淺談金融大數據的機遇與挑戰

郝丹煬

（河南大學經濟學院，河南 開封 475002）

一、大數據的當下發展現狀

（一）大數據的基本含義

大數據或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。起初，大數據是用來簡單描述網絡搜索引擎需要同時進行批量處理或分析眾多的數據量，此后逐步開始將大數據的含義擴大，涵蓋了處理數據的速度。

（二）大數據的大幕即將到來

隨著互聯網時代的高速發展，結合著云時代的逐步前進，大數據越來越吸引人們的關注。而大數據技術的戰略意義不在于對龐大的數據信息量的掌握，而是在于將這些看似毫無意義實則沒有有效利用的數據進行專業化、系統化的處理。換句話來說，大數據如果是一個產業鏈條的話，那這條產業鏈上最能盈利的點就在于加強對大數據的加工，通過深度加工，實現眾多數據的增值，而這種增值就不僅僅是一點或是一些，而是成幾何增長集數的增長。正是這種增長必將成為變革價值的力量、變革經濟的力量、變革組織的力量。

二、大數據對金融產業的影響

（一）金融產業面對的機遇

金融業作為大數據的主要產生方，其中大數據可以創造的價值則不可估計：金融產業作為信息密集型的服務型產業，它所產生的交易記錄、借貸記錄、消費者信用記錄報告等都是數據來源，而每一個從事金融產業的企業都會對自己的企業進行高規格的IT 設施的投資，所以這些企業都會擁有較為龐大的數據信息庫可以被利用。互聯網的逐步普及，使得金融信息化的程度也在不斷深化，電子銀行、電子貨幣、快捷支付等金融產品和服務在迅速得到推廣和擴散，金融產業的版圖也不斷再發生重組。在這種趨勢下，必將會催生大量的金融數據，非結構化數據被納入數據庫，來自銀行、電商、其他互聯網金融公司的大量數據被收集，通過云計算對其進行整理和交互分析，產生多樣化的用戶數據結果。

從金融產業營銷角度來說，大數據將能更清晰、數據化地得到客戶的偏好和需求，通過定向營銷或個性化推薦吸引客戶、增加客戶黏性。而從風險管理角度來說，通過多渠道、多角度的數據來源和對交易數據的深度挖掘，金融業將能夠做到實時監控，及時排查潛在金融風險，降低風險管理成本，提高監管效率。

大數據時代的來臨必將是金融業發展的絕好機遇。

（二）金融產業面對的挑戰

在面對絕佳的機遇的同時，也會面臨諸多的挑戰。

1.大數據的興起會對傳統金融機構形成壓力。當前的環境下，客觀上來看，已經降低了金融服務業的準入門檻，傳統意義上的非金融機構更多的是想利用自身的優勢在金融市場中占得一席之地。相反傳統金融機構，被困于已有的組織架構和陳舊規則，而不能發掘自己的價值與潛力，在金融競爭的浪潮中處于劣勢。例如：支付寶已經在網絡購物支付領域處于領頭羊的絕對優勢地位。互聯網金融企業在大數據時代，可以獲得更多非結構化數據，不再限于用戶的現金流水等結構化數據，用戶的互聯網行為都被收集在大數據庫中，對用戶的分析將更加完善和真實化。同時憑借互聯網的快速擴展，便捷的線上互聯網金融產品對傳統金融機構產業產生了巨大沖擊。

2.數據基礎設施的挑戰。以一個完整的支付鏈條為例子，一筆支付業務可以分為交易前、交易、清算、結算和交易后五個階段，進一步可以將上述環節細分為十多個環節，每一個環節基本上都有獨立的機構進行經營管理，同時每一個環節也必將產生大量的數據往來，而這些大量的數據往來必然會沖擊各個環節上的機構的基礎數據設施。

3.金融數據的安全性日益突出。網絡大數據為金融業務的發展提供力便利，同時也為金融犯罪降低了成本。大量的數據收集整理同時也意味著更大的數據泄漏風險。雖然諸多金融機構都致力于在數據安全方面上進行大量投資，但是無奈金融業務的鏈條較長，各環節一旦有微小瑕疵都會造成金融財產的不安全。早在2010 年，香港八達通公司對其擁有的進兩百萬的客戶數據信息私下銷售，引起了港民的極大不滿，也暴露了金融數據的不安全隱患。

三、金融產業的應變對策

應對大數據對金融產業的沖擊的對策的關鍵就在于，要堅定信念的發揮傳統金融機構的優勢，同時要尋求新型金融機構的創新之路，做到多角度全方位的發展。從頂層設計入手，面向全局考慮發展，并且要時刻保持以客戶需求為導向，積極努力去構造金融機構自身的大數據規模，同時也要做到保障信息安全。而這個規模要從兩大類設備實施：一是軟基礎設施，主要包含了從事金融產業和大數據處理的大量的人力資源，要保證這些資源要有足夠的儲備，以此來保證金融機構有足夠多的智力、技術資本來保證金融大數據的原汁原味，并且需要加強內部控制，保證金融機構所掌握的用戶數據不被泄露；二是硬基礎設施，主要包含了基礎IT 設備和信息安全防范系統。運用基礎IT 設備來集約化的完成金融機構內外的金融數據的收集、匯總、處理及分析，使機構、用戶雙方都可以以最快的、最便利的方式調用自己本身需要的信息。而完備的信息安全防范系統將通過強化身份認證、數字證書等安全認證，加快信息安全等級保護制度的建立，切實保護數據安全。

四、結語

金融大數據的意義已經不僅僅只是局限于本身，是由人類日益普及的網絡行為所伴隨產生的，包含了數據生產者、傳播者、使用者真實意圖和喜好的，非傳統意義與結構的數據了。而正是這種金融大數據在一步步的改變著產品的生產和銷售、改變著企業和消費者，甚至在改變著市場競爭的原有本性，相信在不就的將來，金融大數據影響與改變的不僅僅再是金融產業，而是整個社會的發展與進步。

[1]孫浩.大數據的挑戰與迎對[J].金融電子化.2012.(07)：51-52.

[2]九次方大數據研究院.2014年中國金融大數據應用白皮書[J].國際融資.2014.(11)：23-26.

[3]劉新海.大數據挖掘助力未來金融服務業[J].金融市場研究.2014.(21)：117-126.