內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)保險研究

王 穎 楊瑞成

（內(nèi)蒙古財經(jīng)大學，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010070）

一、內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一是農(nóng)畜產(chǎn)品產(chǎn)量穩(wěn)定增長。全區(qū)農(nóng)作物總播面積和糧食播種面積達到1.1 億畝和8476.5 萬畝，分別比上年增長1.6%和1%，優(yōu)質高產(chǎn)高效作物比重繼續(xù)提高，種植結構進一步優(yōu)化。牧業(yè)年度全區(qū)牲畜存欄達到12915.8 萬頭只，同比增長9.27%，連續(xù)10 年穩(wěn)定在1 億頭只以上。羊存欄在去年首次突破9000 萬只的基礎上，今年突破了1 億只，增長12%1。

二是農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營總體運行良好。2014 年銷售收入500 萬元以上農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值3847 億元，增長10.7%；實現(xiàn)銷售收入3780 億元，增長9.4%；農(nóng)畜產(chǎn)品加工率達到57.6%，比去年提高1.5 個百分點；農(nóng)畜產(chǎn)品中國馳名商標新增13 個，達到了59 個。

三是草原保護建設成效明顯。全區(qū)草原建設總體規(guī)模達到5106 萬畝。天然草原冷季可食牧草儲量98.19 億公斤，冷季總適宜載畜量2526.73 萬羊單位。總體看，今年全區(qū)天然草原植被平均高度、蓋度及生產(chǎn)能力與上年基本持平（2013 年草原植被平均蓋度44.1%）。

四是農(nóng)牧民收入持續(xù)增長。2010 年，我區(qū)農(nóng)牧民人均純收入達到5530 元，實現(xiàn)了連續(xù)五年農(nóng)牧民收入在西部省區(qū)保持第一。2013年上半年農(nóng)牧民人均現(xiàn)金收入增長幅度比城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長幅度高出0.9 個百分點。預計截止到2013 年內(nèi)蒙古農(nóng)牧民人均純收入預計達到8500 元以上，增長近13%，連續(xù)3 年超過城鎮(zhèn)居民可支配收入增幅，并縮小了與全國農(nóng)民人均純收入的差距。

五是農(nóng)畜產(chǎn)品質量安全繼續(xù)保持較高水平。2014 年上半年，共抽檢農(nóng)畜水產(chǎn)品樣品693 份，抽檢合格率持續(xù)保持在96%以上，沒有發(fā)生重大農(nóng)畜產(chǎn)品質量安全事件。前三季度重大動物疫病免疫密度達到100%，有效控制了重大動物疫病的發(fā)生和流行，繼續(xù)保持了口蹄疫、高致病性禽流感等重大動物疫病零疫情。

當前，內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)的總體發(fā)展勢頭良好。農(nóng)作物經(jīng)濟效益提高，畜牧業(yè)的增長速度加快，質量穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)部門內(nèi)部結構有所調整，農(nóng)畜產(chǎn)品產(chǎn)量增加、品質優(yōu)化。

二、內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)保險發(fā)展中遇到的問題

近幾年，雖然內(nèi)蒙古農(nóng)牧經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，但是，由于內(nèi)蒙古地區(qū)自然環(huán)境條件多變，經(jīng)濟發(fā)展相對遲緩，使得該區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展面臨經(jīng)濟和環(huán)境的雙重風險。因此，需要提供一個相對穩(wěn)定的環(huán)境，來抵抗各種風險，使得農(nóng)牧業(yè)繼續(xù)保持健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的。對于農(nóng)業(yè)風險管理、農(nóng)民收入保障和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展都有積極的影響。而內(nèi)蒙古從2007 年開始，推行政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，在應抵御自然災害、保障農(nóng)作物安全、增加農(nóng)民收入等方面都發(fā)揮了重要作用。由于農(nóng)業(yè)保險本身所具有的特殊性和其在中國發(fā)展的時效性短，我區(qū)的農(nóng)業(yè)保險還存在一些問題。

（一）缺少法律法規(guī)和政策的支持

長期以來，中國并沒有建立完善的保險法律，立法活動也尚未開展。而已有的一些保險法規(guī)涉及農(nóng)業(yè)保險的相對較少，即便涉及，內(nèi)容也很籠統(tǒng)、含糊。農(nóng)業(yè)保險無法可依，無章可循，缺乏法律的保護和協(xié)調，會使得操作不規(guī)范，削弱農(nóng)業(yè)保險的效果。

（二）風險意識淡薄，投保不積極

在農(nóng)牧區(qū)，大多數(shù)農(nóng)民對于保險的了解，只停留在表面，參保也是在半強制下進行的。因為大部分農(nóng)民對保險了解不深入，風險意識淡薄，對農(nóng)業(yè)保險的具體操作更是認識不足、理解不透，有的人甚至把農(nóng)業(yè)保險當作一種變相收費，從而形成強烈的抵觸心理，造成投保不積極。農(nóng)民作為農(nóng)業(yè)保險中最重要的需求主體，提高農(nóng)牧民的風險意識、加深對農(nóng)業(yè)保險的認識已變得刻不容緩。

（三）尚未建立有效的風險分散機制

農(nóng)業(yè)巨災風險(洪災、旱災、病蟲瘟疫等)通常是商業(yè)性保險公司難以獨立承擔和消化的。而目前，內(nèi)蒙古既沒有建立巨災基金，也沒有再保險公司提供再保險服務。這就使得農(nóng)業(yè)風險過度集中于保險公司。在巨災發(fā)生時，就會對保險公司的經(jīng)營造成巨大威脅，也容易引起農(nóng)民與保險公司之間的信任危機。一方面是巨災風險日漸頻繁，另一方面是各保險經(jīng)營主體的承保能力十分有限，這就對建立有效的風險分散機制提出了要求。

（四）保險政策缺乏連續(xù)性，補貼撥付機制不合理

對于農(nóng)業(yè)補貼品種、補貼比例，財政部出臺的管理辦法均有不同的規(guī)定。相應地,自治區(qū)政府的農(nóng)業(yè)保險保費補貼實施方案每年度也有很大差別,因此造成經(jīng)營主體的承保滯后，進而可能導致“先出險，后簽單”的現(xiàn)象出現(xiàn)，這一現(xiàn)象嚴重違背了保險的基本原理。另外，財政補貼撥付劃轉機制的設置也不盡合理。涉及資金劃撥的每個環(huán)節(jié)都要經(jīng)過審核、落實、領導批復和劃撥等多個流程,而且每個流程程序復雜、繁瑣,消耗時間較長。

三、促進內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)保險健康發(fā)展的可行性建議

（一）健全法律保障體系，加大稅收優(yōu)惠政策

法律，是行使權力義務的有效保障依據(jù)。因此，我國應及早出臺正式的《農(nóng)業(yè)保險法》，以立法形式明確農(nóng)業(yè)保險的性質、范圍、經(jīng)營原則等事項，明確各參與主體的權利義務，使政策性農(nóng)業(yè)保險走上長期化、規(guī)范化、法制化的道路。各省、市、自治區(qū)也應根據(jù)自身實際情況，出臺相應的政策法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險的實施進行有力的監(jiān)督和保護。另外，根據(jù)自身財政情況，對農(nóng)民進行保費補貼，有效激發(fā)對農(nóng)業(yè)保險需求，并對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體實行適當?shù)拿舛愓撸侠頂U大農(nóng)業(yè)保險免稅稅種，降低經(jīng)營風險，提高經(jīng)營主體的積極性。

（二）擴大宣傳力度，增強農(nóng)民參保及風險認識

各級政府部門應做好宣傳工作，特別針對農(nóng)業(yè)保險特點和農(nóng)牧民的需求，利用各種媒體渠道，采取集中動員、上門宣講、送報到戶等形式，讓群眾對農(nóng)業(yè)保險的相關政策、條款責任、保險費率等知識有深刻的認識和了解，引導他們主動參保。特別是要通過典型、生動的案例，提高農(nóng)牧民的風險意識，增強廣大農(nóng)民群眾的參保意識。讓農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)牧民保障自身利益，有效抵御風險的強有力武器和首要選擇。

（三）建立有效的風險分散機制

1.建立巨災風險分散機制。內(nèi)蒙古地域遼闊，農(nóng)業(yè)風險性質迥異。可根據(jù)不同的具體情況，建立針對性較強的風險分散機制。首先，國家可以建立農(nóng)業(yè)巨災風險基金，對提供農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體提供應對巨災風險的資金支持，確保經(jīng)營主體的繼續(xù)運行。其次，各級政府可以根據(jù)自身具體財政狀況，為提供農(nóng)業(yè)保險的公司提供財政補貼，特別是針對巨災風險的補貼，增強公司財務實力。另外，保險公司本身可以在收取保費時，針對巨災風險，增收一定比例的費用，在提供抵御風險保障的同時，減少自身受損程度。

2.提供再保險支持。一方面，可將商業(yè)保險無法分出的保險業(yè)務，由政府提供再保險的支持，實行政企的合作分散保險機制。另一方面，拓寬保險經(jīng)營主體的承保范圍，將各險種更加細化，為再保險公司的建立提供環(huán)境和政策支持，促進再保險公司的出現(xiàn)。同時，也可與國際公司合作，有效分散風險。

（四）開發(fā)多種保險品種,改善補貼撥付機制

目前市場中，相關農(nóng)業(yè)保險的險種較少，這使得農(nóng)牧民的大多數(shù)需求得不到滿足。因此，我們要開發(fā)多種保險業(yè)務，進一步細化保險險種，有效轉移農(nóng)業(yè)保險的風險。要完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系。在產(chǎn)品設計上，將多品種、多區(qū)域的農(nóng)作物和牲畜納入保險范圍，滿足農(nóng)村差異化的保險需求。另外，要轉變財政補貼撥付機制。簡化流程，縮減部門審批手續(xù)，有效節(jié)省時間，及時將資金投入到補貼保障中去。

注釋

①以上數(shù)據(jù)來源于內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)廳。

[1]謝家智.中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究[M].科學出版社，2009.

[2]劉布春，梅旭榮.農(nóng)業(yè)保險的理論與實踐[M].科學出版社，2010.

[3]劉春艷，呂喜明.內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展狀況分析[J].經(jīng)濟論壇，2012，02:62-65.

[4]顧振雷.內(nèi)蒙古自治區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及建議研究[D].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學，2012.

[5]杜春霞.對內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況的思考[J].內(nèi)蒙古統(tǒng)計，2008，06:25-26.

[6]郭小璐.內(nèi)蒙古政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究[D].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學，2008.

[7]楊海瑩.內(nèi)蒙古政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[A].中國保險學會.中國保險學會學術年會入選文集2011（調研報告卷）[C].中國保險學會:，2011:9.

[8]高翠玲，李主其，郭海清.新時期內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問題及政策建議[J].農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究，2013，02:149-153.

[9]張春慧.內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及思索[J].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)科技，2013，02:14+35.