投資P2P 請(qǐng)對(duì)高息平臺(tái)避而遠(yuǎn)之

文熙

在2014年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)靡的一年，各種P2P平臺(tái)也不斷涌現(xiàn)。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年底，全國新上線的P2P平臺(tái)達(dá)到了900家之多，全國目前正在運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)約1540家，累計(jì)成交量超過2500億元。而在北上廣深一線城市，P2P理財(cái)幾乎已經(jīng)家喻戶曉。

與此同時(shí)，各種P2P公司倒閉跑路潮加深了P2P平臺(tái)模式的信任危機(jī)。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，2014年全國出現(xiàn)提現(xiàn)困難或倒閉的P2P平臺(tái)達(dá)275家。因此，對(duì)于P2P行業(yè)而言，用戶最關(guān)注的也就是P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與誠信度。不過，雖然有跑路了的風(fēng)險(xiǎn)警示，但仍阻擋不住投資者的熱情。在某銀行私人銀行客戶中心，李女士就告訴記者：“像平安的陸金所，雖然收益不是P2P平臺(tái)最高的，但相比其他的理財(cái)工具，收益又略勝一籌，我就會(huì)考慮。”

既然如此，那投資者該如何避免踩到雷區(qū)，如何選擇出比較靠譜的P2P平臺(tái)呢？阿朋貸首席運(yùn)營官于東升給了以下三點(diǎn)建議。

不要把所有的錢放在一個(gè)平臺(tái)

既然那么多人熱衷P2P理財(cái)產(chǎn)品，可見它還是有一定優(yōu)勢(shì)的，比如收益比銀行理財(cái)產(chǎn)品高，投資門檻比信托、私募等產(chǎn)品低，只要你有100塊閑錢，就可以購買P2P理財(cái)產(chǎn)品，獲得大概年化收益率10%。正因?yàn)榇耍琍2P理財(cái)才獲得越來越多普通白領(lǐng)的青睞。

然而，“對(duì)于普通白領(lǐng)、中產(chǎn)階級(jí)來說，在家庭資產(chǎn)配置中，P2P理財(cái)需要注意分散投資，不要把所有的錢都放在一個(gè)平臺(tái)上，可以在多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行P2P投資，這樣可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”阿朋貸首席運(yùn)營官于東升告訴記者，對(duì)新手而言，最初先把資金小額分散投資，并且以短期標(biāo)為主，不要一味追求高收益，而是先通過投資短期標(biāo)來體驗(yàn)平臺(tái)的各項(xiàng)功能及服務(wù)。

對(duì)P2P高息平臺(tái)避而遠(yuǎn)之

可是，面對(duì)眾多P2P平臺(tái)的跑路關(guān)門，投資者又該如何避免踩到臭雷呢？

業(yè)內(nèi)人士表示，P2P平臺(tái)跑路的原因主要有兩個(gè)：一是平臺(tái)本身就是詐騙平臺(tái)，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金;二是平臺(tái)經(jīng)營不善跑路，原因主要是違規(guī)操作、風(fēng)控做得不好。所以，要想不踩雷，首要的一點(diǎn)就是遠(yuǎn)離這些不良平臺(tái)。

“投資人要想不踩雷，一定要對(duì)高息平臺(tái)避而遠(yuǎn)之，不要丟了西瓜撿了芝麻。”于東升表示，研究很多跑路、倒閉、無法提現(xiàn)的平臺(tái)，它們具有一個(gè)普遍的共性：年化收益率比較高，甚至有的平臺(tái)給投資人提供了年化收益50%的回報(bào)，這是非常危險(xiǎn)的。試想，平臺(tái)給投資人的年化收益率為50%，那借款人的借貸利率該有多高？所以這樣的平臺(tái)通常有兩種可能：平臺(tái)上為虛假標(biāo)的，并不存在真實(shí)借款人，平臺(tái)只是為了快速圈錢自融;平臺(tái)的借款人借貸利率很高，這樣必然導(dǎo)致借款人還貸壓力很大，很容易出現(xiàn)壞賬。

跑路、詐騙的P2P平臺(tái)很大一部分是自融平臺(tái)，只是歸集資金池，并沒有進(jìn)行第三方資金托管，所以投資人在一個(gè)平臺(tái)注冊(cè)后，如果并沒有跳轉(zhuǎn)到第三方托管平臺(tái)的頁面進(jìn)行安全校驗(yàn)，這說明平臺(tái)根本沒有進(jìn)行第三方資金托管，最好放棄這個(gè)平臺(tái)。另外，也不要只貪圖收益，如果平臺(tái)的年化收益率超過了18%，風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)比較大的。

擦亮眼睛選出靠譜的P2P平臺(tái)

一位入職P2P公司三個(gè)月的員工告訴記者：“原來想著P2P公司高大上，但是沒有想到的是進(jìn)來才發(fā)現(xiàn)，很多債權(quán)都是公司自己通過假發(fā)票、假借款人做出的假標(biāo)的。”目前他已經(jīng)從這家P2P公司離職。

這不得不提醒眾多投資者，現(xiàn)在的P2P行業(yè)非常混亂，對(duì)于P2P平臺(tái)的選擇，真應(yīng)該擦亮眼睛。那么，投資者該如何辨別出比較靠譜的P2P平臺(tái)呢？

首先，看背景。如果平臺(tái)有國資背景、銀行背景以及強(qiáng)大的民間資本背景，投資這樣的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小。通常來說，這樣的平臺(tái)與背景公司或集團(tuán)一榮俱榮，一損俱損，倘若出現(xiàn)違規(guī)操作，需要支付較高的違約成本，因此，他們?cè)诟鞣矫娑紩?huì)兢兢業(yè)業(yè)，不敢拿多年的聲譽(yù)開玩笑。

其次，看線下團(tuán)隊(duì)。如果平臺(tái)的線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者門店比較多，達(dá)到幾十家，這樣的平臺(tái)也會(huì)比較可靠。目前很多平臺(tái)都是輕資產(chǎn)模式，通過與小貸公司、擔(dān)保公司及其他機(jī)構(gòu)合作獲得資產(chǎn);但也有一些平臺(tái)，先在線下開疆拓土，待到線下在資產(chǎn)端建立強(qiáng)悍的優(yōu)勢(shì)后才轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上，所以，平臺(tái)的資產(chǎn)通常都比較優(yōu)質(zhì)，壞賬率低，可以有效保障投資者權(quán)益。

最后，看平臺(tái)是否進(jìn)行第三方資金托管。資金池是P2P行業(yè)大忌，倘若平臺(tái)進(jìn)行了第三方資金托管，就說明非自融平臺(tái)和非法集資，平臺(tái)在合規(guī)方面做得比較好，不易出現(xiàn)跑路事件。

總而言之，投資者要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，核心策略就是遠(yuǎn)離不良平臺(tái)，盡可能不要讓自己成為企業(yè)經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的買單者，特別是要遠(yuǎn)離那些具有詐騙性質(zhì)的平臺(tái)。“在投資之前，一定要從平臺(tái)品牌形象、核心團(tuán)隊(duì)、借款人資質(zhì)、法律合規(guī)性等多個(gè)維度對(duì)平臺(tái)進(jìn)行考量，選出心目中認(rèn)為比較靠譜的平臺(tái)作為投資渠道。”有網(wǎng)友在知乎論壇上貼出自己的經(jīng)驗(yàn)之談。