涪陵區城鎮化建設中的金融支持研究

文獻標識碼：A

文章編號：2095-980X（2015）03-0096-02

收稿日期：2015-01-20

作者簡介：朱江徽（1993-），男，安徽銅陵人，大學本科。

Researchonfinancial Supportin Fuling District Urbanization Construction

ZHU Jiang-hui 1，HE Yue 1，2

（1.Institute of Finance and Economics，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China；2.Wuling MountainDevelopment and UtilizationInstitute of Characteristic Resources，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China）

Abstract：This papermade comprehensive analysis on the urbanized development and the developing status of finance in Fulingandgaveoutcountermeasuresandsuggestionsdirectingatthedifficultiesinthedevelopmentofurbanizationsupportedbyfinance.

Keywords：urbanization；financialsupport；Fuling

1　涪陵區城鎮化建設現狀

2013年重慶市涪陵區實現地區生產總值（GDP）690.04億元，比上年可比增長13.0%，人均GDP達到62272元，高于重慶市人均的GDP42976.88元。其中，第一產業增加值45.53億元，可比增長5.3%；第二產業增加值431.42億元，可比增長16.7%；第三產業增加值213.09億元，可比增長7.5%。

2013年，涪陵區城鎮化率達60.68%，高于重慶整體水平的58.34%，較07年的52.10%上漲了8.52%，年均增長1.35%，但仍然低于重慶0.28個百分點。自2007年以來，涪陵區城鎮化水平始終高于重慶整體水平，但由于2009年全國經濟走低，在一定程度上影響了涪陵區經濟發展，減緩了城鎮化推動進程。

2　涪陵區金融支持城鎮化發展現狀

（1）金融發展現狀。2013年，涪陵區共擁有銀行業金融機構18家（支行級以上），居重慶區縣之首。金融機構本外幣存款余額531.23億元，比年初增長15.6%，其中人民幣存款余額528.49億元，比年初增長15.9%。年末個人存款余額297.45億元，增長14.0%；單位存款余額218.27億元，增長18.0%。

另外，金融機構存貸比（貸款比存款）由2012年的76.3%上升為76.7%。存貸比能夠反映銀行的贏利能力，存貸比越高，銀行贏利能力越強。同時，存貸比也能反映地方經濟發展和金融支持的關系，存貸比越高說明金融對地方經濟支持力度越大。但是，較高的存貸比使金融機構的風險也進一步加大。涪陵區金融機構存貸比在2007～2011年間逐年增高，由2007年的62.3%上升到2011年的85.2%，遠高于銀監會的75%的監管指標，大大的增加了金融機構的風險，但2012年存貸比回落至76.3%，2013年穩定在76.7%，金融發展較為穩定。

（2）金融支持成效。涪陵區2013年城市建成區面積達55.3km 2，城鎮化率達60.68%。全社會固定資產投資額為501.46億元，其中城鎮固定資產投資額高達379.51億元。城鎮化進展順利少不了金融的大力支持，在社會固定資產投資資金來源方面，銀行信貸資金投入96.75億元，是政府財政支出的3倍，占總資金來源的19.29%。但從2007年以來，貸款額的總資金占有率呈下降趨勢，從2007年的37.37%下降至2013年的19.29%，金融支持力度仍有待加強。城鎮化的不斷發展也給金融的發展提供了良好的助推力，2013年末金融機構本外幣貸款余額407.35億元，比年初增長16.1%，其中人民幣貸款余額403.77億元，增長20.0%。金融機構全年利潤收入11.03億元，比上年增長2.8%。可以看出，金融和城鎮化互動機制明顯。

3　涪陵區金融支持城鎮化建設存在的問題

（1）金融支持缺少相關政策支持，銀政合作有待加強。近年來，涪陵區的經濟快速發展，各大商業銀行支行陸續入駐涪陵，2013年底，隨著成都銀行，光大銀行，興業銀行入駐涪陵，涪陵銀行已達到18家。隨著眾多銀行的入駐，政府與銀行間的互動也越來越多，涪陵區政府希望在城鎮化建設中更多的獲得銀行的金融支持，但卻忽略了政策支持的重要性。涪陵在金融支持城鎮化建設中，既沒有開辟農村城鎮建設的專項貸款，也沒有詳細的規范農村成長貸款的操作，也沒有相關優惠政策積極支持農村貸款。盡管涪陵區政府在2011年出臺了《重慶市涪陵區城鎮化建設“十二五”規劃》，但其中并沒有對金融支持城鎮化建設進行詳細規劃，只是籠統地要求在城鎮化資金保障的現有方式上，可以通過銀行定向貸款進行項目投資建設。由于缺少了政策的支持，政府不能有效引導銀行資金投入城鎮化建設中來。

（2）金融總供給量不足，資金缺口巨大。中國發展研究基金會表明，中國當前農民工市民化成本平均在10萬元左右，涪陵區計劃到2015年，全區城鎮人口達80萬人，其中中心城區65萬人、中心鎮10萬人、特色小城鎮5萬人，常住人口城鎮化率達64%，戶籍人口城鎮化率達47%。按此發展規劃計算，涪陵區城鎮化建設資金需求總量約為122億元。此外，新型城鎮化還涉及產業聚集，服務業發展等眾多領域，如果再加上產業轉型，消費升級，所需資金數目巨大，只靠單一的政府財政支出完全不能提供所需資金，需要資金基礎雄厚的商業銀行的金融支持。但由于金融逐利性和城鎮化建設的社會性存在矛盾，阻礙了商業銀行提供金融支持。而城鎮化建設主要集中在住宅、道路、通訊設施、自來水、公共設施建設、市政建設等方面，這些項目的共同特點是具有投資規模大，建設周期和投資回收期長，社會效益大但商業效益小，因為具有較強的公共產品特征，所以比較難納入商業性金融渠道，如公共圖書館，市民廣場的建立，其本身就是非盈利性的，商業效益小，不能給銀行還款提供保障，這也就造成了銀行參與城鎮化建設的力度不大，金融投入量小。

（3）金融體系不完善，金融服務水平低。農村中小企業的發展在城鎮化建設中起著良好的推動作用，“融資難”一直是制約其發展的最大因素，而就涪陵區金融行業現狀看，金融機構種類少，大多為商業銀行，而涪陵區各大銀行涉農貸款增速緩慢，涪陵區2013年末涉農貸款增長率為11.3%，較重慶整體水平16.4%低了5.3個百分點，限制了涪陵農村中小企業的發展速度。而且，涪陵區金融機構種類少，缺少一些對農村中小企業提供融資的類似于小額貸款公司的中小金融機構，涪陵現有小額貸款公司僅有3家（金石、商匯、金誠），農村中小企業融資渠道少，發展困難，城鎮化進程也因此受阻。涪陵的商業銀行為居民提供的服務較為單一，基本都是存貸款業務，而理財服務、中間業務較少。同時由于國有銀行在基層機構的信貸品種都是由上級開發，就連現有的信貸品種貸款發放也需上級審批，而分支行機構難以根據當地的實際情況進行金融產品的自主創新。這就導致金融機構所提供的產品不能很好的服務到當地居民，提高城鎮化水平。

（4）農村金融資源涵蓋率低，信用體系落后。農村金融資源涵蓋率低。首先是金融服務網點覆蓋率低，截止2013年末，全區農村金融網點平均每59.74km 2/個，一個網點要為0.67萬名農民提供服務。而且，其網點涵蓋種類少，比如在較為偏遠的龍潭，白濤，馬武等鄉鎮，其金融網點只有重慶農商行，農業銀行，郵政儲蓄等銀行網點，像類似而類似于小額貸款公司、證券公司、保險公司這類的金融機構的網點是沒有的。同時，由于農民文化水平有限，對投資理財的觀念較為落后，資金往往只存在銀行里，無法使資金得到充分利用。農村信體系落后，缺少完善的信用擔保體系。由于農村信用體系尚未完全建立，銀行處于風險管理方面的考慮，對一般對于農戶的貸款門檻較高，審查也更為嚴格。農業行業受其自身人員素質和傳統的經營模式的影響，大部分從業者無法提供銀行貸款所需要的各類證照、財務報表等相關材料，因此常常無法得到銀行的信貸支持。從涪陵區現狀看，已有的融資性擔保公司基本為民營，講求利潤最大化，難以對小微企業提供擔保，或者是小微企業承擔不起高昂的擔保費用，非債務融資工具推廣難。

4　金融支持城鎮化發展對策及建議

（1）加強銀政合作，完善相關政策法規。涪陵政府應當明確農村城鎮化的戰略方向，按照重慶城鎮化建設總體要求，把握時代主流，快速跟進形勢，緊緊圍繞加快城鎮化、新農村建設，大力推進城鄉一體化，進而實現城鄉統籌發展的戰略目標，確立今后一個時期支持“重慶城鎮化”建設發展的指導思想。出臺適應城鎮化發展需要的針對性措施，金融管理部門應根據政府部門城鎮化規劃安排，出臺符合涪陵實際情況的《金融支持城鎮化發展指導意見》，為金融支持城鎮化建設提供政策依據，充分發揮財政對金融資源配置的引導作用，通過給予財政補貼、稅收優惠、風險補償等方式，引導金融機構將更多資源投向城鎮化，實現政府、金融機構和城鎮建設多發共贏的良好局面。

（2）建立多元化城鎮化建設資金籌集方式，擴大資金來源。資金是城鎮化建設的核心問題，將城鎮化建設的項目市場化運作，有利于吸引資金參與到城鎮化建設中來，政府與金融部門要積極探索投融資的新理念。首先要加大財政投入。將財政吃出的重點放在基礎設施、公用事業及公益性項目上，并充分發揮財政投資的杠桿作用，通過部分投資、貼息、信貸擔保和減免稅等多種方式來吸引全社會投資。其次，充分利用資本市場，優化融資結構。可以通過發行債券，企業股票上市等方式來緩解資金不足的情況，城鎮化建設需要大量資金，僅依靠政府財政支出以及銀行信貸難以填補資金缺口，充分利用資本市場，可以減輕財政支出的壓力，提高金融市場的資源

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