政策試點擴圍 消費金融提速

11月11日，國務院常務會議部署以消費升級促進產業升級，培育形成新供給新動力擴大內需，提出將消費金融公司試點推廣至全國。11月23日，國務院印發《關于積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》再次提出，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國。隨著相關政策的落實以及消費金融市場的深化，消費金融公司也將迎來新一輪發展。

傳統信貸的有益補充

作為傳統信貸的有益補充，消費金融正扮演著越來越重要的角色。中國銀監會相關部門負責人表示：“消費金融公司是為中低收入人群提供消費貸款的專業金融機構，專注于提供小額、無抵押、無擔保的消費貸款，具有‘小、快、靈’的業務特點，已在美國、歐洲、日本等成熟市場和東南亞、拉美等新興市場得到廣泛發展。”

早在2009年，經國務院同意，北京、天津、上海、成都四個城市的消費金融公司試點工作就已正式展開。2013年，試點城市擴圍，新增了12個試點城市。“試點工作開展以來，消費金融公司功能定位日益明確、業務規模快速增長、公司治理逐步完善、風控能力不斷提升。”銀監會相關部門負責人表示。

消費者和企業各有獲益

數據顯示，截至2015年三季度末，已開業消費金融公司資產總計508億元，累計實現利潤12.23億元，累計服務客戶560萬余人。

“具體來看，小額消費需求被較好地覆蓋。2015年累計發放5000元以下貸款323萬筆，占比62.9%，產品涵蓋裝修、教育、旅游、耐用消費品等諸多領域。消費金融公司通過合作促銷等手段，不但為耐用消費品合作商戶提高了約40%～50%的銷售額，而且培育了一批新的消費增長點。此外，股權結構不斷優化，成為民間資本進入金融業的重要途徑。現有的消費金融公司中有2家為民營控股公司，其他大部分公司均有民間資本參股。”銀監會相關部門負責人說。

消費金融的發展也給不少企業帶來了新的機遇。興業消費金融相關負責人表示：“作為興業銀行零售銀行業務的有效組成部分，興業消費金融業務惠及游離于銀行服務體系之外的潛在客戶，補充并豐富集團零售信用類貸款產品。”同樣，蘇寧消費金融相關負責人也告訴筆者，公司的首款產品“任性付”自今年5月底上線以來，發展勢頭迅猛，截至11月中旬，已累計向2000萬名客戶發出授信邀請，累計信貸投放約23億元。

未來還需風險發展兩手抓

興業消費金融負責人認為，消費金融公司試點范圍的擴大，有利于消費金融理念的滲透，有助于整個消費金融市場規模的形成和業務模式的創新，更多中低收入群體客戶將參與其中，客群類型的整體下沉將使信用累積覆蓋范圍更廣泛，這有助于中國征信體系的進一步完善。

下一步消費金融公司的試點如何推廣？銀監會相關部門負責人透露：“在符合相關法律法規的前提下，以市場需求為導向，成熟一家、審批一家。按照循序漸進、均衡發展的原則，優先支持市場需求較強、資信管理水平較高、監管能力充足的省（區、市）設立消費金融公司。做好消費金融公司籌建的前期輔導工作，堅持股權結構多元化，遴選符合條件、資質良好、具備穩定客戶群、互聯網技術和消費信貸經驗等消費金融優勢資源的合格出資主體。”

在監管方面，將秉持“兩手抓”原則。“一手抓風險，督促消費金融公司構建以信用風險管理為核心、以信息系統建設為保障的全面風險管理體系；一手抓發展，引導消費金融公司明確業務定位，突出特色經營，堅持與商業銀行錯位競爭、互補發展。”該負責人表示。