大數據時代下農發行統計工作現狀及對策研究

農發行寧夏區分行資金計劃處 藺旺軍

一、大數據時代銀行統計工作基本情況

(一)統計相關概念介紹

金融業統計是指金融機構統計部門按照規定的統計制度、根據統計的一般原理、運用科學的統計方法，對各項金融業務活動的情況和資料進行收集、整理、分析，從而為決策提供依據及政策建議的過程。

銀行統計是指反映銀行信貸資金的來源和運用、現金收支分配及其平衡和變動情況的統計。銀行統計是國民經濟統計的重要組成部分，所提供的數據資料是組織和加強銀行信貸和現金計劃管理，進行信貸監督，組織市場貨幣流通以及開展銀行日常業務工作的重要依據。

農發行統計是指為滿足本行經營管理的需要，以及人民銀行金融統計、銀監會監管統計的需要，組織各級農發行對本行業務活動和資料進行調查、收集、整理和分析，提供統計資料和統計咨詢意見，實行統計管理和監督活動的總稱。農發行統計工作以數據為核心，開展多方位服務，充分發揮統計的信息、咨詢、監督三大功能。

(二)大數據在銀行業的應用情況

現代信息技術迅猛發展，新興互聯網、“云”計算、物聯網廣泛應用，標志著大數據時代已悄然來臨。大數據具有大量化、多樣化、快速化、價值化的特征，大數據意味著對海量交易數據、海量交互數據的海量處理。

大數據對個體的思維方式、行為習慣，對企業的生產方式、運行模式都產生了顛覆性地影響。國內外在醫療、衛生、保險、航空、金融、電商等行業、領域引入大數據思維，采用大數據技術，使用大數據管理模式。金融業大數據應用主要體現在研判宏觀經濟趨勢及微觀政策走向、分析客戶動機和行為、判斷交易對手風險特征、提升工作效率等方面。

近十年來，以工商銀行為代表的國有銀行率先通過IT架構再造，整合內、外部各種不同類型、不同渠道的數據資源。以防范風險為動力、以滿足市場需求為目標、以產品創新為導向、以服務客戶為遵旨、以提升效率為目的，推進系統大集中和數據大集中，建立數據交換平臺（或者數據倉庫），優化運營流程，提升服務水平，信息化程度不斷提高。

目前，一些商業銀行在客戶分析、風險管理方面對大數據運用已初步積累了一定的經驗，為未來過渡到全面大數據運用奠定了良好基礎。大數據思維開始滲透在經營策略選擇、經營手段設定的各環節、全流程。

二、農發行統計工作現狀

(一)農發行統計工作管理情況

農發行統計工作實行“統一領導、分級負責”的管理體制。總行資金計劃部是農發行統計工作的主管部門，具體由統計處負責。總行各業務部門由指定處室負責本部門統計報表的管理，各省級分行在資金計劃處設統計崗，各市分行在客戶部設統計崗，縣支行在客戶部或財會信息部設統計崗。

根據業務發展需要，農發行總行于2014年5月分設統計一處、統計二處。統計一處主要負責研究制定全行統計管理制度，收集、報送各類統計報表，對外實施統計信息披露，進行統計檢查和輔導；統計二處主要負責組織開展統計分析、統計調研及統計預測，制定統計系統運行管理規章制度和辦法，負責統計系統的應用維護，牽頭制定農發行統計標準，實施農發行統計標準化改造。

人民銀行、銀監局非常關注數據質量，提出了“統計數據大集中”要求、部署了非現場監管報表報送，農發行于2008年、2011年分別上線了統計集中管理系統、非現場監管報表報送系統，以綜合業務系統、CM2006系統兩大生產系統為數據源，實現若干比例指標自動抽取，基本滿足了外部監管需要。與其他行內報表，包括資金監測報表、風險監測報表、財政補貼管理報表、信貸監測分析表、中間業務管理報表、利率監測分析報表、客戶一部、二部、三部報表、外匯賬戶管理報表、存貸款日均余額監測表、支付信息統計分析報表等構成農發行統計報表體系。這些應用系統的報表分別由不同部門管理、使用，相關數據以農發行綜合報表平臺為依托，構建數據交換規則，經元數據管理單元和報表倉庫加工、生產、轉化而成。可以說，農發行初步建立起來了現代統計報表系統和體系。

人民行業、銀監會于2010年、2011年先后開展“金融統計標準化”、“數據質量良好標準”工作，對銀行業金融機構的數據報送提出了更高要求。各商業銀行結合本行統計系統應用情況，積極組織實施了系統升級改造，進一步提升了數據質量。

農發行于2011年開展標準化改造，在國有銀行中推進較為緩慢。目前，已完成機構編碼標準化改造，制定了存貸款數據標準化實施方案，初步確立了存貸款標準化改造遵循的原則，制定了存貸款分類標準，實施了綜合業務系統和CM2006系統標準化改造，可實現人民銀行統計月報二批報表指標90%以上和相當部分統計季報報表指標的自動抽取。下一步，將組織實施統計集中管理系統雙線運行，并于2015年1月組織開發“標準化存貸款綜合抽樣統計監測系統”。

(二)農發行統計工作面臨挑戰與不足

隨著農發行外部配套改革逐一落實，業務領域逐漸拓寬，社會責任逐步加大，各界對農發行寄予更多期待，當前農發行統計管理工作面臨若干亟待解決的問題。

1、統計制度更新滯后于業務發展實際

以涉農貸款報表為例，人民銀行涉農貸款制度制定于2007年，農發行涉農貸款專項統計制度于2009年重新修訂。但隨著實體經濟發展，銀行業貸款對象、投向都發生了較大變化，農發行業務范圍也逐年擴大，現有涉農貸款制度已不能體現業務實踐中貸款實際運行情況。人民銀行、農發行對涉農貸款定性、統計范圍都存在認識差異，在人民銀行現場檢查中，容易認定為“歸屬錯誤”。由于制度缺失、不完善、制度滯后、對制度理解不同造成的差異通常認定為統計人員的工作差錯。

2、統計系統性能不穩定

先進的操作系統是現代銀行數據工作的基本保障和有力依托。當前農發行統計集中管理系統、非現場監管報表報送系統的訪問速度過慢，在關鍵節點，比如結轉期、會計科目調整后偶有丟數、甚至宕機現象發生，給統計人員及時、準確采集、審核、報送報表帶來了隱患。

3、統計崗位薪酬與工作量不匹配

統計工作是智力支持崗位，時效性高、政策性強，利潤關聯度低。如何給統計人員確定合理的薪酬、崗位系數，起到科學評價、正向激勵作用，直接影響統計人員的積極性和統計隊伍的穩定性。農發行相當省級分行均未對統計人員加班情況予以合理補償，違規積分、扣罰績效獎金等處罰措施較多，但工作質量同薪酬的正相關體現較少。

4、統計人員專業性不強、晉升渠道窄

農發行總行對統計從業人員無硬約束，沒有明確上崗人員是否具備統計從業資格和相應專業知識背景、學歷層次。統計人員一般屬于內勤崗位，不易體現工作業績，通常不易獲得晉升。

5、統計系統自動化程度低，手工比例過高

農發行系統處于從手工錄入向自動抽取、報送的轉型期，受制于生產系統固有不足，應用系統指標抽取比例過低，部分仍為手工補錄，容易造成生產系統同應用系統數據不一致，而應用系統綜合查詢、數據分析、深度鉆取等重要功能點也基本缺失。

6、統計工作職責邊界不清

《農發行統計管理制度》雖然明確規定數據要“一口出”，統一管理、統一口徑、統一標準，但各種系統“多頭管理”、“數出多門”，“數據打架”現象仍然存在。

7、統計職能發揮不夠

重點是對熱點、難點分析不夠，通過數據找尋規律，發現風險點，提出合理化建議的能力較弱，數據對業務經營管理的有力支撐明顯不足。

(三)農發行統計工作推進大數據應用刻不容緩

1、外部配套改革需要

2014年9月24日，國務院第63次常務會議審議通過了農發行改革實施總體方案。農發行要從戰略高度充分認識到大數據分析、運用的重要性，履行好農業政策性銀行的職能和責任，維護國家信用，體現國家扶農、惠農、富農政策，離不開可靠、可信、可比、可用的數據作為決策、管理的基本依據。

2、內部綜合改革需要

銀行業作為技術密集型、知識密集型行業，與數據有著天然聯系。政策性銀行要按照銀行的一般屬性和基本規律治行理政，從管理體系建設、運用模式等方面不斷探索，打造大數據時代的核心競爭力。統計工作要抓住有利時機，積極運用大數據思維，推進數據治理工作，確保統計數據一致性、標準可比性。

3、業務發展趨勢需要

國內大型銀行已經處于從電子化過渡到全面大數據模式的階段，農發行在大數據時代，需要更新理念，奮起直追，完成半手工半電子化到大數據模式的跨越式發展，既要彌補電子化建設的缺失，又要過渡到大數據時代，時不我待。如果不在關鍵時期拉近差距，迎頭趕上，將會全面落后、被動。

4、外部監管需要

金融標準化的推進、數據質量良好標準的實施，要求農發行加快系統建設進程，融入銀行業技術變革的浪潮，融合先進的大數據技術，進一步提升數據質量，確保數據安全。

三、推動農發行統計工作應用大數據的策略

(一)舉全行之力，改變傳統統計工作的思維模式

大數據是農發行統計工作觀念變革的巨大推動力，全行認識數據、收集數據、分析數據的思維要發生深刻轉變。數據也是生產力，只有立足于此，大數據時代，農發行統計工作才能與時俱進，有所作為。

(二)結合現階段工作任務，立足長遠，科學規劃

近期以滿足人民銀行金融統計標準化為衡量標桿，對照銀監會數據質量良好標準方案，制定時間表，進行任務分解，力爭全面、如期達標；中期通過建立數據追溯機制，完成農發行生產系統改造，重視與其他應用系統相銜接，確保統計數據準確抽取、及時報送；遠期則要確保統計功能適度超前，較好地滿足行內外數據需求，真正發揮統計的咨詢、服務功能，成為領導決策的“參謀部”、“信息源”。

(三)引進外部智力支持，借船出海，為我所用

積極接洽專業的大數據解決方案服務商作為咨詢顧問，整合農發行不同生產系統數據，優化數據應用行為，節約開發成本，避免走彎路，加快統計系統建設步伐。

(四)借鑒銀行業同業機構的先進做法、經驗，進行系統升級改造，保證數據絕對安全

首先，完成農發行統計系統的電子化改造，彌補農發行統計系統“短板”；其次，學習同行在數據治理，尤其是大數據應用方面的成果，推動農發行統計系統由電子化時代向大數據時代的邁進；第三，走“引進—吸收—自主開發”的創新驅動之路。做到核心業務以我為主，部分邊緣業務進行外包，掌握關鍵技術，保護知識產權，確保系統安全運行。

(五)通過機構設置強化統計管理

建議在統計一處、二處的基礎上，增設統計三處、統計四處、統計五處，升格成立數據中心，可設在總行資金計劃部或營運中心，作為二級部管理全行統計工作。五個統計職能處分別負責管理人民銀行統計、銀監會統計、行內統計、統計分析與預測、系統運行維護等方面的工作。

(六)以人為本，提升統計從業人員專業素質和職業技能，提高統計從業人員薪酬待遇

大數據是現代信息技術中非常前沿且快速發展的技術，農發行要加快人才隊伍建設和技術成果轉化，明確統計從業人員上崗資格要求，強化人員資質管理，加強在崗培訓，定向引進計算機專業、統計專業、數據分析專業的優秀人員充實統計隊伍，加速推進大數據在統計領域的順利應用；與此同時，以農發行外部改革為契機，合理確定統計人員崗位薪酬，公允體現統計人員工作性質和工作成果。

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