中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題

文|周峻峰

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題

文|周峻峰

國(guó)際貿(mào)易融資特征及其方式

國(guó)際貿(mào)易融資的主要特征體現(xiàn)。從國(guó)際貿(mào)易融資的特征體現(xiàn)來(lái)說(shuō)，主要體現(xiàn)在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)相對(duì)較快以及自?xún)斝暂^強(qiáng)，國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易融資是相互依存的，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的自?xún)斝韵鄬?duì)較強(qiáng)并在業(yè)務(wù)特點(diǎn)上較為鮮明，主要體現(xiàn)在融資期限短和業(yè)務(wù)流動(dòng)性比較強(qiáng)等。另外就是國(guó)際貿(mào)易融資有著多樣融資方式以及靈活的融資形式及手段。

國(guó)際貿(mào)易融資的方式。國(guó)際貿(mào)易融資的方式從傳統(tǒng)的方式來(lái)說(shuō)，信用證是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算比較常用的支付方式，是以銀行信用來(lái)代替商業(yè)信用，從而成為國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中買(mǎi)賣(mài)雙方較為優(yōu)良的結(jié)算方式。另外還有進(jìn)出口押匯以及保函的融資結(jié)算方式。而在新興的融資階段方式上就比較的多樣和靈活，這其中就涵蓋著出口商業(yè)發(fā)票融資貸款以及信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款等。

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的重要性及問(wèn)題

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的重要性。中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資能夠?qū)︺y行的業(yè)務(wù)發(fā)展起到重要促進(jìn)作用，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行中國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展比較有利，由于貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)有著自?xún)斝缘孽r明特征，所以在銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)方面就相對(duì)較小。再者就是中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資能對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有效促進(jìn)作用，可以結(jié)合國(guó)家宏觀政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的架構(gòu)進(jìn)行改善以及對(duì)國(guó)民財(cái)富進(jìn)行積累，這樣對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展就比較重要。還有是能對(duì)國(guó)家貿(mào)易發(fā)展起到促進(jìn)作用。

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的問(wèn)題。從我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，在諸多層面還存有問(wèn)題有待解決，這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在中小企業(yè)的融資形式相對(duì)比較單一化，由于貨幣市場(chǎng)的缺乏完善就很難提供充分發(fā)展以及功能完善的貨幣市場(chǎng)。另外就是提供融資的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量也比較少，能夠提供融資的工具不多，在資金的供給后勁也不是很充足，還有是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行自身資本金比較有限，國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象比較單一化，現(xiàn)有融資工具的流動(dòng)性還不充足。與此同時(shí)也比較缺少較為有效的對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)加以防范的有效措施，國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)量和市場(chǎng)的潛力沒(méi)有得到有效匹配。

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略

對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略實(shí)施要能從多方面進(jìn)行考慮，首先最為基礎(chǔ)的就是要能構(gòu)建保障中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持體系，從具體的措施實(shí)施上來(lái)看主要就是要對(duì)國(guó)外比較有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際貿(mào)易融資的國(guó)家的相關(guān)法律進(jìn)行借鑒，并要能夠大力發(fā)展政策性以及地方性的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的體系，創(chuàng)新發(fā)展專(zhuān)門(mén)面向中小型外貿(mào)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。還需創(chuàng)建系統(tǒng)全面的中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)信用擔(dān)保體系，繼續(xù)大力發(fā)展政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并著力于構(gòu)建多層次及多方參與的中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系。

可以從商業(yè)銀行層面進(jìn)行加強(qiáng)，對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系有效的改善，主要就是對(duì)銀行機(jī)制的改革步伐要加快以及深化，構(gòu)建靈活的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)高層的管理人員國(guó)際業(yè)務(wù)素質(zhì)進(jìn)一步加強(qiáng)。針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際需求來(lái)積極的開(kāi)發(fā)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)新品種，以及構(gòu)建完善的融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)將定性和定量有效結(jié)合并形成最終結(jié)果，如此便能有效將防范工作得以完備。

還有就是要能夠?qū)?nèi)控機(jī)制進(jìn)一步完善，從具體的內(nèi)容上來(lái)看就是要制定覆蓋所有國(guó)際計(jì)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)崗位業(yè)務(wù)等內(nèi)控制度體系。在內(nèi)控制度的核心方面就是對(duì)交易從業(yè)人員控制加以有效強(qiáng)化，并要能夠制定規(guī)范化的崗位制度以及嚴(yán)格操作程序及工作標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行要能在國(guó)際階段業(yè)務(wù)的新品種方面進(jìn)行積極開(kāi)發(fā)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步開(kāi)拓，還要能介入商品交易的全過(guò)程來(lái)形成供應(yīng)鏈融資新理念。

對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資傾斜力度以及系統(tǒng)化管理的實(shí)施進(jìn)一步強(qiáng)化和完善，對(duì)中小型的對(duì)外貿(mào)易企業(yè)國(guó)際融資業(yè)務(wù)要能保證融資的時(shí)效性以及和業(yè)務(wù)相匹配。再者要能夠構(gòu)建國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，對(duì)業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)進(jìn)一步加強(qiáng)，為能高效為中小型貿(mào)易企業(yè)融資進(jìn)行服務(wù)以及有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，就要在高技術(shù)水平的人才培養(yǎng)層面進(jìn)一步加強(qiáng)。還要能有效拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道構(gòu)建多元化的直接融資體系。

對(duì)中小企業(yè)的綜合實(shí)力的國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展體系的構(gòu)建進(jìn)一步加強(qiáng)，主要就是要能有效提升小型貿(mào)易企業(yè)的整體素質(zhì)，對(duì)財(cái)務(wù)管理建設(shè)也要進(jìn)一步加強(qiáng)，具體的措施就是要能使得中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化，對(duì)家族式的管理方式進(jìn)行及時(shí)的解除，進(jìn)而構(gòu)建完善企業(yè)的內(nèi)部管理制度和控制體系。還要能從外向型的中小企業(yè)進(jìn)行著手，進(jìn)一步的發(fā)展國(guó)際貿(mào)易的融資，中小企業(yè)要能夠盡快轉(zhuǎn)變觀念樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)成本的意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資信的管理和調(diào)查，中小企業(yè)應(yīng)該建立健全出口風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn)的防范。中小企業(yè)應(yīng)該充分利用政策性出口信用保險(xiǎn)和其他規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

總而言之，對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的解決要從多角度全方位進(jìn)行解決，由于中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位，所以要能對(duì)其貿(mào)易融資的問(wèn)題充分重視。通過(guò)此次的理論研究能從一定程度上提供發(fā)展的思路，希望能起到拋磚引玉的作用以待后來(lái)者居上。

廣東工業(yè)大學(xué)華立學(xué)院）

我國(guó)現(xiàn)階段正處在全面改革的深化階段，中小企業(yè)在這一發(fā)展過(guò)程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)，尤其在國(guó)際貿(mào)易融資方面的發(fā)展成了中小企業(yè)長(zhǎng)久成本的關(guān)鍵?；诖?，本文主要就國(guó)際貿(mào)易融資的主要特征以及方式進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，并對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的重要性及問(wèn)題詳細(xì)分析，最后探究中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)化策略。

中小企業(yè)在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的作用愈來(lái)愈重要，但在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中最為常見(jiàn)的問(wèn)題就是融資，雖然我國(guó)在這一方面采取了諸多的措施，但從整體的發(fā)展情況來(lái)看，中小企業(yè)的融資依然是老大難的問(wèn)題，加強(qiáng)這一領(lǐng)域的理論研究就有著實(shí)質(zhì)性意義。