吉林省農村金融對農民收入的影響分析

王琪垚

摘 要：改革開放以來，吉林省遵循不斷深化農村金融體制改革的方針政策，農村金融市場獲得了較大的發展，農村金融供給不斷增加，但仍然存在著很多不足，因此，如何完善農村金融服務體系，促進農村經濟增長就成為吉林省社會主義新農村建設中亟需解決的重要問題。

關鍵詞：農村金融；農民收入；吉林省

一、吉林省農村金融發展現狀與農民收入情況

（一）吉林省農村金融發展現狀。國有商行撤并設在縣以下的機構網點，并大量收縮面向農村的金融業務，在縣及縣以下的農信社網點，大多也只有吸收存款權，沒有貸款權，促使了存貸款缺口大，資金的供給能力不足，農村信用社往往是存大于貸，還有郵政儲蓄的只存不貸等情況，這些都導致了大量的農村資金流失。2006 年，吉林等六省被選為“放寬農村金融機構準入條件”首批試點單位，之后吉林省陸續出現了多種新型農村金融機構。截止到 2011 年末，吉林省共有 1842 家農村金融機構，從業人員 22425 人。農村信用社繼續發揮主力軍作用，村鎮銀行、農村貸款公司和農村資金互助社無論在機構數量還是人員數量上都有了很大提高。

（二）吉林省農民收入情況。2011年吉林省農村居民人均純收入達到 7509.95 元，是 1981 年的25.6倍，這二十年吉林省農村居民生活水平得到了極大地提高，農村貨幣財富的增加有利于農村金融的發展。但城市居民收入的增長速度明顯高于農村居民收入增速，吉林省城鄉居民收入水平的差距在逐漸拉大，這種現象如果不能得到根本扭轉，不僅會影響吉林省農村居民的生活質量，打擊農民生產積極性，更會影響到整個吉林省農業生產的穩定性，削弱吉林省在國民經濟中的農業大省地位。

二、吉林省農村金融對農民增收的影響

（一）吉林省農村金融組織服務體系功能缺失。農村金融服務主體缺位缺乏合適有效的金融機構為農村和農民提供金融服務，無法滿足后者的融資需求構成了當前農村金融發展的困境。我國的農村金融組織體系在現實的運作過程中，農業金融體系的各機構分工不明確，農業銀行、農業發展銀行和農村信用社之間的職能分工存在嚴重錯位的現象，造成目前吉林省農村金融服務主體少，缺乏合適有效的金融機構為農村和農民提供金融服務，嚴重影響著吉林省農村經濟的健康發展。

（二）金融服務方式單一，導致農村金融服務水平低下。目前吉林省農村金融機構提供的服務比較單一，無法滿足農村經濟對金融服務多樣化的需求，也制約其業務的進一步發展。以“小額貸款”和“聯保貸款”為主體業務的農村信用社，受其貸款期限和規模的限制，遠遠不能滿足農戶發展高效農業和非農產業對借貸資金的需求。

（三）農村金融服務環境差強人意，跟不上農民增收的需求。目前吉林省農村金融服務環境差，制約農村金融機構職能的發揮。一是法制環境缺失。二是誠信環境的缺失。三是市場環境缺失。

（四）農業用資投入嚴重不足。吉林省是一個工業大省，經濟不發達，特別是農村資金缺口相當大。吉林地區農業產業化發展存在很多問題，目前農業銀行由于商業化改革的而需要，已在很多鄉鎮不設機構。農業銀行在增量貸款上主要傾向于城市，向房地產、學校、第三產業、城市基礎設施建設等傾斜。對農業產業化企業貸款支持力度明顯減弱，農村中80%的農戶和大部分私營經濟企業在貸款上得不到支持。

三、加快農村金融發展增加農民收入的對策

（一）完善農村金融組織體系。首先，深化農村正規金融的適應性改革。積極建立商業性金融機構對農村經濟發展的服務機制，明確縣域內各商業性金融機構為新農村建設服務的義務。農業銀行，應擴大向縣城、小城鎮和個體工商戶的資金轉移，充分利用農村各種資源和生產要素、拓展農村內部發展空間，擴大消費信貸業務，刺激農村消費需求，全面發展農村經濟。其次，引導農村非正規金融的規范成長。打破農村金融市場的行業壟斷，允許民營性質的金融組織進入農村，形成一個多樣化、競爭型的農村金融市場。

（二）提供多樣化的金融服務。積極推行農村存貸款利率市場化。培育一個競爭性的農村金融市場，進一步放開存貸款利率浮動幅度勢在必行。其次，擴大有效擔保品范圍，創新貸款擔保方式。

（三）建立農村資金回流機制。改變郵儲只存不貸，并將存款大部分轉存人民銀行的管理模式。引導郵政儲蓄走商業化競爭之路。允許郵政儲蓄把資金委托給商業銀行和政策性銀行支配，用于支持農村經濟發展。為金融機構提供優惠和政策傾斜，提高其推行小額貸款的積極性。建立健全農業保險是緩解農業生產種種不確定性、分散風險和提供經濟補償的有效途徑。

（四）積極引進外資，擴大投資規模。吉林省作為農業大省，農業領域積極有效地擴大利用外商投資，不僅可以引進資金、技術和先進管理經驗以及良好的市場銷售渠道。實踐證明，外商投資有效地緩解了吉林省農村正規金融信貸力度的不足，對農民增收起到了正向影響。吉林省作為典型的農業大省，應積極鼓勵外資金融機構進入農村，增加涉農貸款項目，真正實現新農村建設的金融機構多元化

參考文獻：

[1] 劉芳，吉林省農村經濟的金融支持問題研究[D].吉林大學碩士學位論文，2009.55