劉強東：痛點就是機會

潘石屹：朋友們，晚上好！我是潘石屹，王巍開始嫌棄我讀書少，不讓我來。今天任志強跑了，就讓我來了。

今天的主講嘉賓是劉強東，我跟劉強東是好朋友，認識很多年了。盡管這些年交往不多，可是我們倆的思想是相通的，都相信互聯網會改變整個世界。我的任務就是把劉強東啟發起來，把他心里面想的不敢說的所有話都說出來，希望大家聽得好。

京東的成功在于解決了社會痛點

劉強東：我相信那些苦難故事大家都聽膩了，我還是講一下創業心得、簡單介紹下京東金融的思路，以及我們思考的立足點是什么，路徑是什么還有我們的一些事情的做法。

首先，我從在中關村擺攤一直到前幾年做電商的那段時間，我一直在思考一個問題。就是每件產品中間至少都要倒手八九次，當時的都在用大連鎖的方式去銷售。

但是為什么我不做他們？因為商場只是給商戶解決了客流的問題，我們的核心是解決渠道問題，降低成本。京東這么長時間也解決了這個問題，我們也會堅持做下去。

大家再看京東做所有業務都是一個邏輯，我們做所有新的業務都必須是在某個行業、某個細分領域發現了問題，問題就是機會。

我們第一個金融產品設計的是京保貝，實際上面向的是供應商。因為我們發現幾乎每一家供應商都缺錢，都對現金、資金充滿了渴望。

即使按照整個集團的財務報表，有兩個數字是非常至關重要的。第一組數據，整個京東的運營成本，包括人員、工資、物流、供應商稅務所有費用全部在內，運營費率只有百分之十一點幾。這是什么概念？相當于把傳統的零售行業成本降低了50%。商城之所以能夠成功，就是因為這么多年冒著各種質疑聲音堅持走到今天。

2015年，京保貝全年為供應商發放貸款將達到幾百億。我希望有一天所有的供貨商都能夠在需要錢的時候隨時拿到錢。京保貝在設計產品的時候充分利用了互聯網特性。

舉幾個例子，現在京保貝已經可以做到三分鐘內放款，全部利用數據分析，再者，用戶是按日計息、隨時還款，沒有強制的時間要求。

第二個產品是京東白條，京東白條是解決了集中還款，說白了就是先消費后付款。我們只是通過大數據分析你的個人信任額度。額度快用完的時候一次付款。前三十天免利息，還可以綁定信用卡，白條到期后可以用信用卡付款。

我們發現學生是一個特定的人群，這是一個很大的市場。我們針對現在在校的學生，希望能幫助上百萬的學生獲得了京東白條的授信服務。

未來京東如果大數據全有了之后，可能注冊那天就可以授信了，這需要政府把分布在各行各業、各個角落的數據搜集集合起來，這樣才能為企業所用。

京東金融產品也給社會解決了很多問題，我們還有一個最大的群體，就是農村群體。農民對白條的利率更渴求，我們給他們的只有1分多的利，他們平常是4分多的利。

我們針對農村市場也會設計相對應的白條，核心的是什么？我沒有辦法借錢給你拿現金回家，這一點我們不做。但是我們發現農民借錢最主要的原因就是結婚生子和春種秋收，我們完全可以滿足。

這么多年以來，我們從來沒有離開這個行業，雖然做了新的東西，但是京東從來不去做多元化。比如金融跟電商本質上是一樣的，都是為老百姓提供生活服務的。

近兩年我們發現智能硬件產品非?；?，也成立了NSNG公司，這家公司已經成立好幾個月了，現在也在研發產品。我相信在今年應該也可以出來產品提供給消費者。

當然做智能硬件有很多都是剛剛從名牌大學畢業的，他們有很好的idea，技術也沒有問題。產品的成品都做出來了，樣子都做出來了，可是這幫人就是缺資金，因為他們是做傳統硬件的，很多人不愿意投，覺得不夠性感，不是互聯網企業。

去年京東做了一個金融眾籌的產品出來，為新創的小微企業做產品眾籌。

我們眾籌平臺只上線幾個月，就占了中國眾籌行業60%的市場份額，單一項目過千萬的都已經過五個了。

當然這些還不夠，我們發現眾籌里面有股權眾籌，現在很多股權眾籌都是騙子。我們經過一年的調研，也跟監管層不斷溝通，相信在一季度或二季度會上線。

京東的股權眾籌核心解決的是什么？解決的是每個屌絲也可以做投資人。金融資本投資京東，一個屌絲一萬塊錢還是能湊起來的，有一萬塊錢的屌絲還是無數的。如果通過京東股權眾籌平臺拿了一萬塊錢，五年之后這家公司上市了，你就是五百萬，從此就不是屌絲了。

這里有社會價值嗎？有社會價值。本身我們有龐大的交易平臺。絕大部分新創公司有沒有價值？我們看到產品就知道有沒有價值。通過產品數據可以把企業的所有信息以最原始、最真實的數據呈現出來，他沒法忽悠，而且在京東也不能刷單。我有真實的交易數據，你想騙網友的錢騙不了。

通過平臺、流量，通過金融產品不斷的創新，我們發現你還有改進的地方，就通過互聯網對這個問題進行改進。在改進社會問題的過程中，作為創業者，作為一家公司來講就是一個龐大的商業機會。

“后悔沒有做支付業務”

劉小東：我是CBSI中國的劉小東。今天非常高興，因為我是強東的同學，過去五年其實聽了他很多的演講，今天有一個非常大的不一樣。

今天使我感覺到非常驚喜，或者感覺到比較突破的是在他在講京東金融在互聯網金融做的改變，尤其是對農民的金融服務上面。在某些方面更多是企業家的責任所在。

我有三個問題，第一個問題，京東的大數據、京東的互聯網金融跟阿里的差別和未來的發展方向你是怎么看的？

第二，互聯網金融在你的計劃中，在未來五年是什么樣的規模，或者是什么樣的量級？

第三，你能給別人借錢，你的資金支持能力是什么？資金支持未來發展的路徑是什么？

劉強東：我就倒著回答，先回答第三個問題?，F在京東自有現金流非常充沛，賬上自己的現金還有數百億。

2015年預計全年放貸額能達到幾百億。從今年下半年開始，京東逐步與銀行合作，變成一個中介平臺。

劉小東：未來五年整個京東金融發展目標是什么，以及盈利模式是什么？

劉強東：今年我們還會有比較大的投入。

回過頭看過去十一年來犯的最大的錯誤，就是拿到投資之后，沒有去發展自己的支付業務。

但是最近幾年隨著快捷支付成為主流支付模式之后。所有的互聯網金融產品的核心就轉到了賬戶體系，所以還是要先發展支付，把賬戶體系發展起來之后才能進一步擴大金融產品客戶的基數。

第一個問題，京東過去做的所有行業從來不是第一個。我們開始時只是有36個人的小團隊而已，可以說什么都沒有，也沒有投資。

當然十一年以來，至少在自營電商這一塊成為了絕對的第一。不僅僅成為自營第一，關鍵是京東的增速依然是行業中保持兩倍以上，京東未來會取得更多的是市場份額。

比如京東白條是京東第一家推出來，一直到前段時間才有友商推出來一模一樣服務。產品眾籌因為我們做的很成功，給大量的創業者解決了資金難的問題，給很多大學生提供了成就夢想的平臺，很多友商也在拼命追趕。

市場是開放的，在任何時候不要指望只有一家提供產品，區別的是用戶體驗和產品的易用性，這兩者都是相關聯的。謝謝！

霍學文：互聯網造就了京東。

潘石屹：今天講京東整個背后的金融、大數據，我聽得非常激動。可是我是外行，現在這邊有一個專家是北京市金融工作局的霍學文書記，讓他評評靠譜不靠譜。

霍學文：我對劉強東的企業的研究已經超過三年了。我們應該慶幸在北京的土壤上產生了中關村、產生了京東。

京東做金融就是最近一年多的事?；ヂ摼W對傳統產業的改造就是四個字“日新月異”，當大家1月4號還在休假的時候，1月5號突然全社會被一條消息震驚了，共和國的總理去給中國第一家互聯網銀行開了第一單。這個第一單是具有革命性意義的，這個銀行沒有營業網點，沒有抵押，所有的信貸都是靠大數據。為什么互聯網能做到這一點？我相信劉強東講的非常清楚。

劉強東能活到今天是因為他建立了關系，搭建了平臺，最后造成了交易形成了市場。

其實互聯網的關系、平臺、市場這三個屬性造就了今天所有企業的輝煌，在北京能產生劉強東并不偶然，當然在這個過程中會有無數的挫折，但是他都堅持下來了。

其實很多情況下什么叫企業的領導者，就是當別人都不看好的時候，唯獨你還能夠堅持。

另外互聯網做金融，其實作為我們研究金融的人來講，劉強東沒有銀行跟有銀行是完全一樣的。

做金融還有兩個重要的因素，第一個就是用戶體驗。第二個就是風險控制?；ヂ摼W為什么能做到金融呢？是因為改變了風控的方法。

實際上是互聯網不僅可以造就劉強東，這個變化不是因為某一個人的理念，是因為這個網絡時代造就的整個的社會形態，造就的整個狀態空間，造就的整個生態系統。其實只要把互聯網這個生態系統造就了，在哪兒都可以復制一個繁榮的時代。還是要祝賀劉強東！

潘石屹：謝謝朋友們，晚安！