20家銀行領(lǐng)銜巨變時代

在多種因素的倒逼與沖擊之下，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)行走在變革的大道上。各家銀行都在竭盡所能，尋找新的業(yè)績突破口，成效也是冷暖自知

寧波銀行、平安銀行等最先開始轉(zhuǎn)型的銀行，能在市場整體低迷中業(yè)績逆勢增長，榮獲 “最具投資價值銀行”獎項

傳統(tǒng)銀行也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，渤海銀行和工商銀行分別是股份制銀行和國有大行中的杰出代表，獲得 “最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行”獎項

隨著移動金融需求的大爆發(fā)和大釋放，手機(jī)銀行前景廣闊。民生銀行和建設(shè)銀行在這方面建樹頗豐，雙雙榮獲“最佳手機(jī)銀行”獎項

為應(yīng)對行業(yè)巨變的沖擊，各家銀行都在積極推出創(chuàng)新舉措，中信銀行、浦發(fā)銀行走在行業(yè)前列，雙雙榮獲 “最具創(chuàng)新力銀行”獎項

粗放式以量取勝的發(fā)放信用卡模式已經(jīng)過時，在產(chǎn)品創(chuàng)新、活動創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面，光大銀行和廣發(fā)銀行走出了一條差異化的成功之路，因而雙雙榮獲“最具創(chuàng)新信用卡銀行”獎項

對于銀行業(yè)來說，這是最壞的時代，也是最好的時代。

當(dāng)下銀行業(yè)面臨的可謂是前所未有的挑戰(zhàn)。由于宏觀經(jīng)濟(jì)依然低迷，傳統(tǒng)行業(yè)的不良貸款繼續(xù)增加，銀行面臨利潤下滑的窘?jīng)r將成為常態(tài);由于利率市場化進(jìn)程的加快，銀行的傳統(tǒng)利潤來源——利差不斷縮小，利潤增幅減緩;隨著政府對民營銀行全面開閘，新興民間力量注定會成為舊有格局的“攪局者”。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，第三方支付公司、小貸、社區(qū)銀行、P2P等新興金融服務(wù)主體，正在不斷地向傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透和包抄，逐步消解銀行的客戶基礎(chǔ)，銀行舊有的經(jīng)營模式遭遇挑戰(zhàn)。

但時常來說，危就是機(jī)。為幫助銀行業(yè)更好地應(yīng)對時代的巨變，國家已在政策上給予了銀行業(yè)一定的松綁，銀行業(yè)的束縛逐漸被打破。

6月24日，國務(wù)院會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定。銀行資金成本由此下降，從而刺激信貸有效增長。

再往前追溯，6月16日，交通銀行收到央行《交通銀行深化改革工作小組關(guān)于做好交通銀行深化改革工作的通知》，其深化改革方案已經(jīng)獲得國務(wù)院批準(zhǔn)同意。交行率先試點破冰，銀行業(yè)混合所有制改革將進(jìn)一步深化，這將為銀行業(yè)注入一股活水。

銀行本身也積極求變。在多種因素的倒逼與沖擊之下，傳統(tǒng)銀行實際上已經(jīng)行走在變革的大道上。北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授黃益平表示，現(xiàn)在我國處于一個變革的時代，銀行業(yè)必須改變經(jīng)營模式，才能成功應(yīng)對挑戰(zhàn)。

各家銀行都在竭盡所能，尋找新的業(yè)績突破口，成效也是冷暖自知?！锻顿Y者報》一直關(guān)注銀行業(yè)發(fā)展的每一步變化，積極在市場中尋找勇于革新并卓有成效的銀行，希望它們的經(jīng)驗?zāi)芙o重重壓力下的銀行業(yè)帶來啟迪。

為此，“《投資者報》第二屆最佳銀行評選”聚焦巨變時代下銀行如何革新這一重大視角，對國內(nèi)銀行經(jīng)營能力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新舉措等等方面進(jìn)行綜合評估，最終，客觀公正地評選出20家最佳銀行。

最具投資價值銀行

寧波銀行、平安銀行

在經(jīng)濟(jì)增速放緩、不良貸款反彈、利率市場化的多重夾擊下，投資者對上市銀行業(yè)績下滑早有預(yù)期，但是寧波銀行、平安銀行等最先開始轉(zhuǎn)型的銀行逆勢增長，成為市場整體低迷中的一抹亮色。

今年一季度，寧波銀行以16.6%的利潤增速領(lǐng)跑同行。而在不良率方面，寧波銀行已經(jīng)連續(xù)五個季度沒有上升。

在券商分析師看來，寧波銀行盈利增速超預(yù)期，影響利潤的關(guān)鍵指標(biāo)也在紛紛好轉(zhuǎn)，公司投資價值開始凸顯。基于此，寧波銀行榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獎項。

去年平安銀行凈利潤實現(xiàn)30%的增長，成為股份制銀行中增長最快的銀行。今年一季度凈利潤增長11.38%，高于市場對于銀行業(yè)的預(yù)期，成為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獲得者。其中，平安銀行在不良風(fēng)險方面整體可控，存貸款都在穩(wěn)步增長。

此外，平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速。例如持續(xù)利用綜合金融的優(yōu)勢，重點部署同業(yè)、投行、小微等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)大零售發(fā)展戰(zhàn)略。中小企業(yè)線上平臺“橙e網(wǎng)”注冊客戶29.59萬戶，較年初增長35.40%;個人客戶手機(jī)銀行“口袋銀行”目前擁有639萬客戶，較年初增長18%。

最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行

渤海銀行、工商銀行

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，傳統(tǒng)銀行也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

作為全國股份制銀行中在互聯(lián)網(wǎng)方面表現(xiàn)突出者之一，渤海銀行一直不遺余力地搭建“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)，并借此不斷趕超同行，獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行”獎項。

今年4月份，渤海銀行推出了“好e通”直銷銀行。直銷銀行是渤海銀行在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、短信銀行與智能銀行之后在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略上布下的又一個關(guān)鍵棋子，直銷銀行的推出帶來了更智能化的操作和更優(yōu)秀的用戶體驗，將助推渤海銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略模式的轉(zhuǎn)型升級和整體服務(wù)品質(zhì)的全面提升。

在國有大行中，工商銀行在今年3月份正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。

工行的“e戰(zhàn)略”已經(jīng)取得初步成效。“融e購”電商平臺，對外營業(yè)14個月時間，注冊用戶已達(dá)1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列。工商銀行也由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行”的獎項。

最具改革力銀行

交通銀行、招商銀行

交通銀行可以說是上半年內(nèi)最受關(guān)注的銀行之一，期待已久的銀行業(yè)混改大幕即由其揭開。交通銀行由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”獎項。

交行董事長牛錫明將12條混改舉措歸納為三個方面：第一是探索有中國特色的大型商業(yè)銀行治理機(jī)制，國有股仍然要占控股地位，現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化以及民營資本、員工持股等內(nèi)容;第二是深化內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的改革，這一改革包括三項內(nèi)容，即用人薪酬考核機(jī)制的改革、建立發(fā)展責(zé)任制和建立風(fēng)險管理責(zé)任追究制度;第三是經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式都要轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新才能適應(yīng)市場環(huán)境的變化。

作為股份制銀行的龍頭招商銀行如今正在進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型。2013年初，田惠宇擔(dān)任招行行長之后，便大刀闊斧地進(jìn)行了新一輪改革，對內(nèi)部部門架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，并確立了“輕型銀行”、“一體兩翼”等戰(zhàn)略。4月份，招商銀行也推出了股權(quán)激勵計劃，邁出了“混改”第一步，由此招商銀行也獲得了《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”。

最具創(chuàng)新力銀行

中信銀行、浦發(fā)銀行

為應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)低迷、利率市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，各家銀行都在積極推出創(chuàng)新舉措，中信銀行、浦發(fā)銀行走在行業(yè)前列，雙雙榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創(chuàng)新力銀行”稱號。

在零售等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新方面，中信銀行一向積極主動。2014年行長李慶萍到任以后，對大零售戰(zhàn)略、二次轉(zhuǎn)型下了很大功夫，值得注意的是，中信銀行也加強了零售產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣力度，“薪金煲”、“房抵貸”、網(wǎng)絡(luò)貸款、信用卡貸款等零售產(chǎn)品相繼推出。

浦發(fā)銀行也不斷在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上下功夫。早在2012年，該行就將移動金融等電子銀行服務(wù)列為全行重點突破領(lǐng)域之一，在業(yè)內(nèi)率先從戰(zhàn)略上明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性和發(fā)展方向。

例如，信用卡業(yè)務(wù)被稱為該行“最具互聯(lián)網(wǎng)基因”品牌，2014年高達(dá)35.71%的發(fā)卡量讓同業(yè)望塵莫及。

今年7月7日，浦發(fā)銀行還正式對外推出“spdb+”浦銀在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，該平臺將串聯(lián)和整合浦發(fā)銀行集團(tuán)內(nèi)銀行、基金、信托等資源，立足整個集團(tuán)，打造與線下無差異服務(wù)的全新“線上浦發(fā)銀行”。

最佳小微金融銀行

北京銀行、華夏銀行

小微企業(yè)成為眼下金融機(jī)構(gòu)競相爭奪的市場，北京銀行和華夏銀行一直走在行業(yè)的前列，因此雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳小微金融銀行”獎項。

為破解小微企業(yè)融資難，北京銀行探索適合小微企業(yè)特點的合作模式，并從全行戰(zhàn)略層面，創(chuàng)新推出小微企業(yè)“四單管理”，即單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計劃、單獨管理和單獨考評，確保小微貸款順利實現(xiàn)。

目前，北京銀行為10萬戶小微企業(yè)提供服務(wù)，累計為近3萬戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過1萬億元，小微企業(yè)貸款余額超過2200億元，占北京市場份額的1/3，位居同業(yè)領(lǐng)先水平。

華夏銀行也是一直立足于“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，為小微企業(yè)提供個性化、規(guī)?；蛯I(yè)化金融服務(wù)。例如，2010年7月份推出的“商圈貸”，創(chuàng)新多種擔(dān)保方式，以信貸業(yè)務(wù)為切入口，為商圈內(nèi)的小企業(yè)客戶提供全面金融服務(wù)。為解決融資難、融資貴的難題，華夏銀行推出了“年審貸”。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代，華夏銀行還推出了“平臺金融”，為大、中、小型企業(yè)提供全面的、個性化的電子金融服務(wù)。

最具創(chuàng)新信用卡銀行

光大銀行、廣發(fā)銀行

粗放式以量取勝的發(fā)卡模式已經(jīng)過時，在互聯(lián)網(wǎng)時代，如何走出一條差異化道路？各家銀行都在努力尋找答案。

光大銀行信用卡應(yīng)時創(chuàng)新，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、活動創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，贏得了互聯(lián)網(wǎng)時代下的用戶。

2014年年報數(shù)據(jù)顯示，光大銀行信用卡全年新增交易金額7940億元，比上年增長36%;時點透支余額為1396億元，同比增長33%;實現(xiàn)營業(yè)收入144億元，同比增長36%。由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創(chuàng)新信用卡銀行”獎項。

廣發(fā)銀行信用卡也一直以創(chuàng)新和市場細(xì)分領(lǐng)跑于中國信用卡市場，因此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創(chuàng)新信用卡銀行”獎項。

截至2015年，廣發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡量近3500萬張，新增發(fā)卡量同比增長近四成，增幅高于行業(yè)平均水平。廣發(fā)信用卡注重創(chuàng)新，推出車位、購車大額分期業(yè)務(wù);充分利用電商、微信平臺加強與客戶互動，更關(guān)注客戶體驗，與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型前相比，營銷合作商家的數(shù)量、營銷活動都增加了50%以上，“廣發(fā)日”、“逢雙有折”等系列活動為持卡人帶來了多元化的增值服務(wù)。

最佳手機(jī)銀行

民生銀行、建設(shè)銀行

隨著移動金融需求的大爆發(fā)和大釋放，移動金融快速發(fā)展，作為其核心代表的手機(jī)銀行前景廣闊，各銀行紛紛布局移動金融領(lǐng)域。

去年，一共有10家上市銀行公布了手機(jī)銀行用戶量。股份制商業(yè)銀行手機(jī)銀行用戶增長率明顯高于四大行，民生等股份制銀行的手機(jī)銀行用戶量均實現(xiàn)翻番。

自2012年民生銀行試水移動金融，該行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)就進(jìn)入高速增長通道，到今年7月客戶數(shù)已突破1600萬，在股份制銀行中遙遙領(lǐng)先。特別是踏入2015年，民生銀行還持續(xù)發(fā)力小微移動金融，積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”新模式，保持了在銀行業(yè)中強勁的競爭力，由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機(jī)銀行”獎項。

在2014年上市銀行年報中，有7家銀行公布了手機(jī)銀行交易額。其中，建設(shè)銀行基于龐大的用戶量，其手機(jī)銀行交易筆數(shù)和交易額均是最高的，分別達(dá)到了30.42億筆、7.38萬億元，交易筆數(shù)和金額同比增長155.1%、101.35%，因此同為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機(jī)銀行”獲得者。

最佳普惠金融銀行

農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行

對銀行業(yè)來說，踐行普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，不僅是一種社會責(zé)任，也是一個發(fā)展新機(jī)遇。農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳普惠金融銀行”獎項。

作為我國農(nóng)村金融的骨干和支柱，農(nóng)業(yè)銀行歷來高度重視對廣大農(nóng)村地區(qū)的普惠金融服務(wù)，不斷探索新的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，在擴(kuò)大“三農(nóng)”服務(wù)覆蓋面、有效提升服務(wù)水平方面取得了明顯成效。一是大力實施金穗惠農(nóng)通工程，不斷改善農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)。二是持續(xù)提升對農(nóng)民的金融供給，促進(jìn)農(nóng)民增收致富。三是認(rèn)真做好商業(yè)化金融扶貧工作，保證最弱勢群體享有金融服務(wù)權(quán)利。

郵儲銀行在普惠金融方面發(fā)展也不錯。郵儲銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位，堅持創(chuàng)新發(fā)展，強化風(fēng)險管理，注重信息技術(shù)，踐行促進(jìn)金融平衡發(fā)展和實體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展的社會責(zé)任，實現(xiàn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

截至2015年5月底，全行累計發(fā)放小額貸款超過萬億元，發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬億元，為800多萬農(nóng)戶和1200萬戶小微企業(yè)解決了融資難題，擔(dān)當(dāng)起“三農(nóng)”金融服務(wù)生力軍與縣域小微金融服務(wù)的主力軍。

最佳電子商務(wù)銀行

建設(shè)銀行、工商銀行

電商的蛋糕已越做越大，銀行業(yè)在各種壓力、動力的作用下亦開始試水電商領(lǐng)域，工行的融易購，建行的善融商城等銀行電商平臺陸續(xù)上線，兩者雙獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳電子商務(wù)銀行”獎項。

2012年6月18日，建行電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”上線。對國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融卻有“開局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業(yè)商城的B2B模式和個人商城的B2C模式。上線三年，建行善融商務(wù)平臺累計入駐商戶超過5萬戶;2014年，善融商務(wù)全年累計成交額近500億，交易筆數(shù)超過200萬筆。而如此漂亮的數(shù)據(jù)來源于建行積累了大量商戶基礎(chǔ)，同時融資產(chǎn)品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應(yīng)鏈融資。

此外，2014年工行推出的“融e購”當(dāng)年全年交易量突破300億，短短一年時間就進(jìn)入了十大電商之列。數(shù)據(jù)顯示，被工行稱為互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數(shù)字已經(jīng)累計突破1000億元。根據(jù)工行方面所給出的信息，理財產(chǎn)品、汽車、信息消費、3C數(shù)碼是“融e購”平臺中消費量最大的幾個領(lǐng)域。

最具競爭力區(qū)域性城商行

南京銀行、重慶銀行

城商行由于船小好掉頭，在銀行業(yè)整體低迷的情況下逆勢增長，南京銀行、重慶銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具成長性城商行”獎項。

南京銀行去年盈利56億元，同比增長25%。今年一季度實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤17.73億元，同比增長24.86%，盈利增幅領(lǐng)銜16家上市公司。

截至2014年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到5732億元，增幅為32%。在存款流失的大趨勢下，南京銀行存款總額卻大增41.58%。

重慶銀行去年凈利潤增幅20%，在中資銀行中排名也處于前列，資產(chǎn)規(guī)模也實現(xiàn)了快速增長，增幅達(dá)到了32.8%。在規(guī)模和業(yè)務(wù)快速穩(wěn)定增長的同時，該行推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和升級以適應(yīng)客戶資產(chǎn)配置多元化和存款理財化趨勢，創(chuàng)新存款工作思路，健全適應(yīng)利率市場化要求的資金價格管理體制。

作為中國最大的直轄市、西部最發(fā)達(dá)的都市區(qū)，2014年，重慶地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速排名全國第一。2015年，在“一帶一路”和長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略的實施中，重慶銀行將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。