余的30萬元當時是直接返還給瑞安營業部負責人林友東，而且是分期付款10個月左右還完，不過最近林友東那邊打電話讓他去談提前還款的事。

“我們每次去瑞安看業務或者查標，都是林友東陪同，標的他項都是做在他名下必須他出面。但是現在林友東一概否認，所以錢借給了誰我們也搞不清?！盿ib告訴記者。

“除非個人把債權轉讓給公司，否則是無法以平臺公司名義去簽借款合同的，而他項權證作為主合同下具有擔保性質的從屬債權，他項做在平臺指定的人名下也便于平臺催款?！苯K中慮律師事務所律師謝書磊表示，“其實這樣操作存在一些問題，因為畢竟這些錢并不是平臺或平臺指定人的?！?/p>

上述業內人士則認為，以平臺指定人簽訂借款合同主要是為了方便貸后處理，一旦發生逾期，就會按照普通民間借貸處理，如果抵押在公司名下處理較復雜。他項做在個人名下，一般個人還需要簽訂一個反擔保協議，“如果真的只是林友東個人放貸，而恒融財富將其債權放到平臺上包裝為線上平臺標的，這就涉嫌自融甚至詐騙了。”