“小額”亦大矣

舒勝

編著：宜信 北京聯(lián)辦財(cái)經(jīng)研究院

出版者：中信出版社

出版時(shí)間：2014年11月第1版

定價(jià)：59.00元

“小額信貸”已經(jīng)成為繼P2P、電商平臺(tái)之后最受關(guān)注的金融領(lǐng)域了。本書的書名就叫作《小額信貸》，由在這個(gè)領(lǐng)域浸潤(rùn)多年、擁有專家和領(lǐng)跑者之稱的宜信組織編寫。

這樣一種關(guān)系，首先帶來(lái)的是優(yōu)點(diǎn)——能夠從實(shí)操的角度，把小額信貸的形成歷史、盈利模式、技術(shù)創(chuàng)新、資金來(lái)源、運(yùn)作難點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制以及監(jiān)管等各方面都切實(shí)地反映出來(lái)，并且真實(shí)地傳達(dá)出當(dāng)今金融實(shí)踐中關(guān)于小額信貸較領(lǐng)先的理念。可以作為一本全面了解小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、管理和創(chuàng)新的手冊(cè)和指南。

但是，也正是因?yàn)檫@種關(guān)系，編著者更多地從自身業(yè)務(wù)和視角出發(fā)，必然形成帶有明顯局限性的觀念，使得本書從另一個(gè)角度來(lái)看，缺乏超越編著者本身業(yè)務(wù)范疇的能力，正如本書的副標(biāo)題——“互聯(lián)網(wǎng)微金融時(shí)代”。本書基本上將小額信貸的發(fā)展限制在互聯(lián)網(wǎng)，以及互聯(lián)網(wǎng)和個(gè)人通信終端形成的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的信用價(jià)值發(fā)現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)。

或許，從以往小額信貸無(wú)法自我復(fù)制、實(shí)現(xiàn)自身商業(yè)目標(biāo)這一點(diǎn)上看，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)使這種信貸形式找到了自我發(fā)展的路徑是有巨大價(jià)值的。但是，如本書所說(shuō)，小額信貸天然具有兩種特性：一是作為尋求資金增值商業(yè)產(chǎn)品，它本身在追求自身的增值;二是草根和社會(huì)救助性質(zhì)，是以城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模金融服務(wù)方式。

這兩種特性……