流通信任

◎ 馬昌博

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◎ 馬昌博

錢可以協(xié)助人們將幾乎所有的東西互相交換。然而，在歷史來(lái)到現(xiàn)代之前，這種交換能力還十分有限。

舉個(gè)例子，有一位建筑承包商A先生，剛完成一件大工程，賺到了100萬(wàn)美元的現(xiàn)金。他把這筆現(xiàn)金存進(jìn)了D先生的銀行。于是，這家銀行當(dāng)時(shí)擁有了100萬(wàn)美元的現(xiàn)金存款。這時(shí)，有一位經(jīng)驗(yàn)豐富但資金不足的面包師C小姐看到了一個(gè)大好的商機(jī)：這座城市還沒(méi)有一家真正意義上的面包店。只不過(guò)，以她自己的現(xiàn)錢還不足以買到所需要的全套設(shè)備。于是，她到銀行向D先生提出了自己的商業(yè)計(jì)劃，說(shuō)服他為這項(xiàng)計(jì)劃投資。D先生心動(dòng)了，用轉(zhuǎn)賬的方式將100萬(wàn)美元的貸款劃到C小姐的銀行賬戶——賬面上，她有了100萬(wàn)美元。

接著，C小姐請(qǐng)承包商A先生來(lái)建她的面包店，價(jià)格剛好又是100萬(wàn)美元。

她寫了張支票給A先生，A先生又拿去存在D先生的銀行、自己的賬戶里了。

所以，現(xiàn)在A先生戶頭里有多少錢？沒(méi)錯(cuò)，200萬(wàn)美元。然而，銀行的保險(xiǎn)庫(kù)里實(shí)際上有多少錢？也沒(méi)錯(cuò)，100萬(wàn)美元。

而且，還不只是這樣。就像一般常見(jiàn)的情形，A先生這位承包商在兩個(gè)月后告訴C小姐：因?yàn)槟承o(wú)法預(yù)期的問(wèn)題和費(fèi)用，面包店的建筑費(fèi)用得漲到200萬(wàn)美元。雖然C小姐非常不高興，但工動(dòng)到一半，已經(jīng)無(wú)法喊停了，于是她只好再到銀行，說(shuō)服了D先生再貸給她100萬(wàn)美元。

于是，D先生又轉(zhuǎn)了100萬(wàn)美元到她的賬戶里，而她也再將錢轉(zhuǎn)到了承包商A先生的賬戶。

這樣一來(lái)，現(xiàn)在A先生的戶頭已有300萬(wàn)美元了，但銀行的呢？一直就只有100萬(wàn)美元。而且事實(shí)上，這錢從來(lái)就沒(méi)有出過(guò)銀行！

根據(jù)美國(guó)的銀行法，這種作業(yè)還可以重復(fù)七次。換句話說(shuō)，我們?cè)阢y行戶頭上看到的那些錢，超過(guò)九成都是數(shù)字，而沒(méi)有實(shí)體的硬幣或鈔票。

真正讓銀行（整個(gè)經(jīng)濟(jì)）得以存活的，其實(shí)是我們對(duì)未來(lái)的信任。“信任”就是世上絕大多數(shù)金錢的唯一后盾。人類就這樣在“不信任”的困境里困了幾千年，一直到現(xiàn)代，我們發(fā)展出一套新的系統(tǒng)——“信用機(jī)制”，才終于跳出這個(gè)困境。

（摘自《壹讀》2015年第1期 圖/傅樹(shù)清）