盤活票據資產
——興業銀行票據池案例

盤活票據資產
——興業銀行票據池案例

通過票據池系統落地，福建省NY集團票據資產得到了有效盤活

福建省NY集團有限責任公司(簡稱“NY集團”)是由福建省國資委直接監管的大型企業，歷經50多年的發展和改革，形成了以煤炭、電力、物流、建工房地產等行業為主的市場布局，同時也涉及金融、商貿、酒店等行業的相關業務，全資或控股企業近40家，2012年營業收入超過200億元，位居福建百強企業第13位、中國企業500強第380位。

NY集團一直是各銀行競相爭攬的重點客戶，也是興業銀行總行A級優質基礎客戶，2014年6月，興業銀行總行現金管理部會同分行、系統建設運維合作方—北京九恒星科技股份有限公司，啟動了NY集團票據池的戰略化合作，目前NY集團票據池系統一期已經完成，二期工程即將上線。通過票據池系統落地，NY集團票據資產得到了有效盤活、管理效率不斷提升。

票據管理特點和目標

經前期業務部情況反饋，NY集團提供的票據存在若干特點：

一是票面金額小（平均單張票面20萬元）、數量大（每月估計至少1000張左右），頻率密集（每月至少二次）；

二是票據經多手背書，需補充說明的情況較為普遍，且涉及上一手客戶補充材料多，所需時間較長；

三是因NY集團本部提供的銀行承兌匯票多為下屬成員單位所收到的票據，而下屬成員多為異地企業，且由下屬成員單位提供票據對應的相關材料數量較大，所需時間較長。

NY集團票據融資的特點，包括NY集團根據其在同業銀行辦理票據池的經驗，對興業銀行業務辦理效率提出要求，希望興業銀行能在收到票據實物的3-5個工作日內給予融資；同時，NY集團對興業銀行的票據池質押融資業務理解為信用免擔保項下的信用增級，基本上要求提供給興業銀行的票據均能用于質押融資。

個性化方案

分行結合總行給予NY集團的授信額度及相關業務批示，再根據NY集團委托本行托管的票據，通過集團票據池系統形成的票據池，給予了授信額度。同時，NY集團需要在興業銀行開立保證金賬戶用于托收票據回款，其到期債務或提前歸還債務需要直接以其保證金賬戶內的保證金予以清償。

其次，NY集團票據池系統的個性化改造方案。NY集團票據池系統不僅僅是NY集團客戶的票據臺賬系統，總、分行全面分析客戶業務需求及業務特性，與系統建設運維合作方九恒星公司進行了一系列的系統個性化改造，在企業交票、興業銀行收票、會計審核后在票據池系統中錄入相關票據信息，NY集團本部及各家成員單位票據均需要入池托管。成員單位在系統提交融資申請，集團本部審核后，興業銀行貿金部通過票據池系統查詢并打印出融資余額及保證金余額，蓋章確認后作為放款材料。

NY集團票據池系統的項目，形成了較好的項目推廣效應。通過NY集團票據池系統的成功落地，分行成功營銷了福建省熱電、天然氣、化工、煤電等大型企業，分行全面復制推廣了NY集團相關票據結算量的大型企業客戶，如石油化工、交通運輸等行業的標桿企業，進一步擴大了興業銀行現金管理服務品牌在區域相關領域中的影響力及業務份額。

本文由北京九恒星科技股份有限公司上海協助供稿