淺談南昌地區非法集資案件的形勢與對策

萬雨星

淺談南昌地區非法集資案件的形勢與對策

萬雨星

[摘 要]南昌地區的非法集資案件呈不斷增長趨勢。非法集資活動對經濟發展有非常大的不利影響，不僅擾亂了當地的金融秩序，還給群眾帶來了巨大的財產損失，造成嚴重的社會問題。本文主要從南昌地區的非法集資形式、查處難點出發，探究南昌地區防范和查處非法集資案件的對策及建議。

[關鍵詞]南昌地區；非法集資；查處措施

[作 者]萬雨星，江西財經大學。

一、南昌地區非法集資犯罪的主要特點

（一）犯罪手法十分隱蔽，很難被社會發現

由于南昌經濟活躍度比大城市要低，非法集資的時間跨度會更大，被發現的難度也更難，隨之而來的就是取證更加困難。南昌地區的非法集資團伙通常在倡導“綠色消費”“開啟南昌資本運作新平臺”等口號的宣傳下，以經正常工商注冊登記的公司名義假借創業投資、發行證券、投資理財等五花八門的形式，騙取群眾的信任，吸收大量老百姓的資金。這些非法集資行為具有很強的隱蔽性，直至資金鏈斷裂投資者才會意識到上當受騙，而這中間往往要經歷一段較長的時間，牽涉人證、物證的錯綜復雜關系，給偵破案件帶來了很大的難度。

（二）涉案資金巨大

由于南昌民間融資的活躍，非法集資活動往往涉案資金巨大，對社會穩定帶來嚴重影響。一些本地區的非法投資公司、企業以及個人借民間融資之名，許以高額的回報為誘餌，在民間大肆進行非法集資活動，利用集資到的資金供自己使用或者揮霍，對本地的經濟生態環境造成極其惡劣的影響，給集資活動的參與者造成了難以挽回的經濟損失。

（三）牽涉的受害群眾較多

因為南昌地區的人口數量多，通常集資案件牽涉的受害群眾都比較多，對社會穩定造成了不利影響。從近幾年南昌爆發的李衛紅非法集資案、熊學文非法集資案、陳珠明非法集資案、涂金蘭非法集資案等案例可以看出，南昌地區的非法集資違法犯罪活動的受害群眾普遍較多，少則一二十人，多則幾百人。這么多的受害群眾，導致的社會影響極大，當這些人多年的積蓄被違法犯罪分子任意揮霍浪費甚至轉移時，必然會給政府的處置工作帶來巨大挑戰。

二、南昌地區非法集資行為的主要表現形式

（一）以投資高額回報的項目為名義，進行一些非法的集資活動

在南昌，非法集資者經常會向社會公眾發布或真或假的某一類型投資項目，如宣傳某地的一個房地產開發項目或者是一個看似有發展前景的礦產項目。這些項目一般都在外省，考察難度較大。非法集資的策劃者會特意夸大或虛構對這些項目進行投資的高額回報，吸引不明真相的群眾參與集資。在非法集資開始時，組織者會按時足額支付事先約定好的收益，以騙取廣大集資參與者的信任，一旦這些組織者穩定了形勢，準備好了脫身之策，就會消失或者跑路，將投資參與者的資金揮霍掉，使參與集資的老百姓資金難以追回。

（二）以傳銷的模式開展非法集資詐騙活動

這種模式的集資組織一般都有固定的內部層級和下線組織。集資詐騙活動的組織者通過非法傳銷的運作方式，擊鼓傳花式地將參與者套進圈套。通過對親戚朋友的洗腦，不斷發展下線成員。組織者為了騙取更多的資金，會采取現金返回的模式。不同層級的參與者所發展的下線所投資的資金按照一定比例返還給對應的參與者，作為其利潤，漸漸發展成了以集資者為塔尖的金字塔式組織結構。在傳銷式的集資組織，只有不斷欺騙新的成員，才能將自己投入的本金贖回。這一模式帶有很強的違法特征，非法集資的組織者往往是以騙取集資款為目的，一旦達成一定的目標就會消失，對投資者的傷害極大。有的組織還存在非法拘禁、故意傷害等其他的犯罪行為。非法集資的組織者對集資來的錢缺乏管理意識，隨意揮霍或直接用于個人揮霍，而且基本都是采取拆東墻補西墻的手法來償還投資者的本息，一旦資金鏈斷裂便逃之夭夭。

（三）以投資理財服務為名進行非法集資活動

這一表現形式往往是集資者設計好的騙局。組織者

通常是那些擅長投資活動，熟知法律法規漏洞的高層次人才，他們有很強的犯罪預謀性。在南昌注冊合法的公司和企業，前往工商局辦理正規的注冊手續并辦理合法的稅務登記等手續。但他們申請的注冊經營范圍多為理財顧問業務、投資顧問類業務，這些經營范圍主要為客戶提供分析建議、投資信息，為客戶尋找到合適的投資渠道和盈利項目，從中謀取報酬，卻不能直接參與投資與融資。實際上，這些非法的集資公司都是以高額利息回報為承諾，非法騙取投資人的理財資金之后對外開展投資活動。

三、對南昌地區的非法集資活動查處的幾個難點

（一）前期立案偵查難

南昌地區的非法集資者往往都帶有很強的隱秘性。在案發之前，非法集資組織者會選擇合法的外衣進行偽裝，如辦理正規的經營手續、選擇與銀行極其相似的經營場所、許諾高息等。在沒有受害者舉報的情況下，集資詐騙犯罪的過程很難被司法機關發覺。根據調查，南昌地區出現的非法集資案件大多期限較長，隱蔽性更好，因此提前介入偵查較難。

（二）難以對案件進行定性

非法集資犯罪活動經常跟其他經濟活動聯系在一起，讓外部人難以把握其與普通的民間經濟糾紛之間的界限。為了保護集資參與者的權益，不能簡單地判斷是否構成刑事犯罪，這就帶來了非法集資活動罪與非罪、此罪與彼罪的定性難。特別是在案件偵查過程中，公安機關以及其他的司法部門由于相關的經濟犯罪刑事立法與《刑法》銜接不夠緊密，對本地區的一些非法集資案件的定性認識往往會有分歧。

（三）對案件的嚴厲打擊難

南昌地區的非法集資案件均為涉眾型案件，需要防止犯罪嫌疑人毀滅罪證，轉移、隱匿涉案資產，同時要控制事態影響。由于非法集資案件涉及企業經營的各個方面，涉及對企業財會賬戶進行核查、對涉案賬目的審計、對涉案資產的司法控制、對計算機軟件系統及內存信息的恢復，這些偵查工作涉及專業性極強的工作領域，對辦案的人員素質要求高，還要在最短的時間完成案件的偵查工作，特別是在案件進入立案偵查程序或已經對嫌疑人采取了刑事強制措施之后，在法定時限之內要對牽涉巨大、復雜的案件進行偵查工作，可想而知任務量會有多大。

（四）涉案資產的處置難

南昌地區的非法集資案件還具有被害人眾多、涉案資產復雜多樣、涉案數額巨大的特征。由于群體性事件多發，對資金案件進行處置時，經常存在無法及時對涉案資產進行處分的尷尬。不僅在對資產進行處置時遇到變現難、保全難等現實問題，還要考慮到處置結果對案件偵查、訴訟進程、被害人維權等諸多方面的影響。對這些因素的過多考慮，反而增加了對集資案件的辦理難度，為了不被案件拖累，司法部門經常會出現推諉、扯皮的現象，導致對涉案資產的處置不及時，資產價值降低以及移交移送難、接收難等問題。

四、化解非法集資問題的相關對策與建議

南昌地區的非法集資案件具有參與人員多、規模大，集資者資產兌付能力低，處置難度大，容易引發大量社會問題，嚴重影響社會穩定。因此應當采取積極有效的措施，妥善處理非法集資事件，全力維護社會發展的穩定大局，保護普通群眾的合法權益。

（一）政府應建立有效的非法集資信息處置機制

強調政府的主體責任。由地方政府負責建立完善的綜合化的非法集資信息處置機制。在政府金融辦的牽頭下，成立由政府各職能部門組成的統一協調的決策平臺。在政府決策機制下，統一協調各方面的力量，盡快建立和完善非法集資監測、預警與監管機制。政府非法集資處置小組應是全市非法集資犯罪綜合治理工作的協調機構，重點在增進部門之間的信息交流，建立信息共享和協作機制，形成打擊與防范非法集資活動的合力，提高對各類非法集資活動預防與處置的效率。

（二）建立更加完善的情報信息甄別及分享機制

特別是公安機關，要樹立情報信息甄別的主導理念，通過情報信息收集及匯總、交流共享、分析判斷，實現先期信息的預警預測。要加強同政府其他部門、企事業單位的信息互通，特別是與工商部門、稅務部門在信息互享的基礎上，提高對非法集資互動的情報分析能力。公安部門應成為懲罰犯罪活動的主要力量，進一步提高偵查人員的破案素質，加強對案件的分析和比對，綜合各方面的信息及時對情況做出判斷，對一些有價值的情報信息也應及時反饋給其他相關部門。

（三）建立更加完善和專業化的破案機制

由于非法集資案件牽涉面廣，社會影響大。在處理非法集資的案件時，應及時快速處置，以求時效。一旦發現此類案件的線索，應及時布置偵查力量，對這些案件要態度堅決、立場鮮明，堅決排除外界的不當干擾，全力偵破案件。同時，還要做好涉案資產的評估核算、拍賣變現和清理償付等工作，利用民事、刑事、行政、黨紀等各種手段追繳非法所得，盡量挽回群眾的經濟損失。

【參考文獻】

[1]中國人民銀行.關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知[Z].1999-01-27.

[2]楊新星.“非法集資”行為的法律問題研究[D].南昌大學，2011.

[3]田光偉.論涉眾性金融犯罪研究[J].國際商務財會，2011（12）.