從農業保險理賠案例透析農業保險知識

在農業生產過程中需要有所保障，轉嫁風險，分攤損失是農業保險基本保障范疇。隨著農業生產商業化運作，不管是農產品生產企業還是單個農民都可以了解農業保險和理賠的相關知識，為未知的風險做準備。

考慮到各類險種的理賠是保險環節中最重要的一環，農業保險亦不例外。下面來以一則農業保險理賠案例為例來解釋說明農業保險理賠的相關知識。

案情介紹

2007年3月，河南省正陽縣農民張某，承包了村里的3座溫室大棚，承包期為3年，簽定了承包合同后，張某便準備與其農學院畢業的兒子一起培育果樹育苗，后經兒子提議應該給大棚上保險，父子倆便到當地的保險公司咨詢，并為自家的3座《農業溫室大棚保險》，同年7月駐馬店地區連降大雨并伴有雷雨大風，在7月28日的晚上，張家的3座大棚倒塌了2個，導致了大棚內的育苗也都遭受了損失，倒塌后第二天張家向保險公司報了案，保險公司理賠人員經過對現場實地勘查后，確定為保險責任范圍內的，就通知張某等待保險公司的賠償結果就可以了，但是三天后保險公司卻向張某出具了拒賠通知書，原因是，保險公司向當地氣象部門了解到，當天的暴風風力未達到保險責任規定的8級以上，故由此造成的責任，保險公司不予以賠償。張某不服保險公司的說法，向當地法院提起訴訟。

理賠焦點

張某認為：張家投保的溫室大棚，在投保前已經對大棚的結構進行了詳細的說明，是完全符合保險要求的，雖然當天的風力未達到8級以上，可是大棚的倒塌并不是因為7月28日一天的原因所吹倒的，在整個七月份，正陽地區連續大雨大風，所以才導致了7月28日晚上大棚的倒塌，大棚倒塌后自己的損失也很大。

保險公司認為：在張某投保的保險合同上，已經詳細注明了，暴風、暴雨、暴雪等保險責任的相關說明。而保險公司也已經從氣象臺詳細了解到，在7月28日之前一個星期內，正陽地區的暴風風力都未達到8級以上，而張家大棚的倒塌很有可能是由于大棚的承載結構不標準造成的，因此保險公司對于此次事故不承擔保險責任。

理賠結論

法院經過詳細調查認為，張家在投保前已經對所投保的大棚進行了詳細的描述、說明，而說明的內容與事實也完全吻合，而保險公司在未對現場進行實際驗標后便承保了，表示張家投保的溫室大棚是完全符合保險要求的，雖然7月28日當天的風力并未達到保險公司的標準，但是在整個七月份，正陽地區連降大雨并伴有雷雨大風，才導致這場事故，故保險公司應該對張家的溫室大棚承擔賠償責任，法院判決后保險公司未提出上訴。

本案點評

1.通過此案例，我們可以看出在財產保險上，對于投保標的要求我們一定要做到嚴格、細致，在投保前我們要對所投保標的進行實際的查勘驗標的工作，以便我們能夠對所要承標的標地進行詳細了解、分析是否能承保，以防止出險后造成很多不必要的糾紛，也同時給公司的形象帶來不好的影響。

2.國家目前正在大力推動發展三農的工作，所以我們也要做好農村的政策性保險工作，在三農的問題上，國家在政策上是有一定的傾斜性的，所以我們今后在發展農業保險上，一定要認真細致地做好工作，不要給公司在三農的問題上，帶來不必要的影響。

在農業保險出現理賠問題時，不要驚慌失措，投保人應按照規定的保險理賠流程來進行理賠。或必要時可向相關部門進行理賠知識咨詢，好讓理賠順利進行。