迎接移動(dòng)支付時(shí)代

人們生活中離不開現(xiàn)金，但現(xiàn)金支付存在很多問題，包括安全性、假幣、便利性、衛(wèi)生條件，以及每個(gè)環(huán)節(jié)的交易處理成本等。特別是在支付金額較大的情況下，使用現(xiàn)金的綜合成本急劇提升。現(xiàn)金之后的新一代支付方式支票和銀行卡在很大程度上克服了現(xiàn)金的上述缺點(diǎn)，并因此取得了巨大的成功，在一些發(fā)達(dá)國家擁有較高的使用率。

雖然與現(xiàn)金相比，支票和銀行卡更加方便、更加安全、交易處理成本更低，但還存在一些不足：仍有一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，還不夠方便、門檻太高等。最近一段時(shí)間，信息技術(shù)進(jìn)步帶來的潛在顛覆力量正在改變支付領(lǐng)域。依托于智能手機(jī)的移動(dòng)近場支付能夠替代現(xiàn)金、支票和銀行卡，而且更加安全、更加便捷；同時(shí)，擴(kuò)展功能強(qiáng)大，可以在數(shù)據(jù)收集、用戶互動(dòng)等方面發(fā)揮更大的作用。

在一些發(fā)達(dá)國家，特別是北歐國家，現(xiàn)金的使用頻次越來越低。今年5月丹麥商會(huì)公布了一項(xiàng)動(dòng)議，允許零售商拒絕現(xiàn)金支付，僅接受移動(dòng)支付和銀行卡支付。如果該動(dòng)議獲得議會(huì)通過，將從2016年開始執(zhí)行。

但在全球范圍內(nèi)，現(xiàn)金仍是最主要的零售支付工具，85%的消費(fèi)者仍使用紙幣和硬幣進(jìn)行交易，即使在美國，現(xiàn)金付款還占據(jù)著各種支付方式中的55%。移動(dòng)近場支付取代現(xiàn)金和銀行卡將是一個(gè)長期的過程，甚至不可能完全取代，就像銀行卡沒有完全取代現(xiàn)金一樣。

全球范圍內(nèi)，手機(jī)的滲透率超過70%，其中智能手機(jī)占比達(dá)40%，而且仍在高速增長。從發(fā)展階段來看，發(fā)達(dá)國家經(jīng)歷了成熟的支票和銀行卡階段，而許多發(fā)展中國家則將直接從現(xiàn)金支付進(jìn)入到移動(dòng)支付階段。

消費(fèi)者支付行為的改變除了使用習(xí)慣的緩慢變遷，更在于這一新型支付方式是否優(yōu)于傳統(tǒng)的、已被廣泛接受的現(xiàn)金和銀行卡。去年蘋果公司推出的Apple Pay展示了這種可能性，其他企業(yè)也先后推出了各自的解決方案。

將這些方案落地需要手機(jī)廠商、電信運(yùn)營商、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、商戶等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的緊密合作。我們這一期的封面研究報(bào)告聚焦移動(dòng)近場支付，分析國內(nèi)外移動(dòng)近場支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展形勢及趨勢，研判這一個(gè)革命性進(jìn)程給支付行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，并相應(yīng)地提出我們的建議，希望能對身在變革浪潮中的各位有所借鑒。

劉貴浙

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