幾千萬人斷繳養(yǎng)老金背后

對于那些會補(bǔ)繳的人來說，也不是那么容易，他們得付出更多的錢。因?yàn)槔U費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是以上一年平均工資為準(zhǔn)，平均工資連年增加，補(bǔ)繳費(fèi)自然也跟著水漲船高。并且補(bǔ)繳者還得獻(xiàn)上高額的利息、滯納金，這也打消了部分人的積極性。

前不久人社部首次對外公開了一份關(guān)于社會保險(xiǎn)的系統(tǒng)報(bào)告。專家和媒體發(fā)現(xiàn)，斷保（即斷繳養(yǎng)老金）的人越來越多，幾乎成為潮流。

斷保潮的主體是窮人

到底有多少人斷繳養(yǎng)老保險(xiǎn)？2013年年底，發(fā)表過一個(gè)官方數(shù)字——全年累計(jì)3800萬人中斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。現(xiàn)在估計(jì)超過4000萬了，因?yàn)楦鶕?jù)人社部的報(bào)告，斷繳人數(shù)6年來連年增加。

人們?yōu)楹螘啾Ｄ?？原因多種多樣。比如，有的人跨省轉(zhuǎn)換了工作，但是要轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)障礙重重;有的人是“季節(jié)工”，旺季的時(shí)候在工廠打工，生意清淡的時(shí)候則換工作;有的人在小工廠、小作坊工作，雇主效益不好沒錢交保險(xiǎn);有的人工作過一段，然后自己做起了類似開摩的這樣的營生;還有的人工資實(shí)在太低，完全沒有錢繳費(fèi)……歸結(jié)起來，這些斷保者必然不會是收入高的人群，而是那些流動(dòng)性大、不夠穩(wěn)定的低收入者。倘若用國際上廣為流傳的概念，這些人中大部分屬于非正式就業(yè)群體，他們沒能在體系健全、福利齊備的正規(guī)單位工作。

養(yǎng)老金分為兩部分，由統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶組成。曾經(jīng)，也出現(xiàn)過退保潮。以農(nóng)民工為主的流動(dòng)群體辭工回家或者轉(zhuǎn)換工作，這時(shí)候，他們一般會去退保，拿回自己個(gè)人賬戶里積攢的錢。然而，2011年《社會保險(xiǎn)法》實(shí)施后，便不能辦理退保了，而是轉(zhuǎn)移接續(xù)。可是對于流動(dòng)性很強(qiáng)的農(nóng)民工群體來說，辦轉(zhuǎn)移太費(fèi)事兒，很多人任由斷保。不難看出，斷保和退保有著承接關(guān)系。

盡管退保帶不走之前單位替員工交的那部分，可好歹自己賬戶的錢是拿回去了。斷保則不同，什么錢都拿不走。也許有人會說，斷保者可以續(xù)保啊，未來把錢補(bǔ)繳了，一樣可以拿養(yǎng)老金。然而，很大一部分人由于沒錢、異地續(xù)保太難等原因，可能一直到退休年齡都續(xù)不起。《工人日報(bào)》報(bào)道過一個(gè)很典型的個(gè)案：“農(nóng)民工陳宇曾經(jīng)在葛洲壩集團(tuán)下屬的建筑公司擔(dān)任測繪方面的工作，然而，他準(zhǔn)備跳槽到中鐵下屬的企業(yè)時(shí)發(fā)現(xiàn)社保轉(zhuǎn)移續(xù)接對他是個(gè)難題。雖然都是在北京工作，但是葛洲壩集團(tuán)是地方企業(yè)，一直是在湖北宜昌繳納的社會保險(xiǎn)，而中鐵是在京企業(yè)，他必須把社會保險(xiǎn)從湖北轉(zhuǎn)到北京，這個(gè)年限互認(rèn)的對接目前沒有足夠的政策，他只好作罷?！?/p>

而對于那些會補(bǔ)繳的人來說，也不是那么容易，他們得付出更多的錢。因?yàn)槔U費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是以上一年平均工資為準(zhǔn)，平均工資連年增加，補(bǔ)繳費(fèi)自然也跟著水漲船高。并且補(bǔ)繳者還得獻(xiàn)上高額的利息、滯納金，這也打消了部分人的積極性。如成都人李永地想補(bǔ)上4年欠下的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用34195.8元，除2291.24元利息外，還需繳納高達(dá)28766.84元的滯納金。

總之，斷保甚至比退保還不劃算——錢都補(bǔ)貼給了當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老基金，發(fā)放給退休人員或者補(bǔ)充了基金盈余。換言之，貧窮者的錢很可能被補(bǔ)貼到了比他們富裕的群體中去，簡直是一出“劫貧濟(jì)富”的戲碼。

養(yǎng)老體系跟不上城市化步伐

中國的養(yǎng)老金個(gè)人累積賬戶學(xué)習(xí)的是拉美一些國家。要了解清楚制度設(shè)計(jì)的問題，我們先來遠(yuǎn)觀拉美。在巴西等許多拉美國家，上個(gè)世紀(jì)70年代以后出現(xiàn)了“城市人口爆炸”，許多人快速進(jìn)城，使得這里成為全球人口城市化率最高的地區(qū)。然而，進(jìn)城的人缺乏社會保障。如智利，其養(yǎng)老金體系96.5%的繳費(fèi)者來自工薪階層;但在這些人群中，只有11%的人是全年繳費(fèi)的（數(shù)據(jù)來自林卡《收入差距和社會公正：拉美國家社會保障體系的發(fā)展及其經(jīng)驗(yàn)》）。還有更多人更悲慘，他們屬于低福利、無保障的非正規(guī)就業(yè)群體。因此，盡管拉美的養(yǎng)老金建設(shè)起步很早，覆蓋率卻不高。這造成了一種事實(shí)上的“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象，有錢人能夠得到很好的社保;窮人被社保所遺忘，甚至自己交的錢還補(bǔ)貼了富人。貧者愈貧，貧富差距越來越大。

為何拉美社保會出現(xiàn)這樣的問題呢？答案是這些國家現(xiàn)行的社會保障制度本身并不是為低收入者設(shè)計(jì)的。前述林卡所著論文分析道：“社會保障的給付常常被作為對于利益相關(guān)群體的優(yōu)惠待遇。在多數(shù)拉美國家，社會保障計(jì)劃的發(fā)展首先是針對軍人、公務(wù)員和司法人員的專門計(jì)劃，發(fā)展到針對白領(lǐng)工人和國有企業(yè)的職工（如新聞工作者、銀行職員、教師、鐵路和海港工人、船員等）項(xiàng)目;并擴(kuò)展至礦業(yè)、公共服務(wù)業(yè)、制造業(yè)……”

養(yǎng)老金制度這樣的社會保障體系，制度設(shè)計(jì)十分重要，會對執(zhí)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。而我國和拉美一樣，現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是為了進(jìn)城務(wù)工人員等低收入人群設(shè)計(jì)的，甚至都不是為了城市戶口的自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員。而最初是為了城市戶口的國企職工，后來擴(kuò)展到正規(guī)企業(yè)職工。

靈活就業(yè)人員也好，還是進(jìn)城務(wù)工人員也好，都隨著城市化而大量涌現(xiàn)，但是養(yǎng)老體系的變革明顯沒有跟得上城市化的步伐。也就難怪養(yǎng)老保險(xiǎn)有著各種“頭疼腦熱”的毛病。可僅僅頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳的話，社會保障不能好好地覆蓋低收入弱勢群體依然是常態(tài)。

一般而言養(yǎng)老金分為很多層次，最基礎(chǔ)的是覆蓋全體國民，不管工作還是待業(yè)，不管城市還是農(nóng)村。這也是許多發(fā)達(dá)國家一直在做的，比如美國的社會保障金。它涵蓋農(nóng)民、間斷就業(yè)者等群體，只要工作過的納稅人便都覆蓋其中。但凡有工資，美國人就得交一定稅率（雇主6.2%、雇員4.2%）的社會保障稅，而只要交夠了10年，便可在65歲獲得足額的社會保障金。這個(gè)制度建立的時(shí)候正值大蕭條時(shí)期，它的設(shè)計(jì)天然是向弱勢群體傾斜，某種程度上是高收入者在向低收入者補(bǔ)貼，前者比后者的投入回報(bào)比要低不少。很顯然，這是因?yàn)槿鮿莸牡褪杖肴后w更需要一份踏實(shí)的社會保障來保證自己的晚年。而高收入者，完全可以通過年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等再為自己的未來投一分保障。這樣的養(yǎng)老金制度也屬于調(diào)解、彌補(bǔ)貧富差距鴻溝的一部分。

倘若不給今日工作的低收入者踏實(shí)的社會保障，那么到了明天，他們極有可能要靠著社會救助倉皇度日。中國的社會救助體系并不發(fā)達(dá)，而救助所付出的代價(jià)絕對要比保障體系大很多。并且如在拉美國家發(fā)生的那樣，窮人社保的不足，會加劇貧富差距，讓貧窮家庭更深陷貧困的泥淖中。

通過頂層設(shè)計(jì)有針對性補(bǔ)貼

要解決問題，從最高層面來協(xié)調(diào)全國養(yǎng)老保障金轉(zhuǎn)移續(xù)接很重要。不過，這還不夠，因?yàn)楹芏嗳烁揪蜎]有也不會掛靠到正規(guī)單位中去。舉個(gè)例子，在南方沿海，有很多20人左右的服裝制造工坊，老板和雇員同吃同住。盡管工作很累很苦，但是雇員們卻毫無怨言。因?yàn)楹苋菀自谶@樣和老板一起勞作、生活的環(huán)境中，產(chǎn)生一種自己有朝一日也能夠當(dāng)老板的奔頭。而這些小工坊極具靈活性，有單的時(shí)候快速趕單，淡季關(guān)門休息，是正規(guī)的服裝工廠做不到的。所以，無論從哪方面來說，都暫時(shí)很難消滅這樣的非正式就業(yè)。問題是，對這樣的人群也很難勸、甚至強(qiáng)制讓他們繳納養(yǎng)老金。結(jié)合這個(gè)案例可以看出，低收入群體斷繳或者根本交不上養(yǎng)老保險(xiǎn)的原因是多種多樣的。而這時(shí)候，比起制定形形色色的條款，更重要的是通過頂層制度設(shè)計(jì)來對弱勢低收入者有針對性地補(bǔ)貼、傾斜。

在江蘇，部分地方搞了“助保貸款”，銀行貸款、社會募捐、政府貼息，發(fā)放給那些交不起社保的人員。然而，有多少人愿意貸款來交社保實(shí)在得打個(gè)問號。這樣的貸款無非在強(qiáng)調(diào)，繳納社保是弱勢群體的個(gè)人責(zé)任，政府可以適當(dāng)幫忙一把。這在國內(nèi)還算是很先進(jìn)的了。而在德國這樣的發(fā)達(dá)國家也好，還是墨西哥、越南這樣的發(fā)展中國家也好，都強(qiáng)調(diào)政府對弱勢群體的社保責(zé)任，交不起社保的人可以得到形式各異的政策照顧。比如說，德國的社保是雇主、員工共同承擔(dān)，若交不起政府會補(bǔ)足;而在墨西哥，對所有的繳納者賬戶都提供等額的補(bǔ)貼，盡管缺少收入再分配，過于一視同仁，不過這樣的津貼鼓勵(lì)了很多低收入者開設(shè)養(yǎng)老金賬戶;越南則對貧窮和較為貧窮者提供繳納補(bǔ)貼，以幫助他們達(dá)到繳費(fèi)最低標(biāo)準(zhǔn)。（騰訊 2015.7.12）