大數(shù)據金融進入2.0時代

移動互聯(lián)網和傳感器促成了大數(shù)據時代的出現(xiàn)。大量非結構化數(shù)據的出現(xiàn)使數(shù)據處理面臨了難題，在大數(shù)據時代初期，有關大數(shù)據應用重點聚集在如何收集數(shù)據，存儲數(shù)據、處理數(shù)據，解決的是數(shù)據效率的問題。當數(shù)據效率問題被解決之后，大數(shù)據的價值問題將擺到面前，也就是說大數(shù)據即將進入2.0時代。本篇為大數(shù)據金融2.0時代的第一篇作品，今后將會陸續(xù)推出有關大數(shù)據金融2.0時代的作品，并結合案例介紹金融行業(yè)如何實現(xiàn)大數(shù)據變現(xiàn)。

大數(shù)據1.0時代的特征

大數(shù)據1.0時代的主要特征是發(fā)現(xiàn)大數(shù)據，解決的是數(shù)據效率問題，大數(shù)據時代4個V中的前3個V都被有效的詮釋了。但是最后一個V（Value價值），還沒有得到良好的利用，因此很多學者都在唱衰大數(shù)據，認為大數(shù)據的炒作概念超過了實際應用價值，大數(shù)據的概念更像是美國IT巨頭和咨詢公司為銷售其產品服務的炒作。Hadoop，Hive，Mapreduce，Spark，Storm，R語言，Python，Julia，Scala，Kafka，Octave，GO成為了大數(shù)據1.0時代的熱點詞語。

大數(shù)據時代是歷史的必然，特別是移動互聯(lián)網出現(xiàn)之后，大量的用戶行為數(shù)據產生了巨大的價值，這些具有價值的數(shù)據表明大數(shù)據時代的到來。其實回顧歷史，在過去的幾千年以來，人類社會就一直在利用數(shù)據的反饋來實現(xiàn)社會的進化，大數(shù)據時代的出現(xiàn)將會加速這種進化。

大數(shù)據金融時代

金融行業(yè)是個高度信息化的行業(yè)，特別是占了金融產業(yè)半壁江山的銀行，從最初的核心銀行系統(tǒng)到ATM取款機，從信用卡到網銀系統(tǒng)，從固定的網點到直銷銀行，銀行一直都是高度依賴信息系統(tǒng)和數(shù)據的行業(yè)。未來金融行業(yè)將通過移動互聯(lián)網來降低渠道成本，通過大數(shù)據來獲取客戶，隨著中國人投資和保險意識的成熟，未來金融行業(yè)如證券行業(yè)和保險行業(yè)將迎來黃金發(fā)展期。

大數(shù)據對于金融行業(yè)具有重要的意義，如果將金融行業(yè)比喻成一輛汽車，信息系統(tǒng)就是汽車的發(fā)動機，大數(shù)據則是燃油。金融行業(yè)借助于大數(shù)據，就將會獲得更快的發(fā)展速度，更低的成本，更多的先發(fā)優(yōu)勢。目前金融行業(yè)的許多的大數(shù)據應用還處于初級階段，大數(shù)據的價值還沒有被充分發(fā)掘，特別是移動大數(shù)據沒有被充分利用。金融大數(shù)據還是處于1.0的效率時代。大數(shù)據應用還是主要用于解決大數(shù)據的收集，存儲和處理，數(shù)據挖掘也還以結構化數(shù)據為主，以自身數(shù)據為主，以報表應用為主。

大數(shù)據金融的2.0時代

2015年起，大數(shù)據金融將進入2.0時代，進入以價值獲取為主的2.0時代。如果我們定義大數(shù)據1.0時代是大數(shù)據的效率時代，那么大數(shù)據的2.0時代就是實現(xiàn)大數(shù)據變現(xiàn)的價值時代，現(xiàn)在就讓我們聊一聊大數(shù)據金融2.0時代的主要特征。

1）大數(shù)據金融平臺（DMP）的出現(xiàn)

金融行業(yè)沉淀了大量的數(shù)據，其在過去的信息系統(tǒng)建設中利用了各種技術來處理數(shù)據，包括處理交易和記賬的核心銀行系統(tǒng)，轉發(fā)報文的渠道系統(tǒng)，以及存儲數(shù)據的數(shù)據倉庫，數(shù)據挖掘和分析的BI系統(tǒng)。

但是進入移動互聯(lián)網時代后，基于互聯(lián)網的網上銀行系統(tǒng)正在轉向移動互聯(lián)應用APP，其產生的用戶行為數(shù)據無法用已有的信息系統(tǒng)進行處理和分析。而這些用戶行為數(shù)據恰恰就是對于金融行業(yè)有價值的數(shù)據。用戶交易數(shù)據、用戶信用數(shù)據，用戶自身的APP行為數(shù)據，交易行為數(shù)據都將會對金融行業(yè)產生巨大的價值。

金融行業(yè)在大數(shù)據2.0時代需要一個能夠將這些行為數(shù)據轉化為價值的平臺，其將成為金融大數(shù)據變現(xiàn)的平臺DMP（如何翻譯成中文名詞是個難題，暫且稱之為大數(shù)據平臺）。其主要負責收集APP的行為數(shù)據，結合金融行業(yè)自身的數(shù)據，經過商業(yè)處理后，結合外部數(shù)據以及外部平臺，將幫助金融行業(yè)實現(xiàn)大數(shù)據變現(xiàn)。DMP平臺簡單功能至少應改包括用戶標簽，用戶畫像，精準營銷，自我算法優(yōu)化，移動運營監(jiān)控，數(shù)據可視化，外部數(shù)據引入，數(shù)據交易平臺等。

DMP將成為大數(shù)據金融2.0時代的典型應用，也是金融行業(yè)進入大數(shù)據金融時代必備的平臺，就像大數(shù)據1.0時代的Hadoop一樣，DMP的出現(xiàn)將會加速金融行業(yè)大數(shù)據商業(yè)應用的進化，真正將大數(shù)據同金融行業(yè)的實際業(yè)務結合起來，為金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展提供加速能源。DMP承載了巨大的價值應用，其可以幫助金融行業(yè)短時間進行數(shù)據變現(xiàn)，體現(xiàn)大數(shù)據商業(yè)價值，就象我大數(shù)據玩轉金融的文章里介紹一樣，絕大多數(shù)的金融大數(shù)據的商業(yè)應用都可以通過DMP實現(xiàn)。

金融企業(yè)完全可以利用大數(shù)據平臺DMP來取得商業(yè)領先優(yōu)勢，借助于DMP金融行業(yè)將可以有足夠的實力來同互聯(lián)網巨頭BAT和互聯(lián)網金融企業(yè)進行競爭?？梢哉J為DMP（大數(shù)據金融平臺）將會成為未來金融行業(yè)大數(shù)據應用的趨勢，特別是引入了移動互聯(lián)網大數(shù)據和DSP的大數(shù)據金融平臺DMP將會成為金融行業(yè)大數(shù)據應用標準。

2）移動大數(shù)據將作為基礎數(shù)據

金融行業(yè)如果想在大數(shù)據金融2.0時代取得領先，就必須重視移動數(shù)據，除了將自身銀行APP應用中行為數(shù)據進行收集和處理，金融行業(yè)必須要打破自身的數(shù)據閉環(huán)，象互聯(lián)網企業(yè)一樣，堅持開發(fā)心態(tài)，尋找具有價值的外部數(shù)據。

移動互聯(lián)網數(shù)據或者稱之為移動大數(shù)據應將成為金融行業(yè)大數(shù)據應用的基礎數(shù)據。移動大數(shù)據具有金融行業(yè)傳統(tǒng)數(shù)據不具備的特點。例如其是行為數(shù)據，用戶習慣數(shù)據，LBS數(shù)據，標簽數(shù)據等。金融行業(yè)應該同具有移動大數(shù)據的互聯(lián)網廠商進行合作，堅持平等協(xié)作精神，共同開發(fā)開發(fā)自身數(shù)據金礦。

金融行業(yè)在選擇合作伙伴時需要考慮的互聯(lián)網三座大山的競爭（你懂的），同這些大數(shù)據巨頭合作時需要謹慎考慮，由于金融行業(yè)不了解移動互聯(lián)網的玩法，同三大巨頭合作有可能是羊入虎口。建議同新興的、獨立的移動互聯(lián)網大數(shù)據公司合作，掌握合作主動權和大數(shù)據應用控制權，實現(xiàn)大數(shù)據應用的雙贏。

3）標簽成為大數(shù)據金融的重要武器

標簽表述較為簡單也較為復雜，簡單的講就是描述一類用戶或行為屬性集和，其具有相關性和大概率特點。標簽可以很寬也可以很細，完全取決于標簽創(chuàng)建者的經驗。因此標簽的精準定義成為大數(shù)據金融應用的關鍵所在。

標簽作為大數(shù)據金融2.0時代的最基本元素，正在成為大數(shù)據金融的重要武器。

很多大數(shù)據金融的應用都依賴于標簽，簡單的講標簽的細化程度和覆蓋范圍都將體現(xiàn)金融企業(yè)的大數(shù)據應用的成熟度，標簽可以分為基礎標簽，時效標簽，相關標簽，預測標簽，個性標簽等類型。定義標簽的方法可以從社會人的特點和具體商業(yè)需求出發(fā)，定義出金融行業(yè)需要的客戶群體信息。

大數(shù)據標簽是用戶畫像、精準營銷、風險監(jiān)測等金融大數(shù)據應用的基礎，金融行業(yè)大數(shù)據標簽的定義是具有挑戰(zhàn)的話題，并將成為大數(shù)據金融2.0時代的熱點話題。

4）用戶畫像將會CRM的必要信息

金融行業(yè)正在從以賬戶為中心的商業(yè)模式轉向以客戶為中心的商業(yè)模式，銀行、證券、基金、保險企業(yè)紛紛上線CRM系統(tǒng)，將客戶關系管理作為其主要的業(yè)務之一，并希望通過對客戶需求的挖掘來推薦產品或開發(fā)產品。

在大數(shù)據金融2.0時代，CRM系統(tǒng)的數(shù)據除了用戶的基本數(shù)據和信用數(shù)據之外，還需要增加用戶畫像信息。CRM應該包含以客戶為中心的用戶習慣特性，用戶喜好特性，用戶軌跡，用戶消費趨勢等信息，這些都需要大數(shù)據平臺DMP提供。具有了用戶畫像信息的CRM將會大大增強金融行業(yè)的商業(yè)競爭優(yōu)勢，當金融行業(yè)客服人員或客戶經理打電話同客戶進行溝通時，用戶畫像將提供高價值信息，拉近金融企業(yè)同客戶的距離，了解客戶需求，提高客戶滿意度和市場營銷轉化率。

大數(shù)據金融2.0時代特征還包含算法的自我優(yōu)化和移動APP運營監(jiān)控等方面介紹，我將會在以后的文章中逐步介紹。本篇是大數(shù)據金融進入2.0時代的第一篇文章，今后幾個月將會逐步分享打大數(shù)據金融2.0時代文章和案例介紹，敬請期待。

金融企業(yè)在大數(shù)據金融的2.0時代的先發(fā)優(yōu)勢

進入大數(shù)據金融2.0時代之后，擁有豐富數(shù)據的傳統(tǒng)金融企業(yè)銀行、證券、保險、基金面臨來自互聯(lián)網巨頭、互聯(lián)網金融企業(yè)、財富管理公司、消費金融公司的激烈競爭。數(shù)字化金融將是其取得領先優(yōu)勢的重要武器，在大數(shù)據金融2.0時代，金融行業(yè)應該積極擁抱移動互聯(lián)網，擁抱大數(shù)據，積極建設DMP平臺，持開放心態(tài)，同具有數(shù)據的企業(yè)進行合作，利用已有的數(shù)據，積極引入外部數(shù)據，來取得大數(shù)據金融2.0時代的先發(fā)優(yōu)勢。

客戶是有限的，市場是有限的，財富是有限的，時間是有限的，空間是有限的。因此在大數(shù)據金融2.0時代，金融企業(yè)應該及時行動，建設DMP平臺，積極進行大數(shù)據變現(xiàn)，敢于試錯，敢于利用大數(shù)據的反饋進行自我優(yōu)化，敢于借助于移動互聯(lián)網數(shù)進行市場開拓。由于未來市場屬于80后、90后，所以金融行業(yè)應該迅速了解客戶行為和愛好，對已用商業(yè)模式和產品進行升級和進化。金融行業(yè)越早進入大數(shù)據金融2.0時代就會越早取得競爭優(yōu)勢，先發(fā)優(yōu)勢。

在大數(shù)據金融2.0時代背景下，大數(shù)據企業(yè)如何勝者為王

目前中國市場的大數(shù)據企業(yè)眾多，大多數(shù)企業(yè)仍然以解決大數(shù)據金融1.0時代的效率問題為主，包括傳統(tǒng)的國外大數(shù)據廠商，大多數(shù)以大數(shù)據收集、存儲、處理為主，對企業(yè)已用的數(shù)據進行數(shù)據挖掘，提供商業(yè)報表和數(shù)據報表。缺少基于移動互聯(lián)網的用戶行為和用戶習慣數(shù)據，大數(shù)據變現(xiàn)很難。

在大數(shù)據金融2.0時代，擁有移動互聯(lián)網數(shù)據和DMP平臺，以及大數(shù)據商業(yè)應用人才的大數(shù)據企業(yè)將會成為大數(shù)據金融2.0時代的王者。擁有了移動互聯(lián)網側的大數(shù)據就擁有了大數(shù)據商業(yè)應用的石油，其是金融行業(yè)實現(xiàn)大數(shù)據價值應用的必要前提。擁有了DMP大數(shù)據平臺，其就擁有了大數(shù)據變現(xiàn)的能力，借助于平臺和外部數(shù)據以及自我優(yōu)化能力，DMP將會幫助金融行業(yè)迅速實現(xiàn)金融大數(shù)據的商業(yè)價值。擁有了大數(shù)據商業(yè)應用人才就擁有同客戶的話語權，幫助客戶迅速建設DMP平臺，實現(xiàn)同客戶的共贏。