失地農民理財的不良問題及對策研究——以凱里經濟開發區為例

凱里學院旅游學院 張春艷

實際上，因征地補償款一夜暴富的農民失于理財而導致返貧常有，他們往往脫離實際，或一時高消費，或盲目投資、參與賭博，有的甚至染上吸毒等惡習，出現轉型失敗，反而變成了當地政府和社會的新負擔。所以，失地農民理財問題刻不容緩，值得社會、學界引起高度重視。

凱里經濟開發區具有以上問題的典型性，為此，筆者試以它作為個案對我國失地農民的理財問題進行初步研究。

一、凱里經濟開發區失地農民理財存在的主要問題

凱里經濟開發區建立以后，這里的農民的身份發生了質的改變，“靠山吃山”的純粹農民變成了市民，他們從原來有地無錢，到現在有錢無地的狀況，即變成了“失地農民”。

但是，由于失地農民知識文化水平偏低，缺乏技能技術，長期處于信息閉塞的狀態，對于突如其來的“巨款”，他們大多感到一片茫然，不知道這么大的一筆資金如何使用，出現了理財不足問題，構成了轉型發展的瓶頸。具體來看，主要表現在下列方面：

(一)理財意識薄弱

隨著我國工業化、城市化的縱深推進，他們不再是臉朝黃土背朝天而是喪失土地資源的失地“農民”。一句話，缺乏理財意識和能力。

(二)有效投資不足

有效投資是指經濟體系中的投資資源能夠得到合理地配置，投資所產生的產出能滿足社會的需要而不是形成新增存貨和積壓，具體來說是指可以回收成本，有所盈利的投資。基礎性的投資，教育性的投資，可以獲取暴利的投資都是有效投資。失地農民因對知識的缺乏以及失地前固有的生活習慣，幾乎沒有進行有效投資的意識。

(三)消費結構不合理，不良消費偏高

面對補償得來的資金，多數失地農民在各項開支上顯得尤為慷慨，特別是在住房、吃穿、紅白喜事、禮尚往來等各方面，爭強好勝，攀比斗富，而未考慮長遠的生活出路。對“從天而降”的一大筆巨款只顧眼前消費，以致于出現“坐吃山空”。有的獲得巨額補償后，還給祖宗甚至在世的活人造墳墓等，發生非理性消費。消費結構不合理，致使失地農民返貧，給政府和社會造成負擔和麻煩。還有一部分農民手里有了錢，不再下地干活，不再工作，日子過得悠閑了，整天吃喝玩樂，無所事事，于是就沾染上了賭博、吸毒等惡習，且越陷越深，越賭越大，越吸越多，因為賭博、吸毒引發的家庭矛盾，道德敗壞等現象時有發生，因吸毒、賭博返貧的現象也屢見不鮮。

(四)理財方式單一或參與民間借貸

據了解，95%以上的農民家庭對銀行理財和家庭理財沒有概念。通常就是將款項存入銀行，可在物價指數波動較大的今天，錢存到銀行看似安全，銀行的實際存款利率為負，即這筆農民的養命錢存在銀行是在不斷貶值的。再有不少失地農民不甘坐吃山空，通過親戚朋友將補償款高息借貸給周圍一些民辦企業或個人，由于缺乏法律保護對相關企業及個人的了解，一旦對方經營不善或無法支付利息和本金，其后果可能是血本無歸。

二、凱里經濟開發區失地農民缺乏理財意識和能力的原因

(一)農村金融環境脆弱

改革開放三十七年來，中國農村社會經濟環境得到較大改善，為農村金融環境穩定發展奠定了基礎。然而，農村經濟金融環境的發展仍受到眾多主客觀條件制約。第一，農村金融市場盤活力不夠。特別是在欠發達的民族聚居的農村地區，真正用于農業生產經營的貸款比例仍然很低。第二，農村信用環境的建構面臨不良貸款的挑戰。第三，法制金融環境基礎奠定不夠。第四，銀監系統監管通道有限。

廣大農村金融環境的根本內容與農村經濟運行的總量、結構、效率和公平有著密切聯系。鑒于目前我國農村經濟基礎薄弱，直接或間接轉嫁到農村金融市場，也導致了農村金融環境的脆弱。

(二)現代經濟意識不足

失地農民缺乏對農村經濟社會可持續發展的全面認識。筆者經過廣泛的調研總結如下：第一，經濟服務意識。失地農民也是農村經濟發展的基本力量，但在政府與社會組織的支持引導下，他們的短視眼光阻礙了群體經濟服務意識的提高。第二，經濟人意識。失地農民經常將失地應該得到的政策與資金補償作為追求的最大眼前利益。而往往忽視了他們在主人翁立場上的經濟人地位，在發展經濟中應幫助該群體樹立經濟人意識，讓他們明確農村經濟環境的健全發展要考慮效益原則，在市場經濟時代，農民工的經濟人意識的確立才能更好地處理社會利益、集體利益與個人利益。

(三)農民知識技能欠缺

農民知識技能培訓是解決“三農”問題的關鍵，究其原因，筆者通過調查走訪、咨詢專家與政府部門的方式，對民族地區農民知識技能欠缺的根源進行了探尋，主要表現在以下諸方面：

1、失地農民培訓學校基礎設施落后

培養失地農民的學校主要包括成人高等學校、成人職業中專、夜大、鄉農技校等，此類學校國家重視程度不夠，教學設備陳舊，師資短缺，先進的管理經驗欠缺。所以，他們培養的學員質量不高。

2、失地農民文化素質水平偏低

西部民族地區，初中及以下學歷的失地農民數量較大，他們的文化結構，對技能培訓認識不足，很難適應農業基礎知識與專業技能的學習需要。同時，也有部分農民應付或者逃避技能培訓，因而，造成了教育資源的浪費。以黔東南州從江縣為例，該縣在充分利用國家的政策資源及當地的職業學校，2012年為山暉制衣、波派制鞋等企業累計培訓工人163人次。但是，通過回訪、追蹤調查反映出，這些較低學歷的工人對專業知識與技能的內化效果不夠理想。

3、培訓內容與現實聯系欠密切

培訓內容單調、陳舊；基礎理論培訓比例較高；創業、創新技能培訓較少等嚴重影響失地農民在現代市場經濟下的可持續發展。調查表明，55%的農民認為培訓的時間過短，不能全面掌握應有的技術，34%的農民認為理論過于深，缺乏實際操作的可能性，11%的農民則認為培訓的內容與今后的工作沒有很大的關聯性。

4、人均培訓資金不足

各級政府歷來重視“三農”問題。在農民培訓上，每年都投放大量的專項資金，“十一五”期間，中央財政投入農民科技培訓專項資金年均11.12億元，是“十五”期間投資的6.5倍。從數據可以反映出，國家對農民培訓的重視程度之高。但按照戶籍統計，我國有9.40億農民，農民人均的培訓資金為1.18元。人均培訓資金的缺乏對西部民族貧困地區的農民培訓質量有一定的影響。

(四)政府支持輔助不夠

從政策角度分析。各地政府的保守政策使城市人口和農村人口，本地人口和外來人口在現階段中還存在著一定差別，有區別的政策對待這些群體，嚴重制約了農民技能培訓的健康發展。在社會保障上，較多農村人口和外來人口享受待遇的差別性對農民接受培訓的積極性產生了負面影響。

體制角度分析。農民培訓體制在我國歷史很短，發展緩慢，其結構本身尚有不完善之處，加之與就業市場的聯系欠密切，可以認為，通過培訓創業增加農民的收入的設想還處在初級階段；農民職業培訓學校專業設置欠科學，辦學定位與市場需求尚有差距，培訓功利化傾向較為嚴重等問題應快速得到各級政府及農業部門的重視。

三、關于改善失地農民理財不足問題的建議

(一)借助城鎮化、產業化優化農村金融投資環境

城鎮化是中國當前最大的結構調整，最大的內需源泉，也是最大的改革紅利。未來五至十年新型城鎮化將是帶動經濟增長的重要引擎并通過發揮產業支撐作用推進失地農民逐步融入城鎮。政府相關部門、金融機構應借助城鎮化、產業化優化農村金融投資環境。

(二)加強農村文化建設和現代經濟意識傳播和知識教育

農村文化建設和現代經濟意識對扎實推進社會主義新農村建設、滿足廣大失地農民多層次多方面精神文化需求，促進農村經濟發展和社會進步，樹立正確的理財意識具有重大意義。各有關方面應該充分利用廣播、手機短信、講座等方式大力加強農村文化建設和現代經濟意識傳播和知識教育。

(三)大力推進失地農民知識技能培訓和拓展資金增值利用途徑

失地農民的文化素質和勞動技能普遍偏低，各有關方面應選擇實用和市場緊缺的知識技能作為失地農民學習掌握的內容，以確保其在學習接受知識技術培訓后，文化素質和勞動技能有大幅提升，使其具備從事相關工作的資格和能力，實現失地農民失地不失業。另外，失地農民應充分發揮金融儲蓄作用、借助國家對失地農民的政策扶持自主創業等多種途徑拓展征地補償資金增值利用。

(四)制定支持政策建立失地農民的理財基金和開展輔助發展工作

失地農民不同于城鎮居民，其關于理財的信息來源少，缺乏理財方面的知識。所以，在制定失地農民補償政策的過程中應當考慮制定相關支持政策建立失地農民的理財基金，成立失地農民理財專家咨詢庫，定期開展失地農民理財知識講座、開展法制教育、公民素質教育、職業技能培訓等相關輔助發展工作。

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