一個網絡P2P 投資者的痛與悔

發現投資新大陸

高令海在蘭州市經營一家男裝店，由于生意太差， 2013年3月，他把服裝店轉讓后，準備開一家火鍋店。

開店需要大筆資金，高令海聽說網上有很多P2P網貸公司可以貸款，手續方便快捷。他上網一搜，果然網上P2P網貸公司多得讓人眼花繚亂。

本來是想貸款，但高令海卻看出了其間的理財商機。P2P公司既貸，也借，而且利率至少在15%左右，還有很多高達30%。這么高的利率，還用得著去開店嗎？高令海粗略算了一下，他手上還有50萬元的閑散資金，即使是按普通利率15%來算，一年也會有7.5萬元的收入！

高令海興致勃勃地跟妻子李潔講了自己的計劃，李潔卻認為腳踏實地地做實體店更保險，對新興的P2P網貸業務顧慮重重。其實，高令海心中也有些疑慮，于是他開始全方面查究這種新的理財方式。

高令海從資料上獲悉，國外的P2P已經發展得相對成熟，中國是剛剛起步。但無論國內還是國外，P2P的操作模式相同，都是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，以信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等。國內的P2P貸款如雨后春筍般興起，與國內中小企業，特別是小微企業融資難有直接關系。

高令海勸說妻子：“不能太保守，我們也要與時俱進，什么東西都是最初能賺錢，等大家都看明白了，機會就溜走了。”李潔最后同意他試試，但強調：“只能投一點資金，不能把這個當主業。”高令海連連答應。

2013年9月，高令海開始出手，他選擇了成立時間較長、口碑較好的北京融信寶國際投資管理有限公司。P2P理財與零錢寶、余額寶的交易方式類似，同樣先要進行注冊、身份認定，然后綁定銀行卡，用網銀或快捷鍵方式將自己的資金轉到P2P公司建立的賬戶上。公司承諾提現自由，只要所提金額不超過自己賬戶的金額就沒有限制，一般當天即可到賬。

高令海將五萬元打到賬戶后，很快提現了兩萬元，果然操作便捷。之后，他又打過去十萬元，買了一款預期年利率16%、一個月到期的短期理財產品。李潔認為他投的錢太多了，高令海內心也有些不安。他養成一個習慣，每天早上一睜眼就上網看自己的賬戶，看到資金每天都在增長，心中樂開了花。

一個月后產品到期，果然連本帶利都轉到了他的賬戶上。高令海開心地向妻子匯報，面對事實，李潔反對得也不那么強烈了。高令海的膽子大起來，開始陸續追加資金，并購買了期限更長的理財產品，因為時間長利率會更高。一連幾個月，他的月收入都穩定在六千元以上，他得意地向妻子炫耀：“錢生錢，日子才能過得滋潤，開店下苦力的活實在不劃算。”

天有不測風云，2014年6月20日，高令海突然發現北京融信寶公司的網頁雖然還在，但客服不在線，這是以前從沒有過的情況，他立刻撥打客戶服務電話，居然也無法撥通。高令海急了，盡管他是分批次購買的理財產品，但還是有二十萬的資金沒有到期贖回。他急得像熱鍋上的螞蟻，恨不得立刻坐飛機趕到北京的公司總部去看個究竟。很快，新聞報道說北京融信寶國際投資管理有限公司法定代表人“失聯”，并說這次受害的投資者約六百人，涉案金額約八千萬元。

成為P2P打新族

這么紅火的P2P公司為什么會倒？高令海看了大量的相關報道才明白，因為這行剛起步，準入門檻低，短期內又能獲得豐厚回報，加之監管不到位等原因，致使網貸平臺問題頻現。而跑路原因也無非有兩種，一種是因經營管理不善;另一種則是從開始就抱著詐騙的心態，在監管不到位的情況下鉆空子。不過，業內人士仍樂觀地認為，這是P2P行業大浪淘沙的必經過程，當監管加強之后，這一行會逐步走上健康的軌道。

這對高令海而言是一次重創，他不但把之前賺的錢都賠了進去，還搭進去了一些本金。高令海不甘心，他開始認真研究P2P。經過多方研究，他總結了幾點防范風險的策略，首先要學會從外圍考察公司，嚴防信息造假。比如已經跑路的“網金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，可是細細了解就會知道這個大廈只有20層，他所謂的同央行合作的照片也屬于造假。另外，投資前要核實信息，可以致電P2P平臺，以借款人的身份來獲取該平臺的相關信息，如平臺的風控能力，工作團隊是否專業，體系是否健全等，還可以通過查看該平臺的營業執照、平臺注冊資金、管理團隊背景和股東背景等進行判斷。如果對方有些遮遮掩掩，就要慎重考慮了。

除了專業上的分析研究，高令海還發現那些跑路的P2P，都有一個共同特點，剛成立的幾個月都生意紅火，理財產品都可以順利兌現，如果只投新公司，并且只做短線，是沒有多少風險的，他為這個發現感到驚喜。

2014年7月初，高令海在網上聊天時，一個網名叫“海底撈月”的網友自稱只買新公司的產品，一個月就走人，是“P2P打新族”，沒有任何風險。高令海頓時興奮起來，這與他之前的研究不謀而合。別人的事例給了他信心，他立刻行動起來，重新整合資金，加入了“P2P打新族”。

從此，高令海每天都在網上搜索新成立的P2P公司，且只買一個月的短期產品，到期就撤資絕不戀戰。果然，他再也沒失手過。打新的日子讓高令海樂此不疲。

高令海做得越來越老練，到后來，他已經懶得去考察一些公司是不是騙子公司，因為這對他已經不重要，反正他是做短線，騙子也騙不了他。“我比騙子更高明”是那段時間他常掛在嘴邊的話。也確實，他又賺了不少錢，還被圈中好友稱為金融投資專家，有人甚至主動把自己的資金交給他打理，而他也很愿意效勞，并從中收取一定的手續費。

打新打得傾家蕩產

2014年12月初，高令海從朋友處集資八十萬元，還偷偷把自己家的房子抵押貸款了兩百萬元，分批次投進了一家新上線的“維志創投”的網貸公司，打算趁年底P2P公司活躍，狠賺一筆。

不料，僅僅一周后，還沒到回款日，“維志創投”突然打不開網頁，最后竟提示此頁面不存在，他投入的近三百萬元無影無蹤！后來他才知道，原來“維志創投”利用打新族心理，不走常規路線，在騙取客戶打款后當即卷款跑路。高令海傻了眼，自視高手的他被騙得傾家蕩產。

高令海頓時失魂落魄，他全部的身家，還有朋友的錢，怎么收回呢？李潔一看他像霜打的茄子，就知道他賠了錢，但還不知道危急到何種情況，她柔聲安慰道：“你既然做的是投機生意，就會有賺有賠，要有承受能力，想開點，以后再賺唄。”可高令海知道，這次他再也沒機會翻身了。他不再眉飛色舞地主動找朋友匯報戰果，朋友們很奇怪，也有些不安，開始有人讓他還錢。高令海焦頭爛額，如坐針氈，不知如何是好。

12月23日，李潔接到銀行打來的電話，說他們的以房抵押貸款沒有按時還款，再給他們一周期限，否則就準備采取措施回收抵押房產，還會在他們的銀行信用系統里留下不良信譽記錄。

直到這時，李潔才知道原來情勢如此嚴峻，高令海居然背著她將房子抵押了。李潔憤怒地向高令海大喊：“你像著了魔一樣投機，坑了自己也坑了朋友，現在連房子都沒有了，我們去住大街嗎？”高令海硬撐著：“人算不如天算，我是想來個漂亮的大收關，再有十天我就撤資了，怎么想到會這樣？”李潔氣憤之極，大吵一架后，收拾東西離開了家。

陷入焦慮與恐慌之中的高令海，望著空蕩蕩的家，想著自己面臨的處境，再無活下去的信心。2014年12月30日晚11時左右，高令海留下遺書，從自家九層高的陽臺上縱身跳下。當居民發現異常報警，110趕到時，高令海已經沒了呼吸……

高令海的結局令人唏噓，他明知有些P2P網貸有很高風險，在不仔細核實投資渠道的情況下盲目投機，自信地認為自己比騙子更高明，最終害了自己，也坑了親友。（文中人物均為化名。）

編輯 鐘健 "12497681@163.com