民生銀行持續發力移動金融 七因素致手機銀行業務暴增

民生手機銀行客戶規模短短三年從100萬大幅增長至1600萬，領先于多數股份制銀行。這是民生銀行管理層戰略上重視，在七個方面步步深耕細作的結果

隨著移動金融需求的大爆發和大釋放，移動金融快速發展，作為其核心代表的手機銀行前景廣闊，各銀行紛紛布局移動金融領域，將手機銀行作為跑馬圈地的有力武器。

記者了解到，在中國銀行業改革領域一直走在前列的民生銀行，始終積極探索和實踐經營模式轉型和產品服務創新。目前，為應對新形勢、新挑戰，民生銀行也在持續發力移動金融，并取得了突出成效。

自2012年開始，民生銀行就果斷試水移動金融，秉承以客戶為中心的理念，提供豐富的移動金融服務，帶來手機銀行業務的高速增長，到今年7月客戶數已突破1600萬，在股份制銀行中遙遙領先。特別是在小微移動金融領域，民生銀行積極探索“互聯網+”新模式，保持了在銀行業中強勁的競爭力，由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機銀行”獎項。

手機銀行業務高速發展

早在三年前，民生銀行就敏銳地捕捉到移動金融市場機遇，開始重視移動端建設，大力布局移動金融。

2012年7月，民生銀行正式推出手機銀行不久，該行決策層即明確大力發展手機銀行戰略并進行系統規劃，要求全行上下協同、開拓創新、快速搶占移動金融制高點，為民生銀行發展手機銀行業務提供保障。

記者也注意到，民生銀行在開展互聯網金融戰略時，也把手機銀行業務放在重要位置。民生銀行董事長洪崎曾表示，為大力布局互聯網金融，民生銀行在持續發力直銷銀行、微信銀行的同時，始終以“打造客戶首選的移動金融和移動生活服務平臺”為目標，不斷創新手機銀行產品和服務。據了解，今年就相繼推出指紋支付、IC卡轉賬、外匯買賣、代發工資等特色功能以及醫療掛號、易到用車、流量充值等便民惠民服務，積極快速響應客戶需求，提升用戶體驗，拓展支付應用場景，以創新產品來驅動戰略的順利執行。

一步先，步步先。民生銀行2012年手機客戶數100萬戶，第二年大增至550萬戶，第三年突破1300萬戶，截至2015年7月11日的最新客戶總規模已跨越1600萬戶。同時，其客戶交易活躍度領先同業平均水平，繼2013年躍居手機銀行交易量首批突破萬億行列之后，2014年全年交易量再上新臺階，達到3萬多億;今年只用半年多時間，也即7月13日，其手機銀行渠道處理交易金額超3萬億，達到上一年全年水平。

七大原因導致市場份額迅猛增長

在參與主體日益多元、競爭程度漸趨激烈的移動金融領域，民生銀行在短時期內為何能實現趕超。民生銀行相關負責人在接受《投資者報》記者采訪時給出了以下七個因素。

一是戰略上高度重視。民生手機銀行推出不久，決策層就明確大力發展手機銀行戰略并進行系統規劃，這為該行發展手機銀行業務提供了強有力的保障。

二是投入上加大力度。移動互聯網時代，客戶需求變換頻繁，同業競爭愈加激烈，要想領跑行業，贏得更多客戶，需要持續加大投入，積極探索創新。

三是構建完善的產品體系。在產品體系建設上，民生銀行采取客戶細分原則，圍繞其重點戰略業務和不同客戶群體特點，打造相應的專屬手機銀行版本，繼個人版手機銀行面市后，又陸續推出小微版、企業版、信用卡版、直銷銀行版手機銀行 ，2013年還推出了微信銀行、短信銀行，形成了銀行業最為齊全的移動金融產品體系。

四是獨創豐富的特色功能。民生手機銀行不僅具有賬戶查詢等傳統金融服務，還打造了個人手機銀行網點排號和預約取款、跨行賬戶管理、手機號轉賬、二維碼收付款、網購掃碼付款、自助注冊客戶小額支付、信用卡跨行自動還款、信用卡在線辦卡等業務。

五是推出眾多便民服務。隨著人們對手機的依賴程度越來越高，手機銀行除了提供銀行服務外，還應為客戶的衣食住行等方面提供方便、快捷的服務。以醫療服務為例，民生手機銀行客戶只需滑動指尖，就能在線預約掛號、咨詢醫生，確保到醫院后能及時取號就診。據記者了解，民生銀行新推出的手機銀行醫療服務涵蓋全國一千多家重點醫院，成為目前業內手機銀行醫療服務覆蓋面最廣的銀行。

六是持續優化客戶體驗。為搶灘移動金融市場，銀行投入大量的資金開發手機銀行和拓展客戶，如果客戶體驗不好，客戶即使開通了也不會使用，因此客戶體驗已成為移動金融競爭的重要戰場。

七是探索新型營銷宣傳模式。在進行產品和服務創新的同時，民生銀行積極探索特色營銷模式，全面立體開展手機銀行宣傳推廣。

持續發力小微移動金融

在銀行業探索創新上，民生銀行一直居于領頭羊地位。值得注意的是，近期民生銀行手機銀行在小微移動金融方面的探索與創新堪稱行業范例，也助力其在業內保持一貫的強勢競爭力。

記者了解到，民生銀行負責網絡金融和小微金融的相關部門協同一致，根據小微客戶的結算特點打造小微版手機銀行，推出眾多專屬服務，如代發工資、公私賬戶集中管理、貸款在線申請和簽約、自助償還貸款、大額匯款、回單驗證等。

最近，民生銀行又全面升級小微手機銀行，在原有企業賬戶代發工資的基礎上，新增個人賬戶，為沒有開通企業賬戶的小微客戶打造了更便捷的工資發放渠道，同時調整功能布局，突出小微金融專屬服務，方便小微企業快速查看和高效處理，優化操作流程，節省時間精力。

目前民生銀行小微客戶中開通手機銀行的有200多萬戶，覆蓋率達68%，在其手機銀行客戶總數中占比13%;小微客戶通過手機銀行處理的交易額為1.09萬億元，在民生手機銀行總交易量中占比達到40%。也就是說，八分之一的小微手機銀行客戶貢獻了近五分之二的手機銀行交易量。

據透露，今年民生銀行還計劃全面整合行內資源啟動聯合營銷，吸引小微客戶更多地使用手機銀行服務。