延伸財務管理服務鏈 太平人壽凸顯“精品”財富管家特質

保險，天然就帶有財富配置的屬性。在這個全民談“理財”的時代，越來越多的人，選擇通過安全、穩健的保險，來實現對自身財富的科學配置。

以打造“精品”壽險為發展目標的太平人壽，毋庸置疑地將充分發揮保險的“財富管理”作用，作為重點推動的工作內容之一。

在“財富管理”這一陣地，太平人壽付出的不止是定價上滿滿的誠意，更希望呈現出“安全的財富配置”服務。對此，太平人壽充分利用集團的大平臺和投資優勢，不僅通過保險產品本身為客戶提供安全的財富管理，更以多元化的方式，在客戶購買產品前后的多個資金管理環節，想方設法讓客戶閑置的、專項的各種資金，以合理、科學、安全的方式，獲得多重理財收益，實現客戶資金利益的最大化。

精準定位理財型保險產品功能

從產品本身出發，太平人壽竭力發揮保險理財最重要的特性是：穩定、安全、持續成長、有效傳承，多款產品已成為經過市場火煉的真金，產品價值廣受認可。

裹挾所謂“高返還額度、高現金價值、高貸款比例、終身領取”（三高一久）獨門秘器而來的“穩贏一號”，在兼具傳統兩全保險保障功能的同時，其三高一久定位，恰恰精準契合了高凈值客戶對穩健增值、資金安全、自由現金流等多方面的需求，一舉創下兩天銷售21億元這樣令人咂舌的業績。

2015年推出的“盛世連年”，以三重遞增的階梯式返還方式，更大程度地貼合被保險人收入支出曲線，以期滿足客戶在不同人生階段的特定資金需求，將“盛世連年”由一款保險產品轉化為客戶資產配置方案。

除理財型保險，太平人壽在費改和創新項目上亦不遑多讓。

2013年8月，保監會啟動普通型人身保險費率改革新政;2014年6月，保監會向各人身險公司下發《萬能保險精算規定（征求意見稿）》，推動萬能險費率政策改革; 2015年2月中國保監會萬能險費改政策正式出臺，放開萬能型人身保險的最低保證利率。

2015年2月，萬能險費改政策剛一出臺，太平人壽即刻推出費改萬能險產品太平網贏一號終身壽險（萬能型），成為費改后國內保險市場首個萬能險產品，以更高的保底收益和預期收益、更低廉的費用以及更高的保障水平，將費改的精髓進行到底。此前，萬能險最高保底收益不超過2.5%，實際投資收益亦不過4%-5%。“網贏一號”保證最低年利率3%，三年預期年化收益率高達5.5%;對于費改更強調的萬能險保障功能，“網贏一號”根據萬能險精算新規定，將最低風險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍，顯著提高萬能險的保障功能，從而使萬能險與普通理財產品予以實質性功能區隔。

2015年8月，太平人壽個險渠道費改新產品“欣悅一生”上市，在備受客戶關心的定價利率上，該產品采用了保監會規定的（報備制）最高預定利率4.025%，顯得格外誠意滿滿。

建立“生存金+續保金”

財富管理雙賬戶

在財富管理方面，太平人壽所做的不止于此。除了通過上述這些特點鮮明的理財保險產品幫助客戶建立自身安全的財富配置外，太平人壽還在諸多被客戶忽略的資金運用環節，將財富管理的服務鏈悄然延伸。

與太平人壽的諸多理財保險相同，“欣悅一生”并不是作為孤立的產品存在，而是與太平人壽其他產品與服務，如萬能賬戶實時連接：購買“欣悅一生”的客戶可投保指定萬能產品，其生存保險金、滿期保險金可自動以零手續費進入萬能險賬戶，從而獲得更高收益。“欣悅一生”與萬能賬戶的結合，正是太平人壽蓄謀已久的財富管理服務鏈條延伸服務中的一環。

在產品之外，太平人壽已經在積極探索并實踐財富管理服務鏈的延伸，該公司推出的財富金賬戶、財富鉆賬戶及續優保賬戶，都是這一舉措的直接體現。

財富金賬戶、財富鉆賬戶及續優保賬戶，是分別針對客戶閑置的生存金及續保金進行額外的財富管理服務，即“生存金+續保保金”雙賬戶管理模式，從前端和后端兩個端口提升客戶閑置資金價值。

在前端，客戶續期保費資金的收益被延伸考慮進來：以往，未到續保期限被預留在銀行賬戶中的資金僅僅被作為活期存款對待，而通過太平“續優保項目”繳費，客戶可以在應繳保費之前三個月預繳納不小于應繳保費的資金，該筆資金可以作為三個月的短期理財，在保單繳費日自動繳費。太平人壽表示，“續優保”的銷售業績平臺規模已經穩定在億元以上。

而在后端，財富金、財富鉆賬戶則解決了長期壽險產品定期返還生存金的閑置問題。此前，業內通行的慣例是，生存金如果未被領取，會以累積生息、復利滾存的方式來處理。太平人壽則通過設立財富金、財富鉆賬戶這類萬能險賬戶，以“萬能+分紅”的組合投保模式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道。對客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉入由專家理財的萬能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險保證利率、保單貸款、轉換年金、萬能賬戶價值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，延伸了公司的財富管理服務鏈，更好地契合客戶的理財需求，也強化了產品的市場吸引力。太平人壽的財富金賬戶最新年化結算利率達到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平也是相對較高的。

值得一提的是，太平人壽此次新推出的財富金及財富鉆賬戶，是在人身保險費率改革的背景下升級產品：升級之后，身故風險保額由萬能賬戶價值的5%提升至20%，但仍免收風險保障費用;客戶額外交費部分的初始費用由所支付保費的5%下調為3%;而財富金、財富鉆賬戶更具有保單貸款功能。